Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 76 689,83 Kč- s úrokem ve výši 10,50 % ročně z částky 73 759,83 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení- se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 73 759,83 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení- s kapitalizovaným úrokem ve výši 6 779,55 Kč- s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 078,32 Kč,a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce, jejichž přesná výše bude uvedena v písemném vyhotovení tohoto rozhodnutí, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
Podanou žalobou se žalobkyně domáhá zaplacení v záhlaví rozsudku uvedené částky s příslušenstvím s následujícím odůvodněním. Žalobkyně uzavřela s žalovaným dne 4. 3. 2022 Smlouvu o úvěru (dále jen „Smlouva”), jejímž předmětem byl závazek žalobkyně poskytnout neúčelový úvěr ve výši 100 000 Kč (dále jen „Úvěr”) a závazek žalovaného splácet vyčerpanou jistinu úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny. Nedílnou součást Smlouvy tvoří zejména Sazebník, Oznámení o úrokových sazbách, Všeobecné obchodní podmínky (dále jen „VOP”) a Úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele (dále jen „ÚP”). Žalovaný se zavázal Úvěr čerpat jednorázově do 9. 3. 2022 a splatit jistinu Úvěru nejpozději k 25. 2. 2028 spolu se smluvními úroky z vyčerpané jistiny Úvěru. Doba trvání Úvěru byla stanovena na 72 měsíců s výpůjční úrokovou sazbou ve výši 10,50 % p.a., hodnotou RPSN 16,06 %, přičemž výše měsíční (anuitní) splátky byla stanovena na 1 897 Kč. Od 25. 4. 2022 pak byl žalovaný povinen splácet vyčerpanou jistinu Úvěru spolu s úroky z vyčerpané jistiny Úvěru shora uvedenou anuitní splátkou vždy ke každému 25. dni kalendářního měsíce. Výše poslední splátky jistiny měla odpovídat částce nesplacené jistiny Úvěru a nesplacených úroků. Žalovaný je nekontaktní, žalobkyně proto nezná důvod, proč přestal hradit úvěr. Žalovaný vyčerpal částku Úvěru dne 4. 3. 2022.Žalobkyně zaslala žalovanému dne 30. 10. 2024 dopis nadepsaný jako „Výzva k okamžitému splacení dluhu” (dále jen „Výzva”), žalovaného informovala, že v důsledku prodlení s úhradou splatných závazků žalovaného požaduje okamžité splacení všech svých úvěrových pohledávek. Žalobkyně ve Výzvě stanovila lhůtu pro zaplacení celé úvěrové pohledávky do 18. 12. 2024. Žalovaný však dlužnou částku neuhradil. Celková výše žalované pohledávky je 76 689,83 Kč, přičemž tato částka zahrnuje nesplacenou část jistiny Úvěru ve výši 73 759,83 Kč a úvěrové poplatky ve výši 2 930 Kč.Před uzavřením Smlouvy a poskytnutím úvěru žalovanému, byla jeho schopnost splácet poskytnutý úvěr ze strany žalobkyně posouzena s odbornou péčí v souladu se zákonem č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“). Žalobkyně vycházela mj. z informací získaných z bankovních registrů klientský informací, stejně jako z nebankovních registrů klientských informací a informací získaných prostřednictvím zájmového sdružení právnických osob na ochranu leasingu, úvěru a dalších služeb (SOLUS). Dále žalobkyně prověřila úvěruschopnost žalovaného prostřednictvím dalších registrů a databází, např. insolvenčního rejstříku, evidence neplatných dokladů, evidence adres obecních/městských úřadů, interních registrů atd. Při posouzení schopnosti žalovaného splácet poskytnutý úvěr žalobkyně rovněž komplexně vyhodnotila celkovou finanční situaci žalovaného, kdy žalobkyně konfrontovala doložené skutečnosti žalovaným s dostupnými údaji umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele (viz výše), a dále též se statistickými, demografickými a historickými daty žalovaného dostupnými v rámci skupiny žalobkyně. Následně po důkladné analýze veškerých informací v souladu se zákonem o spotřebitelském úvěru žalobkyně dospěla k závěru, že nejsou žádné důvodné pochybnosti o schopnosti žalovaného poskytnutý úvěr splácet.