116 C 469/2024

Odůvodnění

1. Žalobou došlou soudu se žalobkyně domáhá zaplacení částky 28 000 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky od 25. 2. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 % a částky 4 020 Kč. Žalobkyně poskytuje úvěry prostřednictvím své webové stránky www.rerum.cz, na které si žalovaná vybrala dle své vlastní volby dostupné parametry, jako jsou výše požadovaného úvěru v českých korunách a dobu splatnosti úvěru ve dnech. Následně žalovaná vyplnila registrační formulář, kde uvedla své osobní údaje, které jsou uvedeny v části B tohoto návrhu, a to včetně svého telefonního čísla a emailové adresy. Žalovaná dále uvedla heslo pro přístup k jejímu uživatelskému profilu. Registrace a vstup do uživatelskému účtu byly podmíněny souhlasem žalované se smluvní dokumentací, kterou žalovaná odsouhlasila zaškrtnutím příslušného pole formulářů s odkazy na smluvní dokumentaci. Žalovaná dokončila registraci zadáním pětimístného verifikačního SMS do žádosti o úvěr. K ověření žalovanou uvedených údajů byla žalovaná povinna poskytnout žalobkyni fotokopii svého dokladu totožnosti, které žalobkyně dokládá spolu s návrhem. Žalovaná se dále zavázala zaplatit žalobkyni částku ve výši 1 Kč prostřednictvím bankovního převodu, jenž je označena jako ověřovací platba, kterou žalobkyně vyžaduje za účelem ověření totožnosti a majitele bankovního účtu. K identifikaci veškerých vzájemných plateb mezi stranami byl dohodnut variabilní symbol odpovídající rodnému číslu žalované. K ověření výše příjmu žalovaná poskytla žalobkyni výpisy ze svého bankovního účtu či případně výplatní listy, které žalobkyně dokládá v příloze tohoto přípisu. Žalovaná byla dále žalobkyní lustrována ve veřejně dostupných databázích ISIR, CEE, CRKI a BRKI. Na základě uvedených skutečností nedošlo k důvodným pochybám ohledně platební schopnosti žalované a byla jí schválena žádost o poskytnutí spotřebitelského úvěru. Dle odst. 10.9. smlouvy o spotřebitelském úvěru byla smlouva podepsána prostřednictvím pětimístného verifikačního SMS kódu, který žalobkyně zaslala žalované na jí uvedené telefonní číslo. SMS kód ve znění 35084 žalovaná následně vložila do příslušného formulářového pole na webových stránkách žalobkyně a odesláním potvrdila svoji vůli být smlouvou vázán. Žalovaná výše uvedenými kroky dne 22. 10. 2023, 23. 10. 2023 uzavřela s žalobkyní smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [hodnota] (dále jen „smlouva“). Žalobkyně poskytla žalované úvěr dne 22. 10. 2023, 23. 10. 2023, a to převodem z bankovního účtu žalobkyně na bankovní účet žalované č. [č. účtu], který je totožný s bankovním účtem, z něhož byla provedena výše popsaná ověřovací platba. Žalobkyně identifikovala platbu úvěru uvedením variabilního symbolu [var. symbol], jenž odpovídá rodnému číslu žalované, jak je patrno z přiloženého potvrzení o platbě. Žalovaná se dle odst. 2.1.6. smlouvy zavázal zaplatit žalobkyni smluvní úrok ve výši 40 % p. m. z jistiny. Úvěr byl žalované poskytnut na dobu neurčitou. Žalovaná měla dle odst. 2.1.7. smlouvy splácet každý měsíc, a to vždy nejpozději k 21. dni v měsíci, úrok přirostlý za uplynulé období. Jistinu úvěru mohla žalovaná splatit zcela nebo zčásti kdykoli během trvání smlouvy. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou úvěru, ohledně čehož byla žalobkyní opakovaně upomínána. V poslední upomínce ze dne 21. 25. 2024 byla žalovaná informován o zesplatnění celého úvěru ke dni 24. 2. 2024 a vyzvána k jeho úhradě. Žalovaná se tak prokazatelně dostala do prodlení úhradou celého úvěru dne 25. 2. 2024. Právo žalobkyně na zesplatnění úvěru je sjednáno v čl. VI smlouvy. Žalovaná byla upomínána k úhradě dluhu i formou předžalobní upomínky prostřednictvím právního zástupce žalobkyně. Upomínka byla právním zástupcem žalobkyně odeslána dne 13. 9. 2024. Předmětem návrhu na vydání el. platebního rozkazu je pohledávka v celkové výši 28 000 Kč, skládající se z nesplacené části jistiny ve výši 20 000 Kč a ze smluvního úroku ve výši 40 % p. m. z jistiny za první měsíc doby čerpání úvěru v kapitalizované výši 8 000 Kč nejpozději splatných dne 24. 2. 2024, to vše spolu s příslušenstvím v podobě zákonného úroku z prodlení od dne následujícího po dni splatnosti úvěru. V případě, že by soud neměl nárok žalobkyně na zaplacení dlužné částky z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru za prokázaný, požaduje žalobkyně, aby soud tento nárok v části jistiny žalované částky posoudil jako nárok na vydání bezdůvodného bohacení na straně žalované, na jejíž bankovní účet byla dlužná částka převedena. Pro případ prodlení žalované se splácením úvěru byla dle odst. 4.2. písm. c) smlouvy sjednána smluvní pokuta 0,1 % p. d. z částky, ohledně níž je žalovaná v prodlení. Žalovaná se do prodlení dostala následující den po dni zesplatnění úvěru, který nastal 24. 2. 2024. Žalobkyně proto požaduje smluvní pokutu ve výši 0,1 % p. d., kterou počítá z jistiny za každý kalendářní den v období od data prodlení 25. 2. 2024 do data odeslání předžalobní výzvy 13. 9. 2024. Kapitalizovaná výše smluvní pokuty činí 4 020 Kč.

