Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 16 497,69 Kč, kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši 3 875,80 Kč, kapitalizovaný úrok ve výši 2 994,78 Kč, zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení, úrok ve výši 15 % ročně z částky 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce 2 573 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám [tituly před jménem] [jméno FO], [tituly za jménem], advokáta se sídlem [adresa] [adresa].
Odůvodnění
1. Žalobou podanou dne 10. 4. 2025 doplněnou podáním ze dne 14. 6. 2025 se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky 16 497,69 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 3 875,80 Kč, s kapitalizovaným úrokem ve výši 2 994,78 Kč, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 10 % ročně z částky 20 196,27 Kč od 29. 1. 2022 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 15 % ročně z částky 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení a s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení. Žalobní nárok odůvodnila tvrzením, že dne 11. 11. 2022 uzavřela právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba], po prověření úvěruschopnosti žalovaného se žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [hodnota], na základě které poskytla žalovanému v hotovosti peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč. Právní předchůdkyně žalobkyně posuzovala úvěruschopnost žalovaného na základě zhodnocení informací požadovaných a získaných od žalovaného před uzavřením předmětné smlouvy o zápůjčce, poskytnuté informace byly zaznamenány do zákaznické karty a byly ověřeny z pracovní smlouvy a z výpisů z bankovního účtu za září a říjen 2022, současně z veřejně dostupného insolvenčního rejstříku ověřila, že vůči žalovanému není vedeno insolvenční řízení, nemá úvěr z kreditní karty ani zápůjčku u jiné společnosti a dospěla k závěru, že žalovaný je schopen tuto zápůjčku splácet. Žalovaný se ve smlouvě zavázal právní předchůdkyni žalobkyně vrátit celkem částku 49 136 Kč (půjčka ve výši 30 000 Kč, součet kapitalizovaných úroků za půjčené peněžní prostředky za sjednanou dobu řádného trvání smlouvy ve výši 15 728 Kč s úrokovou sazbou ve výši 15 % ročně sjednanou na straně 2 smlouvy, odměnu za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a poplatek za pojištění ve výši 1 908 Kč) v 12. měsíčních splátkách po 4 095 Kč, přičemž poslední splátka ve výši 4 091 Kč měla být zaplacena dne 16. 11. 2023. Žalovaný řádně a včas své smluvní závazky neplnil, na svůj závazek ze smlouvy zaplatil celkem částku 27 401 Kč, nezaplatil celkem částku 42 551,25 Kč, žalobkyně požaduje po žalovanému zaplacení dlužné jistiny 16 497,69 Kč s příslušenstvím, dlužné poplatky žalobkyně po žalovaném nenárokuje. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 21. 10. 2024 byla pohledávka za žalovaným postoupena na žalobkyni, což bylo žalovanému oznámeno. Žalobkyně žalovaného vyzývala k zaplacení dlužné částky, žalovaný na výzvu nereagoval.
2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.
