Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku [částka] s úrokem 10,9 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, zákonný úrok z prodlení ve výši 14,75 % z částky [částka] od [datum] do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši [částka], kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši [částka], to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni na nákladech řízení částku [částka] do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se žalobou podanou zdejšímu soudu dne [datum] domáhala, aby jí žalovaná zaplatila částku [částka] spolu s příslušenstvím s odůvodněním, že žalobkyně uzavřela s žalovanou dne [datum] elektronicky Smlouvu o úvěru (dále jen „Smlouva”), jejímž předmětem byl závazek žalobkyně poskytnout neúčelový úvěr a závazek žalované splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást smlouvy tvoří zejména Sazebník (jeho podstatné výňatky však tvoří samotná Smlouva), Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky (dále jen „VOP”) a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen „ÚP”). Ve Smlouvě bylo dále sjednáno, že žalobkyně poskytne žalované způsobem a za podmínek dle smlouvy úvěr ve výši [částka] (dále jen „Úvěr”) s parametry uvedenými níže. Žalovaná se zavázala úvěr čerpat jednorázově do [datum] a splatit jistinu úvěru nejpozději k [datum] spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny úvěru. Doba trvání úvěru byla stanovena na 72 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou ve výši 10,90 % p.a., hodnotou RPSN 12,59 %, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na [částka]. Od [datum] pak byla žalovaná povinna splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 15. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny úvěru a nesplacených úroků. Vzhledem k tomu, že je žalovaná nekontaktní, není pro žalobkyni objektivně možné zjistit, zda žalovaná nepřestala hradit např. v důsledku vzniku plné invalidity nebo DPN. Žalovaná vyčerpala částku úvěru dne [datum]. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou měsíčních splátek a tímto omisivním právním jednáním se dopustila porušení smlouvy, neboť nesplnila svou povinnost splácet své závazky z poskytnutého úvěru řádně a včas. V souladu s ustanovením všeobecných obchodních podmínek tak došlo k zesplatnění celé úvěrové pohledávky. Žalobkyně zaslala žalované dne [datum] dopis nadepsaný jako „Výzva k okamžitému splacení dluhu” (dále jen „Výzva”), kde žalovanou informovala, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků žalované požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Žalobkyně ve výzvě stanovila lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do [datum]. Žalovaná však dlužnou částku neuhradila. Celková výše žalované pohledávky odpovídá částce [částka], přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny úvěru ve výši [částka] a úvěrové poplatky ve výši [částka]. Samotný sazebník je nedílnou součástí smlouvy o úvěru, kdy podpisem dané smlouvy žalovaná potvrdila, že se seznámila s obsahem a významem dokumentů, jež jsou její součástí, a výslovně s nimi souhlasí. Pokud jde o výši poplatků, tak tyto požaduje žalobkyně za tyto úkony: dne [datum] 500 Kč za zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku, dne [datum] 500 Kč za zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku, dne [datum] 500 Kč za zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku, dne [datum] - [datum] - 6 neuhrazených měsíčních poplatků za pojištění úvěru ve výši [částka] (6 x [částka] = [částka]), dne [datum] - 1 neuhrazený měsíční poplatek za pojištění úvěru ve výši [částka], poplatek byl zvýšen z [částka] na [částka] dle Sazebníku s platností od [datum]. Celková částka za veškeré neuhrazené poplatky tedy činí žalovaných [částka]. Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok z dlužné nesplacené jistiny úvěru, kdy poslední splátku žalovaná uhradila dne [datum]. Žalobkyně výpůjční úrok kapitalizovala ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne [datum], do vydání historického výpisu, tj. do [datum]. Žalované byla dne [datum] zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do [datum].
2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila, v řízení zůstal nečinná. Soud rozhoduje na základě zjištěného skutkového stavu věci (§ 153 odst. 1 o.s.ř.) v rozsahu účastníky uplatněných tvrzení a důkazů (§ 101 odst. 1 písm. a) a b) o.s.ř.). Za situace, kdy žalovaná strana zůstala v řízení nečinná, tak soud vycházel z tvrzení žalobkyně a jí navržených a soudem provedených důkazů a rozhodl na základě takto zjištěného skutkového stavu.
3. Protože věc bylo možné rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů, soud vyzval účastníky, aby se vyjádřili, zda souhlasí s tím, aby věc byla rozhodnuta bez nařízení jednání (§ 115a o.s.ř.) a stanovil jim lhůtu k vyjádření. Současně soud k výzvě připojil doložku, že nevyjádří-li se účastník v určené lhůtě, bude se předpokládat, že nemá námitky (§ 101 odst. 4 o.s.ř.). Účastníci s rozhodnutím bez nařízení jednání souhlasili, a proto soud rozhodl bez nařízení jednání.