2. Soud provedl dokazování a vzal za prokázáno:

3. Smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [hodnota] ze dne 22. 10. 2023, že v této smlouvě je jako úvěrující uvedena společnost Rerum finance, s.r.o. a jako úvěrovaný žalovaná, která je označena rodným číslem, trvalým bydlištěm, číslem bankovního účtu: [č. účtu]. Dále je uveden kontaktní e-mail a telefonní číslo. Smlouva je podepsána za úvěrujícího, za úvěrovaného podpis uveden není. Smlouvou o spotřebitelském úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do výše 30 000 Kč a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky, to vše na základě této smlouvy a za podmínek v ní stanovených. Úvěr je úvěrovanému poskytnut na dobu neurčitou, smlouva o úvěru trvá do doby úplného splacení jistiny úvěrovaným. Úroková sazba činí 40 % p.m. Úvěrovaný splácí každý měsíc, a to vždy nejpozději 21. v měsíci. Úrok přirostlý za uplynulé období, jistinu úvěru, může úvěrovaný splatit zcela nebo k zčásti kdykoliv během trvání smlouvy. Roční procentní sazba nákladů činí 5535,71 %. Celková částka k úhradě se skládá z výše úvěru a úroků a odvisí tak od doby, po kterou bude úvěrový úvěr čerpat a způsobu splácení. Dále úvěrová smlouva obsahuje ujednání o úrocích, splácení úvěru zesplatnění úvěru, trvání smlouvy, právo na odstoupení od smlouvy, prohlášení o potvrzení úvěrovaného a závěrečná ustanovení.

4. Výpisem platby ze dne 22. 10. 2023, že se jedná o výpis FIO Banky, kdy dne 22. 10. 2023 byla provedena okamžitá odchozí platba na účet [č. účtu] ve výši -15 000 Kč a dne 23. 10. 2023 byla na stejný účet provedena okamžitá odchozí platba ve výši -5 000 Kč.

5. Zesplatněním ze dne 21. 2. 2024, že tímto dopisem společnost žalobkyně oznámila žalované, že v důsledku porušení podmínek smlouvy došlo k zesplatnění předmětného úvěru dne 21. 2. 2024. Celková dlužná částka činí 57 891 Kč a žalovaná byla vyzvána k úhradě dluhů nejpozději do tří dnů od doručení zpoplatňujícího dopisu.

6. Předžalobní výzvou ze dne 13. 9. 2024, včetně podacího lístku ze dne 13. 9. 2024, že žalobkyně prostřednictvím právního zástupce vyzvala žalovanou k úhradě dlužné částky z předmětného úvěru ve výši 63 671,33 Kč do tří dnů na specifikovaný bankovní účet. Zásilka byla podána k poštovní přepravě doporučeně dne 13. 9. 2024.

7. Fotokopií dokladu totožnosti řidičského průkazu číslo MEM791986 a občanského průkazu číslo [hodnota], že tyto doklady byly vystaveny na jméno žalované a jedná se o platné doklady.

8. Sdělením Raiffeisenbank ze dne 4. 4. 2025, že účet číslo [č. účtu] je účtem, jehož majitelem je žalovaná, která k němu má jako jediná dispoziční oprávnění. Dne 23. 10. 2023 byla na tento účet žalobkyní poskytnuta částka 5 000 Kč a dne 22. 10. 2023 byla žalobkyní vyplacena částka 15 000 Kč.