3. Soud ve věci provedl dokazování a z jednotlivých důkazů zjistil, že [právnická osoba] (dále také jen „[název] “) a žalovaný jako zákazník uzavřeli dne 11. 11. 2022 smlouvu, kterou nazvali smlouva o spotřebitelském úvěru č. [hodnota], na základě které právní předchůdkyně žalobkyně poskytla dne 11. 11. 2022 žalovanému v hotovosti peněžní prostředky ve výši 30 000 Kč, přičemž žalovaný potvrdil ve smlouvě, že tuto částku v hotovosti převzal a současně se zavázal půjčenou částku 30 000 Kč s poplatkem ve výši 17 228 Kč sestávajícím z úroku ve výši 15 728 Kč a poplatku za zpracování spotřebitelského úvěru ve výši 1 500 Kč vrátit ve 12. měsíčních splátkách po 4 095 Kč a poslední splátku ve výši 4 091 Kč, když splátky byly splatné vždy ke konci splátkového období, přičemž první splátkové období začíná běžet 5. kalendářním dnem po uzavření smlouvy. Smlouvou žalovaný přistoupil k volitelnému doplňkovému pojištění, celková částka pojistného činila za sjednanou dobu pojištění 1 908 Kč a zvolil si měsíční režim splácení. Žalovaný ve smlouvě, která je formulářovou listinou, potvrdil, že před uzavřením smlouvy poskytl [název] úplné a pravdivé údaje nezbytné pro posouzení své schopnosti splácet poskytnutou zápůjčku a je si vědom, že [název] tyto informace ověřil a vyhodnotil a tyto údaje jsou obsahem zákaznické karty (z uvedené smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 11. 11. 2022 č. [hodnota], z listiny nazvané: „zařazení zákazníka do pojistného programu“ ze dne 11. 11. 2022, z tabulky umoření). Nedílnou součástí smlouvy ze dne 11. 11. 2022 učinili její účastníci smluvní podmínky, které se nacházejí za textem smlouvy, pod podpisem smluvních stran. Dle uvedené smlouvy činí úroková sazba 86 % a je pevná po celou dobu trvání smlouvy. Není navázána na žádný index ani referenční úrokovou sazbu, roční procentní sazba nákladů činí 145,76 %. (ze smlouvy o spotřebitelském úvěru ze dne 11. 11. 2022). V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr (formulářová listina [právnická osoba]) ze dne 11. 11. 2022 je uvedeno, že žalovaný požaduje zapůjčení částky 40 000 Kč s 11měsíční splatností, důvodem půjčky jsou Vánoce, bydlí na ubytovně, má učňovské vzdělání, je svobodný, nemá vyživovací povinnosti, není majitelem auta, je zaměstnán na plný úvazek jako seřizovač strojů u [právnická osoba]. [adresa], dále je uveden čistý měsíční příjem žalovaného ve výši 25 498 Kč, další čistý příjem domácnosti 17 600 Kč, celkem měsíční příjmy 43 098 Kč, externí splátky zápůjček nemá, interní splátky [právnická osoba] nemá, odhadované měsíční výdaje žadatele 4 500 Kč, nevlastní kreditní kartu, nemá spotřebitelský úvěr u jiné společnosti, vlastní bankovní účet na své jméno, čistý příjem byl ověřen pracovní smlouvou na dobu 2. 12. 2019 do 31. 1. 2023, výpisy z bankovního účtu za září, říjen 2022, totožnost žalovaného byla ověřena z povolení k pobytu a průkazem totožnosti. (ze zákaznické karty). Ke dni 15. 3. 2024 činila dlužná jistina 16 497,69 Kč (z tabulky umoření). Ve smlouvě o postoupení pohledávek ze dne 21. 10. 2024 postoupil [právnická osoba] pohledávky za žalovaným na žalobkyni (ze smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 10. 2024, ze seznamu postoupených pohledávek). Postoupení pohledávek bylo žalovanému oznámeno dopisem [právnická osoba] ze dne 30. 1. 2022 podaném na poště dne 24. 2. 2022 (z uvedeného dopisu ze dne 21. 10. 2024 a podacího lístku podaného k doručení dne 11. 11. 2024). Do postoupení pohledávek žalovaný na smlouvu o úvěru zaplatil celkem částku 27 401 Kč, po postoupení pohledávky žalovaný žalobkyni na dlužnou částku ničeho nezaplatil (z tvrzení žalobkyně, z tabulky umoření). Právní zástupce žalobkyně vyzýval žalovaného k zaplacení celkem částky 30 299,68 Kč do 15. 1. 2025, zásilka byla podána poště k doručení dne 31. 12. 2024 (z uvedeného dopisu – z výzvy k plnění ze dne 31. 12. 2024 a poštovního podacího lístku podaného k doručení dne 31. 12. 2024). Z veřejné části obchodního rejstříku Městského soudu v Praze je zjištěno, že firma [právnická osoba] měla v období od 15. 1. 2001 do 13. 6. 2011 zapsán předmět činnosti poskytování úvěrů a půjček z vlastních zdrojů a od 13. 6. 2011 poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru.