4. Z listinných důkazů byly zjištěny následující skutečnosti: Dne [datum] uzavřela žalovaná s žalobkyní smlouvu označenou jako Smlouva o úvěru č. [hodnota], na základě které se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši [částka], doba trvání úvěru byla sjednána na 72 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou ve výši 10,90 % p.a. a žalovaná se zavázala tento úvěr splácet v anuitní splátce ve výši [částka] měsíčně počínaje dnem [datum], úvěr měl být uhrazen v celkové výši [částka] do [datum], lhůta čerpání úvěru byla sjednána do [datum] (prokázáno Smlouvou o úvěru, VOP, Úvěrovými podmínkami, Sazebníkem a Oznámením o úrokových sazbách). Z historického výpisu úvěru vyplývá, že žalovaná započala úvěr čerpat dne [datum]. Vzhledem k tomu, že žalovaná se dostala do prodlení s úhradou měsíčních splátek, žalobkyně žalované prostřednictvím dopisu ze dne [datum] informovala žalovanou, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků požaduje žalobkyně okamžité splacení všech úvěrových pohledávek a stanovila lhůta pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do [datum] (prokázáno Výzvou k okamžitému splacení dluhu). Dluh na jistině úvěru činí [částka] a na úvěrových poplatcích [částka]. Dne [datum] pak žalobkyně žalované zaslala žalované předžalobní upomínku (prokázáno Předžalobní upomínkou, Dodejkou).
5. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“) se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
6. Dle § 2399 odst. 1 o. z. vrátí úvěrovaný úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.
7. Vzhledem k tomu, že se žalovaná k žalobě nevyjádřila, neunesla břemeno tvrzení, pokud jde o zaplacení dlužné částky či jiný způsob zániku jejího závazku. Soud proto vycházel z žalobního tvrzení, že dluh nebyl žalovanou dosud uhrazen, ani jinak nezanikl.
8. Posouzením všech žalobkyní předložených listinných důkazů, na základě zjištěného skutkového stavu (§ 153 odst. 1 o. s. ř.), když soud zhodnotil každý důkaz jednotlivě a všechny důkazy potom v jejich vzájemné souvislosti, s ohledem na relevantní právní stav a vše, co vyšlo za řízení najevo, včetně toho, co uvedli účastníci (§ 132 o. s. ř.), co učinili nesporným (§ 120 odst. 3 o. s. ř.), dospěl k závěru, že žaloba byla podána důvodně.
9. Mezi účastníky byla uzavřena Smlouva o úvěru dne [datum], na základě které žalovaná čerpala úvěr, který se zavázala žalované splatit v pravidelných měsíčních splátkách dohodnutých ve smlouvě v termínech rovněž dohodnutých ve smlouvě. Protože žalovaná se dostala do prodlení s úhradou sjednaných měsíčních splátek, přistoupila žalobkyně k zesplatnění úvěru a vyzvala žalovanou k úhradě dluhu do [datum]. Dlužná částka je tvořena nesplacenou částí jistiny úvěru ve výši [částka] a úvěrovými poplatky ve výši celkem [částka].
10. Protože se žalovaná svým jednáním dostala do prodlení s placením peněžitého závazku, má žalobkyně v souladu s § 1970 občanského zákoníku nárok i na úrok z prodlení. Protože žalobkyně požadovala výši úroků z prodlení v souladu s nař. vl. č. 351/2013 Sb., je její nárok i v této části po právu a soud žalobě i v tomto směru vyhověl. Uložil tedy žalované zaplatit žalobkyni úrok z prodlení, jak uvedeno ve výroku rozsudku. Současně má žalobkyně právo i na úhradu ve smlouvě sjednaného úroku úvěru ve výši 10,9 % ročně.
11. Výrok o náhradě nákladů řízení je odůvodněn § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že soud přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení ve výši [částka]. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce [částka] a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši [částka] sestávající z částky [částka] za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky [částka] za výzvu k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející návrhu ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. a z částky [částka] za písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po [částka] dle § 13 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 %. Náhradu nákladů řízení je žalovaná povinna zaplatit žalobkyni k rukám jejího právního zástupce (§ 149 odst. 1 o.s.ř.).
12. Lhůta k plnění předmětu řízení i povinnosti k náhradě nákladů řízení byla žalované stanovena v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř.