Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 13 263,88 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 407,11 Kč, se zákonným úrokem z prodlení z částky 5 851,04 Kč ve výši 14,75 % ročně za období od 7. 5. 2024 do zaplacení, a úrokem 8 % ročně z částky 5 589,70 Kč za období od 7. 5. 2024 do zaplacení, a to do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni na náhradu nákladů tohoto řízení částku 7 176,70 Kč, a to do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se žalobou došlou zdejšímu soudu dne 5. 10. 2024 domáhala vydání rozhodnutí, kterým by bylo žalované uloženo zaplatit jí částku 13 263,88 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 407,11 Kč, zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 5 851,04 Kč za období od 7. 5. 2024 do zaplacení a úroku 8 % ročně z částky 5 589,70 Kč za období od 7. 5. 2024 do zaplacení a náhradu nákladů tohoto řízení, a to s odůvodněním, že mezi žalovanou a společností [právnická osoba]. IČ [IČO], se [adresa], došlo dne 6. 3. 2023 k uzavření smlouvy o úvěru číslo [hodnota], jejíž nedílnou součástí je předpis splátek, který tvoří její přílohu číslo [hodnota]. Na základě uzavřené smlouvy poskytl právní předchůdce žalobkyně žalované peněžní prostředky ve výši 6 000 Kč, a to v hotovosti v den uzavření smlouvy, což žalovaná potvrdila svým podpisem. Za sjednanou dobu poskytnutí úvěru, tedy do sjednaného data poslední řádné splátky dle smlouvy a dle předpisu splátek dne 6. 5. 2024 se žalovaná zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně úrok v pevné výši 304 Kč. Žalovaná se dále zavázala zaplatit právní předchůdci žalobkyně paušální ceny za plnění a za služby související s poskytnutím tohoto úvěru, žalovaná se tak zavázala zaplatit úhradu za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy ve výši 2 940 Kč, úhradu za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 820 Kč a úhradu za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 1 080 Kč. Celkovou dlužnou částku ve výši 11 144 Kč odpovídající součtu poskytnutého úvěru, úroku v pevné výši a úhrad za služby se žalovaná zavázala uhradit ve čtrnáctiměsíčních splátkách po 796 Kč. Poslední splátku tak byla povinna uhradit nejpozději do 6. 5. 2024. Žalovaná však nehradila sjednané splátky řádně a včas, čímž porušila své závazky ze smlouvy. Poslední splátka byla ze strany žalované uhrazena dne 7. 3. 2023 ve výši 800 Kč a dne následujícím po marném uplynutí lhůty pro úhradu další splátky tak vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně právo na uhrazení celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky, která činila na jistině úvěru 5 589,70 Kč, na úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 261,34 Kč, na úhradě za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy 2 726 Kč, na úhradě za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu 761,13 Kč a na úhradě za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště 925,71 Kč. Na dlužnou částku nebylo následně za strany žalované již uhrazeno nic. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalované řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve smlouvě, tedy 6. 5. 2024, úročí se neuhrazená jistina úvěru ve výši 5 589,70 Kč od 7. 5. 2024 dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 8 % ročně. V důsledku prodlení žalované s úhradou splátek vzniklo právnímu předchůdci žalobkyně také právo požadovat zaplacení úroku z prodlení zákona ve výši 14,75 % ročně. Na základě smluvního ujednání aprobovaného občanským zákoníkem je úrokem z prodlení úročena splatná nezaplacená částka jistiny úvěru ve výši 5 589,70 Kč a splatná nezaplacená částka úroku v pevné výši 261,34 Kč. V důsledku porušení smluvních povinností žalované hradit splátky řádně a včas vzniklo právní předchůdci žalobkyně rovněž právo na úhradu smluvní pokuty sjednané přímo ve smlouvě. Pohledávka za žalovanou vyplývající z uvedené smlouvy byla ze strany společnosti [právnická osoba]., postoupena žalobkyni o základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 20. 5. 2024 se všemi právy s ní spojenými, včetně práva ze smluvní pokuty, a to s účinností ke dni 2 9. 5. 2024, přičemž postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu žaloby nebylo ze strany žalované na pohledávku uhrazeno nic. Žalobkyně tedy požaduje po žalované zaplacení neuhrazené jistiny ve výši 5 589,70 Kč, úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 261,34 Kč, úhrady za poskytnutí úvěru a uzavření smlouvy ve výši 2 726 Kč, úhrady za administrativní činnost a vyhodnocení úvěrového případu ve výši 761,13 Kč, úhrady za umožnění platit splátky v hotovosti přímo v místě svého bydliště ve výši 925,71 Kč, smluvní pokuty ve výši 3 000 Kč a zákonného úroku z prodlení vyčísleného od prodlení do 22. 4. 2024 ve výši 407,11 Kč. Dále požaduje žalobkyně rovněž zaplacení úroku z úvěru ve výši 8 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 5 589,70 Kč za období od 7. 5. 2024 do zaplacení a zákonných úroků z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 5 851,04 Kč sestávající se z dlužné jistiny úvěru ve výši 5 589,70 Kč a úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru ve výši 261,34 Kč od 7. 5. 2024 do zaplacení. Před podáním žaloby byla žalovaná žalobcem písemně vyzvána k úhradě dlužné částky předžalobní výzvu k plnění, která byla žalované odeslána doporučeně dne 11. 9. 2024.
