Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 207 279,61 Kč s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 205 714,72 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 205 714,72 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, s kapitalizovaným úrokem ve výši 14 762,30 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 2 012,25 Kč, to vše do 3 dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení ve výši 43 104 Kč k rukám právního zástupce žalobkyně, a to ve lhůtě 3 dnů od právní moci rozsudku.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se podaným návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu doručeným soudu dne 17. 1. 2025 včetně jeho doplnění domáhala na žalovaném zaplacení částky 207 279,61 Kč s příslušenstvím s odůvodněním, že s žalovaným uzavřela dálkovým způsobem dne 9. 2. 2023 smlouvu o úvěru, kterou se zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 260 000 Kč spolu s úrokem ve výši 13,5 % ročně a žalovaný se zavázal tento úvěr splatit v pravidelných 60 měsíčních splátkách po 6 054 Kč, a to nejpozději do 25. 1. 2028. Nedílnou součástí smlouvy byly všeobecné obchodní podmínky, úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele, sazebník, oznámení o úrokových sazbách. Úvěruschopnost žalovaného prověřila žalobkyně lustrací žalovaného v bankovních a nebankovních registrech klientských informací, dále prostřednictvím zájmového sdružení právnických osob na ochranu leasingu, úvěru a dalších služeb (SOLUS) i dalších registrů a databází jako insolvenční rejstřík, evidence neplatných dokladů, evidence obecních/městských úřadů, interních registrů. Žalovaný úvěr čerpal dne 9. 2. 2023. S úhradou sjednaných splátek se však žalovaný ocitl v prodlení, a žalobkyně proto dne 30. 10. 2024 vyzvala žalovaného k okamžitému splacení dluhu nejpozději do 18. 12. 2023. Žalovaný přes výzvu žalobkyně dluh neuhradil. Žalovaný nadále žalobkyni dluží částku ve výši 207 279,61 Kč, představující součet dlužné jistiny ve výši 205 714,72 Kč a úvěrových poplatků ve výši 1 564,89 Kč, a to dle čl. 24 odst. 24.1 všeobecných obchodních podmínek, kdy je žalobkyně oprávněna požadovat po žalovaném náklady vynaložené s vymáháním pohledávky, přičemž za jednu zaslanou upomínku žádá poplatek ve výši 500 Kč. Celkem žalobkyně žalovanému zaslala čtyři upomínky k uhrazení dlužné částky, a to dne 7. 5. 2024, 5. 6. 2024, 20. 6. 2024, 1. 7. 2024. Z toho žalovaný žalobkyni na poplatcích uhradil v období od 12. 7. 2024 a 15. 5. 2024 v celkové výši 435,11 Kč. Žalobkyně po žalovaném tedy požaduje uhrazení celkové částky 207 279,61 Kč spolu s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 207 279,61 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 205 714,72 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení, kapitalizovaným úrokem za období od 12. 7. 2024 do 9. 1. 2025 ve výši 14 762,3 Kč, kapitalizovaným úrokem z prodlení ve výši 2 012,25 Kč. Žalobkyně před podáním žaloby vyzvala žalovaného k uhrazení dlužné částky ve lhůtě do 10. 1. 2025, a to dopisem, odeslaným dne 3. 1. 2025.
2. Žalovaný se ve věci nevyjádřil.
3. Účastníci řízení souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanský soudní řád (dále jen „o. s. ř.“), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.
4. Jak soud zjistil smlouvou o úvěru, žalobkyně a žalovaný uzavřeli tuto smlouvu dne 9. 2. 2022 pod č. [hodnota] a žalobkyně se jí zavázala poskytnout žalovanému úvěr ve výši 260 000 Kč a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky žalobkyni vrátit v 60 měsíčních splátkách po 6 054 Kč, splatných vždy každý 25. den v měsíci, přičemž úvěr měl být splacen do 25. 1. 2028. Součástí každé splátky byla úhrada sjednaného úroku z úvěru ve výši 13,5 % ročně, celkem měl žalovaný žalobkyni uhradit částku 369 186,27 Kč. Poskytnutý úvěr byl žalovaný povinen vyčerpat nejpozději ke dni 17. 2. 2023, a to jednorázově na účet č. [č. účtu] (smlouva o úvěru, oznámení o úrokových sazbách).
5. Žalobkyně poskytla žalovanému dne 9. 2. 2022 částku ve výši 260 000 Kč převodem na bankovní účet [č. účtu] (historický výpis z účtu).
6. Podle čl. 10 odst. 1 všeobecných obchodních podmínek byla žalobkyně oprávněna odstoupit od smlouvy v případě, kdy žalovaný závažným způsobem poruší své smluvní povinnosti související s bankovními službami. Smlouva zaniká dnem doručení oznámení o odstoupení žalovaného nebo v jiné lhůtě stanovené žalobkyní. Nesplacené dluhy žalovaného se stávají splatnými první obchodní den následující po zániku smlouvy, neuvede-li žalobkyně v oznámení o odstoupení pozdější termín. Podle čl. 24 odst. 1 podmínek je žalovaný povinen platit žalobkyni ceny a další úhrady za poskytované bankovní služby a za úkony s bankovními službami souvisejícími, které žalobkyně účtuje v souladu se sazebníkem účinným v době poskytnutí dané bankovní služby nebo provedení úkonu (všeobecné obchodní podmínky). Dle čl. 8 odst. 1 úvěrových podmínek se za případ porušení smlouvy se považuje skutečnost, dostane-li se žalovaná do prodlení s úhradou jakéhokoliv peněžitého dluhu vzniklého ze smlouvy, v takovém případě je žalobkyně dle čl. 9 odst. 1 podmínek oprávněna od smlouvy odstoupit (úvěrové podmínky pro fyzické osoby nepodnikatele).