4. Po vyhodnocení provedených důkazů jednotlivě i v jejich vzájemné souvislosti soud dospěl k následujícímu rozhodnému závěru o skutkovém stavu věci: [právnická osoba] dne 11. 11. 2022 uzavřela s žalovaným smlouvu o spotřebitelském úvěru č. [hodnota], na základě které téhož dne poskytla žalovanému v hotovosti částku 30 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s úrokem ve výši 15 728 Kč, poplatkem za zpracování úvěru ve výši 1 500 Kč a dále s pojištěním ve výši 1 908 Kč, to vše v 12. měsíčních splátkách po 4 095 Kč, přičemž poslední splátku ve výši 4 091 Kč byl povinen zaplatit 16. 11. 2023 (z uvedené smlouvy ze dne 11. 11. 2022, z tvrzení žalobkyně). Žalovaný své závazky z uvedené smlouvy neplnil řádně a včas, přičemž nezaplatil na jistině částku 16 497,89 Kč, když ostatní navýšení žalobkyně nenárokuje. (z tvrzení žalobkyně, z tabulky umoření). Na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne 21. 10. 2024 byla pohledávka z uvedené smlouvy za žalovaným postoupena na žalobkyni a toto postoupení bylo [název] oznámeno žalovanému v dopise ze dne 21. 10. 2024, který byl podán k poštovní přepravě 11. 11. 2024 (z uvedeného dopisu a z poštovního podacího lístku ze dne 11. 11. 2024). Z tvrzení žalobkyně, které nebylo v řízení žádným důkazem vyvráceno, a z tabulek umoření se podává, že žalovaný nesplatil z předmětné smlouvy na jistinu částku 16 497,69 Kč, kapitalizované úroky činí 2 994,78 Kč (15 % roční úrok z dlužné jistiny od 17. 11. 2023, tj. od marného uplynutí lhůty pro úhradu poslední splátky dle splátkového kalendáře, do 21. 10. 2024), kapitalizované zákonné úroky z prodlení činí 3 875,80 Kč zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z dlužné jistiny ve výši 16 497,96 Kč od 9. 8. 2023, tj. od marného uplynutí měsíční lhůty pro úhradu zbývající dlužné částky, do 21. 10. 2024). Právní zástupce žalobkyně žalovaného vyzýval k zaplacení dlužné částky do 15. 1. 2025 dopisem ze dne 31. 12. 2024 (z uvedeného dopisu, z poštovního podacího lístku ze dne 31. 12. 2024). [právnická osoba] podniká v předmětu činnosti poskytování nebo zprostředkování spotřebitelského úvěru (z veřejné části obchodního rejstříku). V zákaznické kartě – žádosti o spotřebitelský úvěr dne 11. 11. 2022, která je formulářovou listinou, je uvedeno, že žalovaný požaduje půjčku 40 000 Kč, bydlí na ubytovně, je vyučený, nemá kreditní kartu, je svobodný, nemá nezaopatřené děti, je zaměstnán na dobu 2. 12. 2019 do 31. 1. 2023 s čistým příjmem žadatele 25 498 Kč měsíčně, další čistý příjem domácnosti činí 17 600 Kč měsíčně, předložil dva výpisy z účtu za září a říjen 2022, odhad měsíčních výdajů žalovaného byl 4 500 Kč měsíčně (z uvedené zákaznické karty). Skutečnosti, které jsou v uvedené zákaznické kartě, která je formulářovou listinou, uvedeny, nebyly prokázány z žádných jiných důkazů, přestože žalobkyně byla soudem vyzvána v usnesení ze dne 5. 6. 2025 dle § 118a odst. 3 o.s.ř., aby důkazy k označila nebo předložila a byla poučena o následcích, pokud tak neučiní. Z tabulky umoření a z žalobních tvrzení je prokázáno, že žalovaný na předmětnou smlouvu uhradil částku celkem 27 401 Kč.
5. Uvedený skutkový stav soud hodnotil právně, přičemž vyšel zejména z následujících zákonných ustanovení:
6. § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
7. § 2399 odst. 1 o.z., úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl o vrácení požádán.