2. Okresní soud v [adresa] ve věci rozhodl elektronickým platebním rozkazem, který se však nepodařilo doručit doporučeně do vlastních rukou žalované, a proto byl usnesením téhož soudu zrušen. Žalobkyně byla soudem vyzvána k doplnění tvrzení a k označení dalších důkazů, a to, jakým způsobem žalobkyně přesně dospěla k výpočtu žalované jistiny, jakým způsobem dospěla k výpočtu kapitalizovaného úroku a kapitalizovaného zákonného úroku z prodlení v žalovaných částkách, kolik bylo a kdy žalovanou dosud uhrazeno a na co bylo přesně započítáno, jak žalobkyně dospěla k celkové dlužné částce, kolik byl ve smlouvě sjednán smluvní úrok a RPSN a kde o tom byla žalovaná vyrozuměna a rovněž jakým způsobem a na základě jakých údajů byla ověřena úvěruschopnost žalované a jaké podklady byly zatím účelem od žalované vyžádány a jaké okolnosti z nich byly zjištěny.
3. Žalobkyně požádala soud o prodloužení lhůty, která byla soudem prodloužena do 6. 1. 2025.
4. Podáním ze dne 29. 12. 2024, které bylo zdejšímu soudu doručeno dne 2. 1. 2025, žalobkyně doplnila tvrzení a označila důkazy. Žalobkyně předně uvedla, že právní předchůdce žalobkyně ověřil úvěruschopnost žalované, a to na základě žádosti o úvěr ze dne 6. 3. 2023 a rovněž na základě ověření dokladu uvedených v zadní části o doložení příjmu žadatele, konkrétně pak pracovní smlouvu, výplatními páskami a složenkami. Teprve na základě vyhodnocení získaných informací byla žalovanou uzavřena smlouva o úvěru. Žalobkyně dále uvedla, že žalovaná uvedla, že je v invalidním důchodu, že výše jejich měsíčních příjmů činí celkem 41 832 Kč a že výše jejich měsíčních výdajů činí 14 393 Kč. Žalovaná dále v žádosti uvedla, že má vlastní bydlení, je svobodná a má vyživovací povinnost vůči jednomu dítěti mladšímu 26 let. Tvrzenou majetkovou situaci žalované si právní předchůdce žalobkyně ověřil z pracovní smlouvy, výplatních pásek a důchodových výplatních dokladů. Příjmy žalované zkoumal právní předchůdce žalobce právě dle výplatních pásek a výplatních dokladů a výdaje žalované byly zkoumány z výpisu z bankovního účtu. Žalovaná v žádosti prohlásila a svým podpisem stvrdila, že údaje, které právní předchůdci žalobkyně před uzavřením smlouvy poskytla, jsou úplné, přesné a pravdivé. S ohledem na informace, které žalovaná uvedla a které si právní předchůdkyně žalobkyně ověřila, a dále s ohledem na výši požadovaného úvěru dospěla právní předchůdkyně žalobkyně k názoru, že schopnost žalované splácet úvěr ve výši 6 000 Kč s měsíční splátkou 796 Kč je dostatečná. Právní předchůdce žalobkyně neměl důvod pochybovat o správnosti a pravdivosti tvrzení žalované, které uvedla v žádosti o úvěr. Žalobkyně v této souvislosti odkázala na rozsudek Krajského soudu v [adresa] ze dne 31. 7. 2020, č.j. [spisová značka] a dále na rozhodnutí Městského soudu v Praze ze dne 9. 3. 2021, č.j. [spisová značka]. Po uzavření smlouvy uhradila žalovaná celkem pouze jednu platbu, a to ve výši 800 Kč dne 7. 3. 2023, která byla započítána částkou 410,30 Kč na úhradu jistiny, částkou 42,66 Kč na úhradu úroků, částkou 214 Kč na úhradu poplatků za poskytnutí úvěru, částku 58,87 Kč na úhradu nákladů na vyhodnocení úvěru a částkou 74,17 Kč na úhradu inkasního poplatku. Žalovaná po dobu trvání smluvního vztahu nehradila své splátky v řádné výši a včas. Dnem splatnosti poslední sjednané splátky, tedy 6. 