Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku [částka] do tří dnů od právní moci rozsudku.
II. Žaloba se zamítá co do částky [částka] s ročním úrokem z prodlení ve výši 11,5 % z částky [částka] od [datum] do zaplacení.
III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka] s příslušenstvím. Tvrdila, že s žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o revolvingovém úvěru č. [hodnota]. Před uzavřením smlouvy žalobkyně řádně prověřila schopnost žalovaného úvěr splácet podle interní metodiky schválené Českou národní bankou, nahlédnutím do databází a veřejně dostupných rejstříků, bankovních i nebankovních registrů a vycházela z příjmů sdělených žalovaným. Na základě smlouvy byl žalovaný oprávněn čerpat postupně úvěr až do výše [částka]. Žalovaný navíc zvolil placené služby Klidné spaní, Presto a Informační sms servis. Žalobkyně vyplatila na účet žalovaného č. [č. účtu] dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka]. Žalovaný se zavázal splácet úvěr v denních splátkách, první splátka byla splatná [datum] a konec kreditového rámce měl nastat [datum]. Žalovaný úvěr řádně nesplácel. Z důvodu prodlení žalovaného se splátkami žalobkyně smlouvu ke dni [datum] vypověděla. Současně vzniklo žalobkyni právo na sjednanou smluvní pokutu ve výši [částka], která byla vypočtena jako 0,1 % denně z dlužné částky za dobu od [datum] do [datum]. Žalovaná částka se skládala z jistiny ve výši [částka], poplatku za vyplacení tranší ve výši [částka], smluvního úroku ve výši [částka], poplatku za službu Klidné spaní ve výši [částka], za službu Presto ve výši [částka], za službu Informační SMS servis ve výši [částka] a smluvní pokuty.
2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, k jednání se bez omluvy nedostavil. Žalobkyně svou neúčast u jednání omluvila a s jednáním v její nepřítomnosti souhlasila.
3. Ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru, autorizace ověření totožnosti, přehledu bankovních transakcí, sdělení [právnická osoba]. a historie k účtu žalovaného č. [č. účtu] soud zjistil, že mezi účastníky byla dne [datum] uzavřena smlouva, na základě které žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve formě úvěrového rámce ve výši [částka] s možností čerpání do [datum] za úrok ve výši 1,066 % denně. Takto žalobkyně vyplatila žalovanému na jeho účet dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka]. Žalovaný na poskytnutý úvěr zaplatil žalobkyni na její účet č. [č. účtu] dne [datum] částku [částka], dne [datum] částku [částka] a dne [datum] částku [částka].
4. Z listiny Identifikovatelné příjmy soud zjistil, že společnost [právnická osoba] ověřila čistý měsíční příjem žalovaného ve výši [částka] z bankovního výpisu, který obsahoval pouze příjmové transakce.
5. Z listiny označené Výpis o posouzení úvěruschopnosti soud zjistil, že žalobkyně při posouzení úvěruschopnosti vycházela z toho, že žalovaný žije sám a neuvedl výdaje. Ověřený čistý příjem žalovaného činil [částka]. Při vypočítaných minimálních výdajích ve výši [částka], tak činil disponibilní příjem žalovaného [částka].
6. Z e-mailové zprávy žalobkyně soud zjistil, že žalobkyně dne [datum] vypověděla smlouvu o úvěru a vyzvala žalovaného k úhradě dluhu ve výši [částka].
7. Z předžalobní výzvy a dokladu o odeslání ze dne [datum] soud zjistil, že žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě částky [částka] z titulu smlouvy o spotřebitelském úvěru uzavřené dne [datum].
8. Z dalších listinných důkazů předložených žalobkyní a provedených k důkazu soud nečinil žádné právně relevantní závěry o skutkovém stavu.
9. Po provedeném dokazování má soud za prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovaným byla dne [datum] uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 občanského zákoníku, na jejímž základě žalobkyně vyplatila žalovanému celkem [částka] a žalovaný žalobkyni z téhož titulu vrátil [částka]. V daném případě šlo o spotřebitelský úvěr podle § 2 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, soud proto musel smlouvu současně posoudit v intencích § 86 a § 87 téhož zákona. Podle § 86 odst. 1 věta druhá citovaného zákona poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet. Poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s tímto pravidlem, je smlouva podle § 87 odst. 1 věta prvá téhož zákona neplatná. Žalobkyně tvrdila, že před uzavřením smlouvy posuzovala úvěruschopnost žalovaného a k tomu předložila listiny vyhotovené žalobkyní, a to listinu označenou Identifikovatelné příjmy, která vycházela pouze příjmových transakcí na účtu žalovaného, a listinu označenou Výpis o posouzení úvěruschopnosti, ze které vyplývá, že žalobkyně nezkoumala výdaje žalovaného. Tyto listiny samy o sobě proto nemají vypovídací hodnotu. Vzhledem k tomu, že žalobkyně se k jednání nedostavila, nemohla být o tomto nedostatku soudem poučena podle § 118a odst. 3 o. s. ř. Soud proto smlouvu o úvěru vyhodnotil jako neplatnou podle § 87 odst. 1 věta prvá citovaného zákona. Vzhledem k tomu, že bylo prokázáno, že na základě neplatné smlouvy žalobkyně vyplatila žalovanému [částka], přičemž žalovaný žalobkyni z téhož titulu uhradil [částka], je žalovaný povinen v souladu s § 87 odst. 1 věta třetí citovaného zákona vrátit žalobkyni rozdíl ve výši [částka].
10. Na ostatní nároky vyplývající z neplatné smlouvy žalobkyně právo nemá. Právo žalobkyně na zákonné úroky z prodlení podle § 1970 občanského zákoníku vznikne žalobkyni teprve v okamžiku prodlení žalovaného s vrácením zbývající části jistiny (viz rozsudek Nejvyššího soudu ze dne [datum], [spisová značka]). Žalovanému proto byla uložena povinnost zaplatit žalobkyni částku [částka] do tří dnů od právní moci rozsudku a ve zbytku byla žaloba zamítnuta.
11. O nákladech řízení soud rozhodl podle § 142 odst. 3 o. s. ř. tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení, neboť žalovanému, který byl v řízení úspěšnější než žalobkyně, podle obsahu spisu žádné účelně vynaložené náklady nevznikly.