Žalovaná dlužná částka v rozsahu dlužných poplatků odpovídá součtu níže uvedených poplatků, tj. částce 2 930 Kč.D. C. Úkon22. 4. 2024 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku30. 4. 2024 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku30. 5. 2024 500 Kč Zaslání 2. a každé další upomínky při neprovedení splátky úvěru dle str. 34 Sazebníku25. 3. 2024 - 25. 4. 2024 - 2 neuhrazených měsíčních poplatků za pojištění úvěru ve výši 120 Kč (2 x 120 Kč = 240 Kč)25. 5. 2024 - 25. 11. 2024 - 7 neuhrazených měsíčních poplatků za pojištění úvěru ve výši 170 Kč (7 x 170 Kč = 1 190 Kč)Poplatek byl zvýšen z 96 Kč na 136 Kč dle Sazebníku s platností od 1. 5. 2024.Celková částka za veškeré neuhrazené poplatky tedy činí žalovaných 2 930 Kč.Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný výpůjční úrok z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy poslední splátku žalovaný uhradil dne 25. 3. 2024. Žalobkyně výpůjční úrok kapitalizovala ode dne následujícího po dni poslední úhrady, tedy ode dne 26. 3. 2024, do vydání historického výpisu, tj. do 9. 1. 2025. Podkladem pro výpočet výše kapitalizovaného úroku je Historický výpis k tomuto Úvěru ze dne 9. 1. 2025, kde je v položce "Splatné úroky" uvedena částka 6 779,55 Kč. Datum splatnosti pohledávky je den, ve který došlo k zesplatnění Úvěru.Dále žalobkyně požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení z dlužné nesplacené jistiny Úvěru, kdy obdobně jako u kapitalizovaného výpůjčního úroku vychází z Historického výpisu, kde je zákonný úrok z prodlení označen jako "Pokuta z prodlení". Tento do dne vyhotovení Historického výpisu činil 1 078,32 Kč, při jeho výpočtu byly reflektovány splatnosti jednotlivých splátek dle smlouvy.Žalovanému byla dne 3. 1. 2025 zaslána předžalobní upomínka s výzvou k plnění ve lhůtě do 10. 1. 2025.Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a o. s. ř., dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.Žalovaný se k věci nevyjádřil.Na základě zjištění učiněných z předložených listin: Smlouva o úvěru; Standardní evropské informace o spotřebitelském úvěru; Výzva k okamžitému splacení dluhu; VOP; Úvěrové podmínky; Sazebník; Oznámení o úrokových sazbách; Historický výpis; Předžalobní výzva; Podací arch k předžalobní výzvě, dospěl soud k závěru o skutkovém stavu, jak jej tvrdila žalobkyně, je shora rekapitulován a pro stručnost na něho soud odkazuje. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti žalovaného, pokládá soud průběh prověřování za dostatečný zejména s ohledem na to, že žalobkyně měla k dispozici výpisy z běžného účtu žalovaného, který pro žalovaného sama vedla Nebylo prokázáno, že by na dlužnou částku žalovaný, byť jen částečně hradil.Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce jako vztah ze smlouvy o spotřebitelském úvěru podle § 257/2016 Sb., kdy jde o vztah mezi podnikatelem a spotřebitelem, definice § 419, 420 zák. č. 89/2012 Sb. A je poskytnuta úplatně odložená platba.Vzhledem k tomu, že se žalobkyni předloženými listinnými důkazy podařilo prokázat tvrzení obsažená v žalobě, rozhodl soud s odkazem na citovaná zákonná ustanovení tak, je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku.O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 19 874,90 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 3 068 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 76 689,83 Kč sestávající z částky 4 180 Kč za každý ze tří úkonů uvedených v § 11 odst. 1 a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po 450 Kč dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 13 890 Kč ve výši 2 916,90 Kč.