8. § 1970 o. z., po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením, neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
9. Při právním hodnocení prokázaného skutkového stavu věci soud dospěl k právnímu závěru, že [právnická osoba], jako úvěrující, a žalovaný, jako úvěrovaný, uzavřeli dne 11. 11. 2022 smlouvu o úvěru dle § 2395 a násl. o.z. a § 2 a následujících zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, neboť poskytování úvěru bylo předmětem podnikání úvěrující [právnická osoba], žalovaný vystupoval ve smlouvě jako spotřebitel. Právní předchůdkyně žalobkyně řádně s odbornou péčí prověřila úvěruschopnost žalovaného v souladu s ustanovením § 86 a násl. zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru a dospěla k závěru, že žalovaný je schopen úvěr splácet. Žalovaný potvrdil úplnost, přesnost a pravdivost veškerých údajů uvedených v zákaznické kartě a prohlásil, že nezamlčel žádný údaj podstatný v souvislosti s žádostí o zápůjčku. [právnická osoba] tak podle smlouvy poskytla žalovanému částku 30 000 Kč, kterou se žalovaný zavázal vrátit spolu s poplatky v celkové výši 19 136 Kč ve splátkách, přičemž poslední splátka byla splatná dne 16. 11. 2023. Dle smlouvy činil souhrnný poplatek částku 19 136 Kč, tento sestával z úroků ve výši 15 728 Kč, z poplatku za zpracování zápůjčky ve výši 1 500 Kč a z pojistného ve výši 1 908 Kč. Žalovaný smluvně dohodnuté povinnosti vůči právní předchůdkyni žalobkyně nesplnil řádně a včas. Celková dohodnutá částka ze smlouvy se tak stala splatnou 16. 11. 2023. Žalovaný na pohledávku ze smlouvy zaplatil celkem částku 27 401 Kč, částku 42 551,25 Kč nezaplatil, tato částka zahrnuje nezaplacenou jistinu ve výši 16 497,69 Kč. Smlouvou o postoupení pohledávek ze dne 21. 10. 2024 byla pohledávka za žalovaným z uvedené smlouvy podle § 1879 a následujících zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, postoupena na žalobkyni a toto postoupení bylo právní předchůdkyní žalobkyně oznámeno žalovanému. Soud proto shledal žalobkyní uplatněný nárok co do základu a výše důvodným a uložil žalovanému zaplatit žalobkyni dlužnou částku 16 497,69 Kč (t.j. nesplacená část jistiny úvěru), kapitalizovaný úrok ve výši 2 994,78 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení ve výši 3 875,80 Kč, dále zákonný úrok z prodlení ve výši 15 % ročně z částky nesplacené jistiny 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení a úrok ve výši 15 % ročně z částky 16 497,69 Kč od 22. 10. 2024 do zaplacení, neboť v řízení nebylo prokázáno, že žalovaný tyto důvodné nároky žalobkyně uspokojil. Výše úroku z úvěru vyplývá z ust. § 2395 o.z. a výše úroků z prodlení z ust. § 1970 o.z. a § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., třídenní lhůta k plnění je stanovena v souladu s ust. § 160 odst. 1 o.s.ř.
10. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle ust. § 142 odst. 1 o.s.ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2 573 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku ve výši 1 000 Kč a z nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená podle § 6 a § 14b odst. 1 vyhlášky č. 177/1996 Sb. účinné do 31. 12. 2024 ve výši 300 Kč a paušální náhrada výdajů stanovená dle § 14b odst. 5 uvedené vyhlášky v částce 100 Kč za každý ze dvou úkonů právní služby (za převzetí a přípravu zastoupení nebo obhajoby a výzvu k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející návrhu ve věci samé), odměna stanovená podle § 6 a § 14b odst. 1 vyhlášky č. 177/1996 Sb. účinné od 1. 1. 2025 ve výši 400 Kč a paušální náhrada výdajů stanovená dle § 14b odst. 6 uvedené vyhlášky v částce 100 Kč za jeden úkon právní služby učiněný po 1. 1. 2025, a to podání návrhu ve věci samé a dále daň z přidané hodnoty v sazbě 21 % stanovená ze základu ve výši 1 300 Kč částkou 273 Kč.