Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku a) částku ve výši 73 604,43 Kč s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši 4 969,68 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 708,43 Kč, b) částku ve výši 5 983,60 Kč s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,60 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,60 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši 287,32 Kč, s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 143,26 Kč, a to ve lhůtě 3 dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 20 427 Kč, k rukám právního zástupce žalobkyně, a to ve lhůtě 3 dnů od právní moci rozsudku.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se podaným návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne 12. 2. 2025 včetně jeho doplnění domáhala na žalovaném zaplacení částky 73 604,43 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovaným uzavřela dne 7. 10. 2022 smlouvu o úvěru, kterou se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč spolu s úrokem ve výši 13,9 % ročně a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných 60 měsíčních splátkách po 2 378 Kč, a to nejpozději do 8. 9. 2027. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky, úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, sazebník, oznámení o úrokových sazbách. Úvěruschopnost žalovaného prověřila žalobkyně lustrací žalovaného v bankovních a nebankovních registrech klientských informací, dále prostřednictvím zájmového sdružení právnických osob na ochranu leasingu, úvěru a dalších služeb (SOLUS) i dalších registrů a databází jako insolvenční rejstřík, evidence neplatných dokladů, evidence obecních/městských úřadů, interních registrů. Žalovaný úvěr čerpal dne 7. 10. 2022. S úhradou sjednaných splátek se však žalovaný ocitl v prodlení, a žalobkyně proto dne 30. 10. 2024 vyzvala žalovaného k okamžitému splacení dluhu nejpozději do 18. 12. 2024. Žalovaný přes výzvu žalobkyně dluh neuhradil. Žalovaný nadále žalobkyni dluží částku ve výši 73 604,43 Kč, představující součet dlužné jistiny ve výši 72 754 Kč a úvěrových poplatků ve výši 850 Kč, a to dle čl. 24 odst. 24.1 všeobecných obchodních podmínek, kdy je žalobkyně oprávněna požadovat po žalovaném úhradu za poskytnuté bankovní služby a za úkony s bankovními službami souvisejícími, přičemž za poplatek pojištění úvěru byl stanoven částkou 170 Kč měsíčně. Celkem žalobkyně žalovanému požaduje uhrazení dlužné částky ve výši 850 Kč, přestavující součet měsíčních poplatků za pojištění úvěru, a to v období od 8. 8. 2024 do 8. 12. 2024. Žalobkyně po žalovaném tedy požaduje uhrazení celkové částky 73 604,43 Kč spolu s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, kapitalizovaným úrokem za období od 9. 6. 2024 do 9. 1. 2025 ve výši 4 969,68 Kč, kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 708,43 Kč. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k uhrazení dlužné částky ve lhůtě do 10. 1. 2025, a to dopisem, odeslaným dne 3. 1. 2025.
2. Dále se žalobkyně domáhala na žalovaném zaplacení částky 5 983,6 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovaným uzavřela dne 13. 10. 2023 smlouvu o úvěru, kterou se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč spolu s úrokem ve výši 16,9 % ročně a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných 36 měsíčních splátkách po 2 184 Kč, a to nejpozději do 25. 9. 2024. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky, úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, sazebník, oznámení o úrokových sazbách. Úvěruschopnost žalovaného prověřila žalobkyně lustrací žalovaného v bankovních a nebankovních registrech klientských informací, dále prostřednictvím zájmového sdružení právnických osob na ochranu leasingu, úvěru a dalších služeb (SOLUS) i dalších registrů a databází jako insolvenční rejstřík, evidence neplatných dokladů, evidence obecních/městských úřadů, interních registrů. Žalovaný úvěr čerpal dne 13. 10. 2021. Následně byl uzavřen dodatek ke smlouvě, a to dne 15. 9. 2022, jehož předmětem bylo stanové nové datum splatnosti úvěru, a to k 8. 9. 2022. S úhradou sjednaných splátek se však žalovaný ocitl v prodlení. Žalovaný nadále žalobkyni dluží částku ve výši 5 983,60 Kč, představující součet dlužné jistiny ve výši 4 575,60 Kč a úvěrových poplatků ve výši 1 408 Kč, a to dle čl. 24 odst. 24.1 všeobecných obchodních podmínek, kdy je žalobkyně oprávněna požadovat po žalovaném úhradu za poskytnuté bankovní služby a za úkony s bankovními službami souvisejícími, přičemž za poplatek za zaslanou upomínku byl stanoven částkou 500 Kč měsíčně a poplatek za pojištění úvěru byl stanoven částkou 102 Kč měsíčně. Celkem žalobkyně žalovanému požaduje uhrazení dlužné částky ve výši 612 Kč, přestavující součet měsíčních poplatků za pojištění úvěru, a to v období od 8. 6. 2024 do 8. 11. 2024 a za zaslání upomínek požaduje celkovou částku 1 000 Kč, přestavující poplatky za odeslání upomínky dne 19. 6. 2024 a 4. 7. 2024, s tím, že žalovaný na poplatky uhradil částku 204 Kč. Žalobkyně po žalovaném tedy požaduje uhrazení celkové částky 5 983,6 Kč spolu s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,6 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,6 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, kapitalizovaným úrokem za období od 9. 6. 2024 do 22. 11. 2024 ve výši 287,32 Kč, kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 143,26 Kč. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k uhrazení dlužné částky ve lhůtě sedmí dní od odeslání, a to dopisem, odeslaným dne 3. 1. 2025.
3. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.
4. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.
5. Jak soud zjistil smlouvou o úvěru, žalobkyně a žalovaný uzavřeli tuto smlouvu dne 7. 10. 2022 pod č. [hodnota] a žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit v 60 měsíčních splátkách po 2 378 Kč, splatných vždy každý 8. den v měsíci, přičemž úvěr měl být splacen do 28. 9. 2027. Součástí každé splátky byla úhrada sjednaného úroku z úvěru ve výši 13,9 % ročně, celkem měl žalovaný žalobkyni uhradit částku 139 551,45 Kč. Poskytnutý úvěr byl žalovaný povinen vyčerpat nejpozději ke dni 14. 10. 2022, a to jednorázově na účet č. [č. účtu] (smlouva o úvěru č. [hodnota], oznámení o úrokových sazbách).
6. Žalobkyně poskytla žalovanému dne 7. 10. 2022 částku ve výši 100 000 Kč převodem na bankovní účet [č. účtu] (historický výpis z účtu).
7. Jak soud zjistil smlouvou o úvěru, žalobkyně a žalovaný uzavřeli tuto smlouvu dne 13. 10. 2021 pod č. [hodnota] a žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit v 36 měsíčních splátkách po 2 184 Kč, splatných vždy každý 25. den v měsíci, přičemž úvěr měl být splacen do 25. 9. 2024. Na základě uzavřeného dodatku byl žalovaný povinen splatit úvěr nově ke dni 8. 9. 2024, a to to v měsíční splátce po 2 264 Kč, s tím, že výše splátky za měsíc září 2022 zůstává na částce 2 184 Kč. Součástí každé splátky byla úhrada sjednaného úroku z úvěru ve výši 16,9 % ročně, celkem měl žalovaný žalobkyni uhradit částku 78 105,34 Kč. Poskytnutý úvěr byl žalovaný povinen vyčerpat nejpozději ke dni 21. 10. 2021, a to jednorázově na účet č. [č. účtu]. (smlouva o úvěru č. [hodnota], oznámení o úrokových sazbách).
8. Žalobkyně poskytla žalovanému dne 7. 10. 2022 částku ve výši 100 000 Kč převodem na bankovní účet [č. účtu] (historický výpis z účtu).
9. Podle čl. 10 odst. 1 všeobecných obchodních podmínek byla žalobkyně oprávněna odstoupit od smlouvy v případě, kdy žalovaný závažným způsobem poruší své smluvní povinnosti související s bankovními službami. Smlouva zaniká dnem doručení oznámení o odstoupení žalovaného nebo v jiné lhůtě stanovené žalobkyní. Nesplacené dluhy žalovaného se stávají splatnými první obchodní den následující po zániku smlouvy, neuvede-li žalobkyně v oznámení o odstoupení pozdější termín. Podle čl. 24 odst. 1 podmínek je žalovaný povinen platit žalobkyni ceny a další úhrady za poskytované bankovní služby a za úkony s bankovními službami souvisejícími, které žalobkyně účtuje v souladu se sazebníkem účinným v době poskytnutí dané bankovní služby nebo provedení úkonu (všeobecné obchodní podmínky). Dle čl. 8 odst. 1 úvěrových podmínek se za případ porušení smlouvy se považuje skutečnost, dostane-li se žalovaná do prodlení s úhradou jakéhokoliv peněžitého dluhu vzniklého ze smlouvy, v takovém případě je žalobkyně dle čl. 9 odst. 1 podmínek oprávněna od smlouvy odstoupit (úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele).
10. Účastníci si sjednali poplatek za vedení účtu ve výši 18 Kč. Poplatek zaslání upomínky – oznámení o vzniku nepovoleného debetu/oznámení o prodlení činí 500 Kč (sazebník poplatků).
11. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal vůči žalobkyni do prodlení s úhradou svých splatných závazků z úvěrové smlouvy č. [hodnota], vyzvala jej žalobkyně dopisem ze dne 30. 10. 2024 k okamžitému splacení celé pohledávky. Ke splnění této povinnosti poskytla žalobkyně žalovanému prodlouženou lhůtu do 18. 12. 2024 (výzva k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky včetně dodejky).
12. Předžalobní upomínkou ze dne 3. 1. 2025 odeslanou téhož dne vyzvala žalobkyně prostřednictvím svého zástupce žalovaného k úhradě dluhu nejpozději do 10. 1. 2025 (předžalobní upomínka včetně podacího archu).