7. Účastníci si sjednali poplatek za vedení účtu ve výši 18 Kč. Poplatek zaslání upomínky – oznámení o vzniku nepovoleného debetu/oznámení o prodlení činí 500 Kč (sazebník poplatků).
8. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal vůči žalobkyni do prodlení s úhradou svých splatných závazků z úvěrové smlouvy, vyzvala jej žalobkyně dopisem ze dne 30. 10. 2024 k okamžitému splacení celé pohledávky. Ke splnění této povinnosti poskytla žalobkyně žalovanému prodlouženou lhůtu do 18. 12. 2024 (výzva k okamžitému splacení celé úvěrové pohledávky včetně dodejky).
9. Předžalobní upomínkou ze dne 3. 1. 2025 odeslanou téhož dne vyzvala žalobkyně prostřednictvím svého zástupce žalovaného k úhradě dluhu nejpozději do 10. 1. 2025 (předžalobní upomínka včetně podacího archu).
10. Dále z výpisu BRKI a NRKI žalobkyně ověřila, že žalovaný má jeden další závazek ve formě osobního úvěru na částku 571 478 Kč (výpis z evidence NRKI a BRKI). Z výpisu účtu žalovaného za období od září 2022 do února 2023 žalobkyně ověřila příjmovou a výdajovou stránku žalovaného. (výpisy z účtu žalovaného za 10/2022 - 02/2023).
11. Po provedeném dokazování má soud za prokázaný následující skutkový stav.
12. Žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 9. 2. 2022 smlouvu o úvěru č. [hodnota], na základě níž žalobkyně poskytla žalovanému peněžní prostředky v celkové výši 260 000 Kč převodem na účet žalovaného a žalovaný se je zavázal vrátit společně s úrokem ve sjednaných splátkách. Žalovaný však svým smluvním povinnostem nedostál, když peněžní prostředky včas a řádně nevrátil.
13. Po právní stránce soud věc posoudil následovně.
14. Dle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku, ve znění pozdějších předpisů (dále „o. z.“), se smlouvou o úvěru úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
15. Dle § 1958 odst. 2 o. z. neujednají-li strany, kdy má dlužník splnit dluh, může věřitel požadovat plnění ihned a dlužník je poté povinen splnit bez zbytečného odkladu.
16. Dle § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení. Dlužník není za prodlení odpovědný, nemůže-li plnit v důsledku prodlení věřitele.
17. Podle § 1970 o. z. může po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
18. S ohledem na shora uvedené soud žalobě zcela vyhověl. Soud vyšel ze zjištění, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne 9. 2. 2022 smlouvu o úvěru, na jejímž základě žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 260 000 Kč. Žalovaný se smlouvou zavázal vrátit žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky a zaplatit jí sjednaný úrok ve sjednaných splátkách. Těmto svým povinnostem žalovaný včas a řádně nedostál, když se ocitl v prodlení s úhradou sjednaných splátek, pročež žalobkyně úvěr zesplatnila. Žalovaný na svůj závazek žalobkyni nadále dluží jistině částku 205 714,72 Kč společně s poplatky ve výši 1 564,89 Kč včetně příslušenství – sjednaného úroku z úvěru kapitalizovaného ke dni 9. 1. 2025 částkou 14 762,30 Kč, úroku z prodlení, kapitalizovaného ke dni 9. 1. 2025 částkou 2 012,25 Kč a od 10. 1. 2025 do zaplacení ve výši 12,75 % ročně z dlužné jistiny a úroku ve výši 12,75 % ročně z 205 714,72 Kč od 10. 1. 2025 do zaplacení. Výše žalované částky nebyla v řízení nikterak rozporována. Právo žalobkyně na zaplacení zákonného úroku z prodlení vyplývá z § 1970 o. z., jeho výše je dána nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ve znění účinném ke dni prodlení žalovaného.
19. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 2 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 43 104 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 8 292 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 7 bod 6 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 207 279,61 Kč sestávající z částky 9 140 Kč za každý ze tří úkonů právní služby (převzetí a příprava zastoupení, výzva k plnění a písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. a) a d) a. t.) včetně tří paušálních náhrad výdajů po 450 Kč dle § 13 odst. 4 a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 28 770 Kč ve výši 6 042 Kč po zaokrouhlení.
20. Lhůta ke splnění povinnosti byla stanovena v obecné pariční lhůtě tří dnů (§ 160 odst. 1 věta prvá před středníkem o. s. ř.), když soud neshledal důvody pro její prodloužení, náhrada nákladů řízení pak na zákonné platební místo (§ 149 odst. 1 o. s. ř.).