Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 8 799,56 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 8 799,56 Kč od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žaloba se v části, ve které žalobkyně požadovala po žalované zaplacení částky 12 223,03 Kč, zákonný úrok z prodlení z částky 9 523,41 Kč od [datum] do [datum], zákonný úrok z prodlení z částky 723,85 Kč od [datum] do zaplacení, zamítá.
III. Žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.
IV. Žalobkyně je povinna doplatit část nezaplaceného soudního poplatku ve výši 210 Kč na účet Okresního soudu v Lounech do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
Odůvodnění
1. Žalobkyně podala u Okresního soudu v Lounech žalobu, kterou se domáhala, aby soud uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni částku 21 022,59 Kč s příslušenstvím. Svůj návrh odůvodnila tím, že žalovaná uzavřela se žalobkyní smlouvu o revolvingovém úvěru č. [hodnota], na základě které byla žalované poskytnuta částka 10 087 Kč vyplacením na bankovní účet žalované a žalovaná se zavázala uhradit žalobkyni poskytnutou částku spolu s poplatky. Žalovaná zaplatila celkem[Anonymizováno] 1 287,44 Kč. Žalovaná se dostala do prodlení s úhradou pravidelných splátek a žalobkyně smlouvu vypověděla. Částka ve výši 20 763,81 Kč se skládá z nesplacené půjčené jistiny 8 799,52 Kč, smluvního úroku ve výši 11 240,4 Kč, poplatku za vyplacení 96,9 Kč a dalšího poplatku za službu „presto“ v celkové výši 626,99 Kč. Žalobkyně dále požadovala smluvní pokutu ve výši 258,78 Kč za prodlení. Žalobkyně prověřovala žalovanou zejména kontrolou v databázi neplatných dokladů, kontrolou rodného čísla, náhledem do záznamu insolvenčního rejstříku, kontrolou zaměstnání telefonicky, kontrolou platební historie žalované u žalobkyně, vyhodnocení aktuální finanční situace dle vyplněných podkladů klienta.
2. Soud věc projednal dle ustanovení § 101 odst. 3 o. s. ř. bez přítomnosti účastníků.
3. Ze smlouvy o revolvingovém spotřebitelském úvěru č. [hodnota] ze dne [datum], kopie občanského průkazu žalované, předpisu denních splátek, obecných principů posuzování, údajích o poskytovateli, informací pro spotřebitele, všeobecných obchodních podmínek, autorizace ověření totožnosti, přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli, sdělení [Anonymizováno] ze dne 5. 11. 2025 a sdělení [právnická osoba]. ze dne 10. 12. 2025 vzal soud za prokázané, že mezi účastníky došlo k dohodě o poskytnutí úvěru s výší úvěrového rámce 15 600 Kč, RPSN činila 2 051,60 %, úroková sazba denní 1,066 %. Dle výpisu o posouzení úvěruschopnosti bez podpisu žalované činila výše čistého příjmu uvedeného žalovanou 55 000 Kč, výše ověřeného čistého příjmu žalované 14 116 Kč, výše výdajů na půjčky 2 000 Kč, výdaje na bydlení 5 000 Kč, další nezbytné výdaje 4 000 Kč, ostatní zbytné výdaje 5 000 Kč, vypočítané minimální výdaje 8 755 Kč. Žalobkyně dále předložila listinu nazvanou identifikované příjmy, podle které výše ověřeného čistého měsíčního příjmu žalované činí 14 116 Kč. Dle přehledu bankovních transakcí vyplacených spotřebiteli a sdělení [Anonymizováno] [Anonymizováno] které soud vyžádal, byly na shora uvedený účet žalované zaslány následující platby, a to dne 2024-12-06 částka 1 000 Kč, dne 2024-12-06 částka 69 Kč, dne 2025-01-08 částka 1 618 Kč, dne 2024-12-04 částka 1 800 Kč a dne 2024-12-04 částka 600 Kč. Dle sdělení [jméno FO] [Anonymizováno] částka ve výši částka 5 000 Kč byla poskytnuta na účet žalované č. [č. účtu] dne 16. 10. 2024. Dle výzvy k úhradě ze dne [datum] včetně podacího lístku byla žalovaná před podáním žaloby upomenuta o zaplacení zástupcem žalobkyně a vyzvána k zaplacení ve lhůtě tří dnů. Výzva byla podána k poštovní přepravě a dle informace o sledování zásilky byla zásilka dodána dne [datum].
