Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku ve výši , částkas kapitalizovaným úrokem ve výši , částkas úrokem ve výši 14,75 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacenís kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši , částkase zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce [částka], a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalováno ve věci bylo dne [datum] s tím, že žalovaný v souladu s ustanovením § 497 a násl. zákona č. 513/1991 Sb., obchodního zákoníku, ve znění pozdějších předpisů, uzavřel s původním věřitelem dne [datum] smlouvu o poskytnutí [Anonymizováno] úvěru č. [hodnota] (dále jen „Smlouva“ [Anonymizováno] [Anonymizováno]). Podpisem [Anonymizováno] se staly její nedílnou součástí úvěrové podmínky (dále jen „ÚP“). Uzavřením [Anonymizováno] žalovaný mimo jiné stvrdil, že se s [Anonymizováno] seznámil, všechna jejich ustanovení jsou mu srozumitelná, považuje je za dostatečně určitá a souhlasí s nimi.
2. Žalovaný byl v souladu se Smlouvou a [Anonymizováno] oprávněn čerpat [Anonymizováno] úvěr (dále jen „[Anonymizováno] “), a to prostřednictvím [Anonymizováno] karty (dále jen „[Anonymizováno] “), vždy maximálně ve výši nevyčerpaného zůstatku sjednaného úvěrového rámce. Žalobce se tedy zavázal za podmínek stanovených v [Anonymizováno] poskytnout ve prospěch žalovaného [Anonymizováno] prostředky, a to opakovaně, do výše nevyčerpaného zůstatku úvěrového rámce, a žalovaný se uzavřením Smlouvy zavázal takto poskytnutý [Anonymizováno] společnosti vrátit a zaplatit za poskytnutý úvěr úroky. V průběhu trvání úvěrového vztahu bylo v souladu s [Anonymizováno] a [Anonymizováno] možné změnit výši sjednaného úvěrového rámce. Sjednaný úvěrový rámec činil [částka], jak je patrné z [Anonymizováno] přiloženého splátkového kalendáře (položka „výše úvěru“). Žalovaný se zavázal poskytnutý úvěr řádně a včas splácet v pravidelných měsíčních splátkách ve výši určené v [Anonymizováno]. Výše pravidelné měsíční splátky byla stanovena na [Anonymizováno] z aktuální dlužné částky. V jednotlivých splátkách jsou zahrnuty sjednané úroky, příslušná část čerpaného [Anonymizováno] a pravidelné poplatky (např. poplatek za výpis), příp. nepravidelné poplatky, jako např. poplatek za výběr z automatu, za blokaci karty apod. a smluvní sankce.
3. Splatnost pravidelné měsíční splátky byla dle [Anonymizováno] a [Anonymizováno] dohodnuta vždy na [Anonymizováno]. den v kalendářním měsíci, s tím, že první splátka se stává splatnou k [Anonymizováno]. dni kalendářního měsíce, následujícího po kalendářním měsíci, ve kterém došlo k prvnímu čerpání a tedy poskytnutí [Anonymizováno], pokud není v [Anonymizováno] uvedeno jinak. V průběhu trvání úvěrového vztahu žalovaný celkem načerpal částku ve výši [částka]. Žalovaný celkem na poskytnutý úvěr uhradil částku [částka]. To, jaká část úhrady byla započítána na úrok, poplatky a jistinu, je patrno z přiloženého splátkového kalendáře. Jelikož žalovaný porušil svůj závazek hradit poskytnutý úvěr řádně a včas, vyzval jej žalobce, v souladu s ustanovením § 124 zák. č. 257/2016 Sb., o [Anonymizováno] úvěru, k úhradě dlužných splátek, a to dopisem - Výzva před zahájením vymáhání celého úvěru - kdy k úhradě dlužných splátek byla žalovanému poskytnuta lhůta [Anonymizováno] dní. Žalovaný byl tímto dopisem současně upozorněn na důsledky neuhrazení dlužných částek a tedy na oprávnění žalobce požadovat okamžité splacení celé dlužné částky. Výzva před zahájením vymáhání celého úvěru byla žalovanému zaslána doporučeně poštou, podací arch [právnická osoba] dokládající odeslání Výzvy před zahájením vymáhání celého úvěru žalobce přikládá k návrhu na vydání [Anonymizováno]. S ohledem na skutečnost, že žalovaný dlužné splátky ve stanovené lhůtě neuhradil, využil žalobce svého oprávnění sjednaného v hl. [Anonymizováno] § [Anonymizováno] [Anonymizováno], tedy možnost zesplatnit úvěr a požadovat okamžité zaplacení celé dlužné částky, v případě, že se žalovaný dostal do prodlení se splacením alespoň [Anonymizováno] splátek nebo do prodlení se splacením jedné splátky po dobu delší než [Anonymizováno] měsíce.
4. Žalobce tedy úvěr zesplatnil ke dni [datum], jak vyplývá ze [Anonymizováno] kalendáře. Žalovaný byl vyzván ke splacení celého úvěru dopisem ze dne [datum] – Výzva ke splacení celého úvěru. Jelikož žalovaný na výzvy žalobce nereagoval a po zesplatnění úvěru neuhradil žádnou splátku, eviduje žalobce ke dni sepsání žaloby za žalovaným pohledávku ve výši [částka] sestávající z: - neuhrazené jistiny ve výši [částka] (přičemž tato částka je rovna rozdílu součtu čerpaných částek a úhrad žalovaného, které byly započteny na jistinu; jedná se tedy v plné výši o částku úvěru, která byla žalovanému poskytnuta a kterou žalovaný neuhradil), - smluvních pokut účtovaných ve výši [částka]. Ohledně smluvní pokuty ve výši [částka] žalobce sděluje, že tuto požaduje na základě ustanovení hl. [Anonymizováno] § [Anonymizováno] [Anonymizováno]. To stanoví, že v případě prodlení s úhradou splátky úvěru či její části delší než [Anonymizováno] dní je klient povinen zaplatit společnosti smluvní pokutu ve výši [Anonymizováno] z částky, s jejíž úhradou je v prodlení. Ke dni podání žaloby činí celková částka [částka]. Příslušenství pak představuje: - úrok kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši [částka] (součet zbylých nesplacených úroků, vynesených v jednotlivých předepsaných splátkách do zesplatnění úvěru, a [Anonymizováno] úroku z Jistiny, kapitalizovaného ke dni sepsání žaloby, viz přiložený [Anonymizováno] kalendář). Kapitalizovaný úrok ve výši [částka] byl spočten, jak je uvedeno ve [Anonymizováno] kalendáři, a to jako součet nezaplacených úroků vynesených v jednotlivých splátkách do zesplatnění úvěru a kapitalizovaného úroku ve výši [Anonymizováno] p.a. ode dne následujícího po zesplatnění, tj. od [datum] do dne sepsání návrhu na vydání [Anonymizováno] platebního rozkazu, tj. do dne [datum], z částky [částka] - úrok ve výši [Anonymizováno] p.a. od [datum] do zaplacení z částky [částka]. (tj. [Anonymizováno] úrok z jistiny ode dne následujícího po dni sepsání žaloby do zaplacení) V případě, že je dluh na jistině či na splátce jistiny po splatnosti více než [Anonymizováno] dnů, je počínaje [Anonymizováno]. dnem prodlení sazba [Anonymizováno] úroku snížena dle § 122 zák. č. 257/2016 Sb., o [Anonymizováno] úvěru, na výši odpovídající repo sazbě stanovené [Anonymizováno] [Anonymizováno] bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšenou o [Anonymizováno] procentních bodů, nebyl-li sjednán úrok nižší. - úrok z prodlení v zákonné výši kapitalizovaný ke dni sepsání žaloby ve výši [částka] (tj. kapitalizovaný od [Anonymizováno]. dne po zesplatnění úvěru, z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut, do dne sepsání žalobního návrhu). Žalobce uplatňuje dle ustanovení § 1970 zákona č. 89/2012., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů, svůj nárok na zaplacení kapitalizovaného úroku z prodlení v zákonné výši, kdy tento činí celkem [částka]. Kapitalizovaný úrok z prodlení byl vypočten, jak je uvedeno ve splátkovém kalendáři přiloženému k žalobnímu návrhu, tj. od 15. dne po zesplatnění úvěru (tedy ode dne následujícího po uplynutí 14 denní lhůty uvedené ve Výzvě ke splacení celého úvěru ze dne [datum], přiložené k návrhu na vydání EPR), tj. ode dne [datum] do dne [datum], tj. do dne sepsání návrhu na vydání [Anonymizováno], a to sazbou [Anonymizováno] % ročně z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut. dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Úhrada smluvní pokuty) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], dopočet z [částka] (Jistina) činí [částka], - úrok z prodlení v zákonné výši od [datum] (tj. ode dne následujícího po dni sepsání žalobního návrhu) do zaplacení z částky [částka] (tj. z jistiny, případných poplatků a smluvních pokut).