5. 2024 tak již byla žalovaná v prodlení se všemi sjednanými a neuhrazenými splátkami a právnímu předchůdci žalobkyně vzniklo tohoto dne právo na úhradu celé zbývající dosud neuhrazené části celkové dlužné částky. Po započtení splátky zůstala žalovaná povinna uhradit žalobkyni, respektive jeho právnímu předchůdci na neuhrazené jistině částku 5 589,70 Kč, na úroku za sjednanou dobu poskytnutí úvěru 261,34 Kč, na úhradu za poskytnutí úvěru 2 726 Kč, na náklady za vyhodnocení úvěru 761,13 Kč a na inkasním poplatku částku 1 005,83 Kč, celkem tedy žalobkyně požaduje částku ve výši 10 263,88 Kč. Dále žalobkyně uvedla, že ve smlouvě byla sjednána úroková míra pevnou částkou 304 Kč jen na sjednanou dobu trvání spotřebitelského úvěru, tedy na 14 měsíců, přičemž toto smluvní ujednání vycházelo z předpokladu, že žalovaná bude splácet řádně a včas všechny předepsané splátky dle předpisu splátek a že tudíž bude nejpozději s poslední předepsanou splátkou plně uhrazena celá jistina poskytnutého úvěru, avšak to žalovaná porušila, když předpis splátek nedodržela. Vzhledem k tomu, že poskytnutý úvěr nebyl ze strany žalované řádně v plné výši uhrazen ve lhůtě sjednané ve smlouvě, tedy k 6. 5. 2024, úročí se neuhrazená jistina úvěru od 7. 5. 2024 až do jejího úplného zaplacení, dále úrokem s úrokovou sazbou ve výši 8 % ročně sjednaným v článku „splatnost úvěru a výše úroku“ smlouvy. Ve shodném článku smlouvy je zřetelně uvedena i roční procentní sazba nákladů týkající se úvěru z této smlouvy (RPSN) v závislosti na bezplatnosti úvěru. Ke kapitalizovanému úroku z prodlení žalobkyně uvedla, že požaduje po žalované úrok z prodlení v zákonné výši ze součtu nezaplacených zůstatků jistiny a pevně sjednaného úroku v souladu s ujednáním na první straně smlouvy, kde je výslovně uvedeno, že úrokem z prodlení bude úročena jak jistina spotřebitelského úvěru, tak narostlý, splatný a nezaplacený úrok. Žalobkyně požaduje úrok z prodlení běžící ode dne 7. 5. 2024 až do zaplacení, přičemž v návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu byl tento úrok kapitalizován za dobu od 7. 5. 2023 do 22. 4. 2024. Kapitalizovaný úrok z prodlení v zákonné výši 15 % ročně, respektive 14,75 % je počítá z aktuální dlužné části splátky představující jistinu a pevně sjednaný úrok, jak měly být zaplaceny dle smlouvy. Celkem tak činí částku 407,11 Kč. Dále žalobkyně uvedla, že za období od 7. 5. 2024 dále až do zaplacení požaduje běžící zákonný úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně, z dlužné částky ve výši 5 851,04 Kč.
5. Okresního v Českých Budějovicích ve věci nařídil jednání na 20. 3. 2025, ke kterému předvolal právního zástupce žalobkyně a žalovanou. Předvolání spolu se žalobou a doplněním žaloby bylo žalované zasláno doporučeně na adresu trvalého bydliště [adresa], kde žalovaná zásilku osobně převzala dne 16. 1. 2025. Vzhledem k tomu, že žalovaná se k jednání omluvy nedostavila, ani nepožádala o jeho odročení, soud věc projednal a rozhodl v její nepřítomnosti v souladu s ust. § 101 odst. 3 OSŘ, a to na základě tvrzení a listinných důkazů předložených žalobkyní.