4. Mezi žalobkyní a žalovanou byla uzavřena smlouva o úvěru, jejíž náležitosti jsou upraveny v zákoně č. 89/2012 Sb. občanském zákoníku (dále jen „občanský zákoník“) a též v zákoně č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru. Z provedeného dokazování vyplynulo, že žalobkyně prověřovala úvěruschopnost žalované. Toto prověření dle názoru soudu nebylo provedeno dostatečně. Žalobkyně vycházela pouze z tvrzení žalované o výdajích, tyto však nezjišťovala ani neověřovala. Ze statistických výdajů nebo částek životního minima nelze vycházet, pokud nejsou porovnány z faktickými výdaji. V rozsudku Nejvyššího soudu sp. zn. 33 Cdo 2178/2018 ze dne 25. 7. 2018 tento soud uvedl, že údaje o životním minimu musí poskytovatel porovnat s od spotřebitele zjištěnými (ne pouze tvrzenými) informacemi o jeho příjmech a výdajích. Nebylo prokázáno, že by byla žalovaná prověřována v dlužnických registrech, i když uvedla, že má půjčky. Žalobkyně neprověřovala úvěruschopnost žalované řádně, neboť zde existovaly důvodné pochybnosti o schopnosti žalované splácet (§ 86 odst. 1 a 2 zákona o spotřebitelském úvěru). Z úvěrových smluv vyplývají další platební povinnosti jako úroky, poplatky apod. Úvěrová smlouva je v takovém případě neplatná absolutně v souladu s ustálenou judikaturou k zákonu č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru (§ 87), která vychází z rozhodnutí Soudního dvora EU ve věci C-679/18. Nad rámec výše uvedeného soud považuje smlouvu za absolutně neplatnou i pro rozpor s dobrými mravy, když sjednaný úrok ve výši 1,066 % denně (tj. 389,09 % ročně), RPSN 2 051,60 %, naplňuje znaky lichevní smlouvy a taková ujednání jsou v rozporu s veřejným pořádkem. Žalobkyně má v takovém případě jen nárok na vydání bezdůvodného obohacení v podobě částky 8 799,56 Kč (10 087 Kč- 1 287,44 Kč) dle ustanovení § 2991 občanského zákoníku a § 2993 občanského zákoníku, když žalovaná na svůj závazek plnila částku 1 287,44 Kč. V řízení nebyl prokázán spor o možnost žalované dlužnou částku zaplatit. Soud proto přiznal žalobkyni nárok na zákonný úrok z prodlení. Výzva k plnění byla žalované doručena dne [datum], lhůta k plnění uplynula dne [datum], do prodlení se tak dostala až dne [datum]. Nárok na požadovaný úrok z prodlení má oporu v ustanovení 1970 občanského zákoníku. Ve zbývající výši žalobu zamítl.
5. O náhradě nákladů řízení pak bylo rozhodnuto v souladu s ustanovením § 142 odst. 2 o. s. ř., dle kterého, měl-li účastník ve věci úspěch jen částečný, soud náhradu nákladů řízení poměrně rozdělí, popř. vysloví, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení. Při posuzování úspěchu a neúspěchu soud přihlíží k požadovanému příslušenství. Dle nálezu Ústavního soudu ČR I ÚS 2717/08 při absenci výslovného pravidla soud vezme v úvahu výši úroku z prodlení požadovaného účastníkem „do zaplacení“ ve výši stanovené ke dni vyhlášení svého rozhodnutí. V řízení tak byla převážně úspěšná žalovaná, které žádné náklady nevznikly. Soud proto rozhodl tak, že žádný z účastníků nemá právo na náhradu nákladů řízení.
6. Lhůtu k plnění soud v souladu s ustanovením § 160 odst. 1 o. s. ř. určil do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku, když neshledal žádné skutečnosti odůvodňující jinou lhůtu k plnění.
7. Žalobkyně zaplatila z návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu soudní poplatek ve výši 842 Kč, návrh nebyl soudem povolen, věc byla převedena z aplikace CEPR do sporného řízení, důsledně tomu je žalobkyně povinna doplatit část soudního poplatku ve výši 210 Kč, když soudní poplatek celkem činí 1 052 Kč, do tří dnů od právní moci rozsudku na účet Okresního soudu v Lounech.