5. Ve věci bylo rozhodnuto v písemném řízení podle § 115a o.s.ř. Žalovaný se ve věci nijak nevyjádřil, nárok nezpochybnil, zaplacení neprokázal.
6. Pokud jde o skutečnosti, které byly shora citovány, tak tyto byly doloženy a prokázány úvěrovou smlouvou, která je v parametrech, tak, jak žalobce uvádí, a jak již je uvedeno, byly doloženy též citované úvěrové podmínky, na které se shora odkazuje, včetně uvedeného [Anonymizováno] kalendáře. Vše dle žalobcových tvrzení. K předžalobní výzvě, tato doložena, a to včetně podacího archu a stejně tak byla doložena výzva k splacení celého dluhu, respektive úvěru a k ní i podací arch doklad o odeslání. Dále byla doložena metodika posouzení úvěruschopnosti, podle které žalovaný postupoval, jak již je uvedeno, a dále je zde karta klienta, pokud jde o jeho vyhodnocení. K předmětu podnikání a subjektivitě je doložen výpis obchodního rejstříku žalobce. Dále je zde doložen projekt rozdělení, pokud jde o původního a současného věřitele, tedy žalobce, ze kterého vyplývá aktivní legitimace k žalobě.
7. Pokud jde o právní úpravu, tak zde náležitosti smlouvy o spotřebitelském úvěru upravuje § 104–111 zákona č. 257/2016 Sb., o [Anonymizováno] úvěru, který byl již citován shora, s tím, že ovšem k datu vzniku se vznik práv posuzuje dle shora citované tehdy platné úpravy. Nicméně další postup a současný stav je dle současné úpravy, to znamená, v daném případě je zde ze [Anonymizováno] úvěru dluh včetně příslušenství, tak jak byl dohodnut, a to včetně smluvních úroků. Strany si při vzniku též platně dohodly smluvní pokutu písemně podle § 544 občanského zákoníku 1964, vše z výše smluvních pokut pak vyplývá ze splátkového kalendáře a smluvní pokuty jsou v současné době upraveny v § 2048 občanského zákoníku, a to v podstatě shodně, tedy pro případ porušení povinnosti si strany sjednaly v úvěrových podmínkách tak, jak uvedeno smluvní pokutu. Zákonné příslušenství je pak dle nařízení vlády č. 351/2013 Sb., tedy úrok z prodlení. Žalobě bylo tedy v celém rozsahu vyhověno, včetně příslušenství, neboť zjištěný skutkový stav odpovídá právní úpravě.
8. Úspěšný žalobce má právo podle § 142 o.s.ř. na náhradu nákladů řízení a to dle vyhl. č. 177/1996 Sb. a ve spojení s nálezem Ústavního soudu č. 116/2013 Sb., a to za [Anonymizováno] úkony právní služby po [částka] dle AT a [Anonymizováno] paušály po [částka] dle AT, zvýšeno o 21% DPH dle § 137 o.s.ř. a za zaplacený soudní poplatek [částka], celkem jak uvedeno ve výroku tohoto rozhodnutí.