13. Dále z výpisu BRKI a NRKI žalobkyně ověřila, že žalovaný má jeden další závazek ve formě osobního úvěru na částku 200 000 Kč (výpis z evidence NRKI a BRKI). Z výpisu účtu žalovaného za období od července 2021 do září 2022 žalobkyně ověřila příjmovou a výdajovou stránku žalovaného. (výpisy z účtu žalovaného za 7/2021 - 09/2022).
14. Žalovaný v době žádosti o úvěr ve výši 100 000 Kč uvedl, že žije u rodičů, s měsíčním příjmem ve výši 30 000 Kč, s výdaji na bydlení v částce 2 000 Kč, ostatními výdaji v částce 1 200 Kč, výdaji na pojištění v částce 740 Kč a výdaji na spoření v částce 300 Kč, s tím, že splácí úvěr ve výši 200 000 Kč po 3 700 Kč měsíčně (návrh na rozhodnutí o poskytnutí úvěru, prohlášení o zdravotním stavu, žádost o poskytnutí osobního úvěru).
15. Žalovaný v době žádosti o úvěr ve výši 60 000 Kč uvedl, že žije v nájmu, s měsíčním příjmem ve výši 25 406 Kč ze zaměstnání ve společnosti [právnická osoba], s celkovými výdaji ve výši 9 616 Kč, dále splácí povolený debet ve výši 9 000 Kč po 750 Kč měsíčně (návrh na rozhodnutí o poskytnutí úvěru, potvrzení o výši pracovního příjmu, prohlášení o zdravotním stavu).
16. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav.
17. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 10. 2022 smlouvu o úvěru č. [hodnota], na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky v celkové výši 100 000 Kč převodem na účet žalovaného a žalovaný se je zavázal vrátit společně s úrokem ve sjednaných splátkách. Žalovaný však svým smluvním povinnostem nedostál, když peněžní prostředky včas a řádně nevrátil. Dále uzavřeli dne 13. 10. 2022 smlouvu o úvěru č. [hodnota], na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky v celkové výši 60 000 Kč převodem na účet žalovaného a žalovaný se je zavázal vrátit společně s úrokem ve sjednaných splátkách. Žalovaný však svým smluvním povinnostem nedostál, když peněžní prostředky včas a řádně nevrátil.
18. Po právní stránce soud věc posoudil následovně.
19. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále „o. z.“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
20. Dle § 1958 odst. 2 o. z. neujednají-li strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu.
21. Dle § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele.
22. Podle § 1970 o. z. může po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
23. S ohledem na shora uvedené soud žalobě zcela vyhověl. Soud vyšel ze zjištění, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 7. 10. 2022 smlouvu o úvěru č. [hodnota], na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 100 000 Kč. Žalovaný se smlouvou zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit jí sjednaný úrok ve sjednaných splátkách. Těmto svým povinnostem žalovaný včas a řádně nedostál, když se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných splátek, pročež žalobkyně úvěr zesplatnila. Žalovaný na svůj závazek žalobkyni nadále dluží jistině částku 72 754,43 Kč společně s poplatky ve výši 850 Kč včetně příslušenství – úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 72 754,43 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, kapitalizovaný úrok za období od 9. 6. 2024 do 9. 1. 2025 ve výši 4 969,68 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 708,43 Kč. Dále že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 13. 10. 2021 smlouvu o úvěru č. [hodnota], na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 60 000 Kč. Žalovaný se smlouvou zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit jí sjednaný úrok ve sjednaných splátkách. Těmto svým povinnostem žalovaný včas a řádně nedostál, když se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných splátek. Žalovaný na svůj závazek žalobkyni nadále dluží jistině částku 4 575,60 Kč společně s poplatky ve výši 1 408 Kč včetně příslušenství – úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,6 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 4 575,6 Kč od 23. 11. 2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok za období od 9. 6. 2024 do 22. 11. 2024 ve výši 287,32 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 143,26 Kč. Výše žalované částky nebyla v řízení nikterak rozporována. Právo žalobkyně na zaplacení zákonného úroku z prodlení vyplývá z § 1970 o. z., jeho výše je dána nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ve znění účinném ke dni prodlení žalovaného.
24. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 20 427 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 3 184 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 bod 6 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 798 588,03 Kč sestávající z částky 4 300 Kč za každý ze tří úkonů právní služby (převzetí a příprava zastoupení, výzva k plnění a písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. a) a d) a. t.) včetně tří paušálních náhrad výdajů po 450 Kč dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 14 250 Kč ve výši 2 993 Kč po zaokrouhlení.
25. Lhůta ke splnění povinnosti byla stanovena v obecné pariční lhůtě tří dnů (§ 160 odst. 1 věta prvá před středníkem o. s. ř.), když soud neshledal důvody pro její prodloužení, náhrada nákladů řízení pak na zákonné platební místo (§ 149 odst. 1 o. s. ř.).