Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 34 982,25 Kč, a to do 8 měsíců od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žaloba se v části, jíž se žalobkyně domáhala proti žalovanému zaplacení částky 39 156,11 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 36 286,49 Kč od 9. 11. 2024 do zaplacení, zamítá.
III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se svou žalobou domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit žalobkyni částku [částka] se zákonným úrokem z prodlení představující nevypořádané nároky ze smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené mezi účastníky dne [datum] pod č. [hodnota], na jejímž základě poskytla žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši [částka].
2. Žalovaný se k podané žalobě nevyjádřil.
3. Soud rozhodl ve věci bez jednání podle § 115a o.s.ř., neboť žalobkyně s tím souhlasila a žalovaný nereagoval na řádně doručenou výzvu soudu, zda s rozhodnutím ve věci bez jednání souhlasí, ve lhůtě k tomu soudem stanovené, ačkoli součástí výzvy bylo poučení, že nevyjádří-li se ve stanovené lhůtě, bude mít soud za to, že s rozhodnutím ve věci bez jednání souhlasí.
4. Soud ve věci zjistil tento skutkový stav:
5. Žalovaný uzavřel se žalobkyní dne [datum] smlouvu o spotřebitelském úvěru s postupným čerpáním č. [hodnota], a to prostřednictvím internetových stránek [Anonymizováno], tedy prostřednictvím komunikace na dálku, na jejímž základě poskytla žalobkyně žalovanému peněžní prostředky ve výši [částka]. Nejprve byla žalovanému dne [datum] vyplacena částka [částka], dne , datum[částka] částka, , dne , datum[částka] částka, a dne , datum[částka] částka, . Žalovaný se zavázal zaplatit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky spolu s poplatky ve výši [částka] a smluvním úrokem 0.883 % denně z vyčerpané částky do [datum]. (Zjištěno ze smlouvy o spotřebitelském úvěru, všeobecných obchodních podmínek, dokladu totožnosti žalovaného a přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli). Žalovaný svůj závazek nesplnil a poskytnuté peněžní prostředky spolu s poplatkem žalobkyni nezaplatil. Žalovaný uhradil pouze částku [částka].
6. Soud má z předložených důkazů za prokázané, že účastníci uzavřeli shora uvedenou smlouvu, jejíž podmínky žalovaný řádně nesplnil. Soud se však zabýval i otázkou řádného posouzení úvěruschopnosti žalovaného ve smyslu § 84 až 89 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, neboť uvedený zákon se na předmětnou smlouvu vztahuje. Z výpisu o posouzení úvěruschopnosti žalované vyplývá, že žalobkyně vyhodnotila žalovaného jako úvěruschopného za situace, kdy zjistila tyto údaje: Celkový počet členů ve společně hospodařící domácnosti: 4, z toho nepracující počet členů hospodařících v domácnosti: 2, výše pravidelných měsíčních výdajů na půjčky: [částka], výše pravidelných měsíčních výdajů na bydlení: [částka], další nezbytné výdaje: [částka], ostatní zbytné výdaje: [částka], výše ověřeného čistého měsíčního příjmu: [částka], výše čistého měsíčního příjmu uvedeného spotřebitelem: [částka].
7. Úvěrová smlouva přitom byla uzavřena jako úvěr až na částku [částka], který se žalovaný zavázal splatit do [datum], tedy cca do jednoho roka. S ohledem na takto zjištěné příjmy žalovaného a jeho výdaje a další údaje o žalovaném muselo být žalobkyni zřejmé, že žalovaný pravděpodobně nebude schopen částku schváleného úvěrového rámce do [datum] zaplatit. Tím spíše, když žalovaný uvedl již v této době, že má měsíční výdaje na ostatní půjčky [částka]. Přesto mu žalobkyně tento úvěr za těchto podmínek poskytla, aniž by výdaje žalovaného více zkoumala.
8. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru: Poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
9. Podle § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru: Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
10. S ohledem na výše uvedená ustanovení zákona o spotřebitelském úvěru posoudil soud uzavřenou smlouvu o spotřebitelském úvěru jako neplatnou a rozhodl o vrácení pouze poskytnuté jistiny, tj. částky [částka], a to ve lhůtě přiměřené možnostem žalovaného. Tuto lhůtu soud stanovil jako osmiměsíční, kterou považuje s ohledem na výši jistiny za obecně přiměřenou.
11. V rozsahu nároku na úhradu úroků z prodlení pak soudu nárok žalobkyně zamítl. S ohledem na znění § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru není žalovaný doposud v prodlení a žalobci nárok na zákonné úroky z prodlení doposud nevznikl (viz rozhodnutí Nejvyššího soudu ze dne 20.4.2022, sp. zn. 33 Cdo 3675/2021).
12. O náhradě nákladů řízení bylo rozhodnuto podle § 142 odst. 2 o.s.ř. za situace, kdy převážně úspěšné žalované (při zohlednění příslušenství) žádné náklady řízení nevznikly.