6. Soud provedl důkaz žádostí o úvěr ze dne 6. 3. 2023, dále ústřižky o výplatě důchodů, výplatními lístky, pracovní smlouvou ze dne 4. 11. 2022, potvrzení o zaplacení kupní ceny ze dne 3. 6. 2024, seznamem postupovaných pohledávek, smlouvou o úvěru číslo [hodnota] ze dne 6. 3. 2023, přílohu číslo [hodnota] – předpisem splátek, transakční historií, výpisem z obchodního rejstříku na žalobkyni, oznámením o postoupení pohledávky ze dne 14. 6.2024, poštovním podacím lístkem ze dne 11. 9. 2024, předžalobní výzvou právního zástupce žalobkyně ze dne 10. 9. 2024 a smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 20. 5. 2024, na základě kterých má soud za prokázané, že po předchozí žádosti žalované ze dne 6. 3. 2023 byla mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovanou uzavřena smlouva o úvěru číslo [hodnota], na základě které byl po předchozím prověření úvěruschopnosti žalované poskytnut žalované v hotovosti úvěr ve výši 6 000 Kč, přičemž žalovaná se ve smlouvě zavázala zaplatit právnímu předchůdci žalobkyně celkem částku 11 144 Kč ve 14ti měsíčních splátkách po 796 Kč měsíčně. Soud má rovněž za prokázané, že pohledávka vyplývající z uvedené smlouvy byla postoupena žalobkyni, že žalovaná v mezidobí uhradila pouze jednu měsíční splátku, a to ve výši 800 Kč dne 7. 3. 2023 a že před podáním žaloby byla žalovaná právním zástupcem žalobkyně vyzvána k úhradě, přičemž postoupení pohledávky bylo žalované písemně oznámeno.
7. Po právní stránce soud věc posoudil podle ustanovení § 2395 a násl. OZ. Nárok žalobkyně na zákonný úrok z prodlení ze žalované částky pak vyplývá z ustanovení § 1970 OZ ve spojení s ustanovením § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb.
8. Vzhledem k tomu, že žaloba byla shledána důvodnou a že žalovaná neuvedla žádná tvrzení a neoznačila žádné důkazy, ze kterých by vyplývalo, že žalovanou částku, byť alespoň z části uhradila, soud žalobě v plném rozsahu vyhověl.
9. Výrok o náhradě nákladů tohoto řízení je pak odůvodněn ustanovením § 142 odst. 1 OSŘ ve spojení s ustanovením § 142a odst. 1 OSŘ, podle kterých soud plně úspěšné žalobkyni přiznal vůči neúspěšné žalované právo na náhradu nákladů tohoto řízení, a to ve výši zaplaceného soudního poplatku v částce 800 Kč, dále ve výši odměny za právní zastoupení advokátem podle ustanovení § 14b odst. 1 písm. c) bodu 2 vyhl. č. 177/1996 Sb., ve znění účinném do 31. 12. 2024, po 300 Kč za 1 úkon právní služby, celkem ve výši 900 Kč za první 3 úkony právní služby, dále odměny za právní zastoupení advokátem podle ust. § 7 bodu 5 citované vyhlášky po 1 620 Kč za každý další úkon právní služby, celkem ve výši 3 320 Kč za 2 úkony (1 vyjádření ze dne 29. 12. 2024 a účast u jednání dne 20. 3. 2025), dále paušální náhrady hotových výdajů podle ustanovení § 14b odst. 5 písm. a) citované vyhlášky, ve znění účinném do 31. 12. 2024, po 100 Kč za první 3 úkony právní služby, dále paušální náhrady hotových výdajů podle ust. § 13 odst. 3 citované vyhlášky, ve znění účinném do 31. 12. 2024, ve výši 300 Kč za 4. úkon právní služby, dále paušální náhrady hotových výdajů podle ust. § 13 odst. 3 citované vyhlášky v platném znění ve výši 450 Kč za 5. úkon právní služby, podle ustanovení § 137 odst. 3 OSŘ bylo z takto určené odměny a náhrady hotových výdajů přiznáno žalobkyni vůči žalované 21 % DPH, celkem tak bylo žalobkyni vůči žalované přiznáno na náhradě nákladů tohoto řízení 7 176,70 Kč včetně 21 % DPH a zaplaceného SOP. Lhůta k plnění vyplývá z ustanovení § 160 odst. 1 OSŘ. Podle ustanovení § 149 odst. 1 OSŘ bylo žalované uloženo zaplatit náhradu nákladů řízení k rukám právního zástupce žalobkyně.