9. Výpisem z účtu číslo [č. účtu] vedený na majitele účtu, a to žalovanou u společnosti Equa Bank, [právnická osoba]., že tento obsahuje výpisy z účtů za období srpen, září a říjen 2022 a následně za období červenec, srpen, září 2023, obsahuje celkem [hodnota] stran, aniž by obsahoval sumarizaci jednotlivých příjmů a výdajů. Konečný zůstatek ke dni 31. 8. 2022 činil 638,26 Kč, konečný zůstatek ke dni 30. 9. 2022 činil 128,25 Kč, konečný zůstatek ke dni 30. 9. 2023 činil 5 701,80 Kč, konečný zůstatek ke dni 31. 7. 2023 činil 8 243,79 Kč, konečný zůstatek ke dni 31. 8. 2023 činil 12 805,85 Kč, konečný zůstatek ke dni 31. 10. 2022 činil -0,52 Kč.

10. Žalobkyně v řízení tvrdila, že předmětná úvěrová smlouva byla uzavřena prostřednictvím webové stránky www.rerum.cz, na které si žalovaná vybrala předmětný úvěrový produkt, zvolila dostupné parametry, dobu splatnosti a vyplnila registrační formulář, kde uvedla své osobní údaje, včetně telefonního čísla a e-mailové adresy. Žalovaná dále uvedla heslo pro přístup k jeho uživatelskému, profilu, registrace a vstup do uživatelského účtu byly podmíněny souhlasem žalované se smluvní dokumentací, kterou žalovaná odsouhlasila zaškrtnutím příslušného pole formuláře s odkazy na smluvní dokumentaci. Dále dokončila registraci zadáním pětimístného verifikační SMS do žádosti o úvěr. K ověření své totožnosti byla povinna předložit fotokopii svého dokladu totožnosti a dále se zavázala žalobkyni uhradit částku 1 Kč prostřednictvím bankovního převodu, jenž je označen jako ověřovací platba, kterou žalobkyně vyžaduje za účelem ověření totožnosti majitele bankovního účtu. Žalobkyně, ačkoliv v řízení tvrdila shora uvedený způsob uzavření smlouvy, tato svá tvrzení v řízení neprokázala. Žalobkyně sice předložila soudu fotokopii občanského průkazu a řidičského průkazu prokazující totožnost žalované, avšak předmětná smlouva není podepsána uvedeným SMS kódem a není doložen autorizační proces podpisu smlouvy. K jednání nařízenému soudu se žalobkyně nedostavila a svou neúčastí se zbavila možnosti být soudem poučena dle § 118a odst. 3 o.s.ř. o potřebě dalšího dokazování ve vztahu k prokázání uzavření předmětné smlouvy. Žalobkyně tedy neunesla důkazní břemeno ve vztahu k uzavření předmětné úvěrové smlouvy. V řízení naopak bylo prokázáno, že žalobkyně poskytla žalované úvěr ve výši 20 000 Kč a tento byl dvěma platbami ze dne 22. 10. 2023 a ze dne 23. 10. 2023 v celkové výši 20 000 Kč převeden z účtu žalobkyně na bankovní účet žalované číslo [č. účtu]. Na dlužnou částku žalovaná ničeho neuhradila, v řízení zůstala nečinná. S ohledem na shora uvedené soud nárok žalobkyně posoudil v souladu s ustanovením § 2991 o.z., a to jako nárok z titulu bezdůvodného obohacení a zavázal žalovanou k úhradě dlužné částky ve výši 20 000, když žalované byla částka poskytnuta, avšak žalovaná do současné doby ničeho neuhradila, ačkoliv byla k úhradě dluhu vyzvána předžalobní výzvou odeslanou doporučeně do její sféry. Soud tak žalobě vyhověl a zavázal žalovanou k úhradě částky 20 000 Kč spolu se zákonným úrokem z prodlení z této částky ve výši 12,75 % ročně od 22. 9. 2024 do zaplacení, a to v návaznosti na lhůtu stanovenou v předžalobní výzvě. Ve zbytku soud žalobu jako nedůvodnou zamítl.

11. O náhradě nákladů řízení byl rozhodnuto dle § 142 odst. 2 o.s.ř., když žalobkyně byla v řízení procesně úspěšná co do částky 20 000 Kč, tedy v rozsahu 62 %, a neúspěšná v rozsahu 38 %, tudíž náklady řízení, které žalobkyni náleží, činí 24 %. Náklady řízení představují zaplacený soudní poplatek ve výši 1 281 Kč, dále odměnu za tři úkony právní pomoci ve výši 3x 500 Kč (příprava a převzetí věci, sepis žaloby a předžalobní výzva), spolu se 3 režijními paušály po 100 Kč. Současně soud přiznal žalobkyni DPH ve výši 21 %, to je v částce 378 Kč. Celkové náklady činí 3 459 Kč a z toho 24 % činí 830,16 Kč.