Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částkua) 15 516 Kč- s úrokem ve výši 27,77 % ročně z částky 15 516 Kč od 27. 11. 2024 do 25. 2. 2025,- s úrokem ve výši 12,75 % ročně z částky 15 516 Kč od 26. 2. 2025 do zaplacení,- se zákonným úrokem z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 15 516 Kč od 27. 11. 2024 do zaplacení,b) 1 190 Kč,c) 300 Kč,d) 785 Kč,to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci na náhradě nákladů řízení částku 2 191,50 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku, k rukám [Jméno advokáta], advokáta se sídlem [adresa].
Odůvodnění
1. Žalobce se žalobou doručenou soudu 14. 1. 2025 domáhala po žalovaném zaplacení částky 17 791 Kč s příslušenstvím uvedeným ve výroku tohoto rozsudku z titulu nesplněné povinnosti vyplývající žalovanému z úvěrové smlouvy č. [hodnota] ze dne 8․ 12. 2022 (dále jen Smlouva). Podle této smlouvy se žalobce zavázal poskytnout žalovanému peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku 27 500 Kč převedl na účet zákazníka dne 12. 12. 2022, čímž došlo k čerpání úvěru ze strany žalovaného. Zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedl žalobce v souladu se Smlouvou na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Celkovou cenu úvěru ve výši 43 230 Kč tj. předmětný úvěr spolu s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby vedené na první straně Smlouvy, uhradí žalovaný žalobci v pravidelných 33 měsíčních splátkách po 1 310 Kč splatných vždy od každého 20. dne v měsíci na účet žalobce, kdy splatnost první splátky byla dohodnuta na den 20. 1. 2023. Žalovaný nesplácel v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr řádně a včas. Dne 26. 11. 2024 žalobce úvěr dopisem zesplatnil. Žalovaný dále obdržel od žalobce celkem dvě upomínky ze dne 27. 9. 2014 a ze dne 26. 10. 2024. Za každou písemně odeslanou upomínku je žalovaný povinen uhradit žalobci náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, celkem tak 300 Kč. Žalovaný je v prodlení s úhradou částky 16 706 Kč, která se skládá z neuhrazených dlužných splátek 5 127 Kč a zesplatněné části jistiny ve výši 11 579 Kč. Žalobce zesplatnil úvěr ke dni 26. 11. 2024, kdy zesplatněná část jistiny činila 11 579 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 5 127 Kč, kdy tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 1 190 Kč a dluhu na jistině (úmor) 3 937 Kč. Celková jistina dlužná ke dni podání žaloby činí 11 579 Kč + 3 937 Kč, což v součtu činí na jistině 15 516 Kč a na úrocích 1 190 Kč. Dále žalobce požaduje smluvní pokutu ve výši 785 Kč, tj. ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm. b) Smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm. a) Smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, kdy žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z 16 706 Kč od 27. 11. 2024 do 12. 1. 2025, tedy částku 785 Kč. Žalovaný byl vyzván předžalobní výzvou a to jednoduchou výzvou k plnění odeslanou dne 26. 11. 2024.
2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a zůstal nečinný.
3. Soud ve věci nařídil jednání. Žalovaný se k jednání nedostavil, z jednání se neomluvil ani nepožádal včas o odročení jednání. Žalobce se z jednání řádně a včas omluvil. Doručení předvolání k jednání bylo u obou účastníků vykázáno včetně lhůty k zachování přípravy k jednání.
4. Soud tedy projednal věc v souladu s § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti účastníků.
5. Po provedeném dokazování a z předložených listin vzal soud za prokázané následující skutečnosti:
6. Z Formuláře pro standardní informace o spotřebitelském úvěru- platnost tiskopisu od 1. 9. 2022, že je zde označen druh spotřebitelského úvěru -standartní neúčelový úvěr ve výši 30 000 Kč, podmínky čerpání, splácení ve 33 pravidelných splátkách ve výši 1 310 Kč vždy do 20. dne kalendářního měsíce, datum splatnosti první splátky 20.den následujícího měsíce, kdy bude úvěr poskytnut. Celkem bude zaplaceno 43 230 Kč. Pevná roční úroková sazba 27,77 %. RPSN 41,30 %. Úvěr nebude pojištěn, provize zprostředkovatele činí 2 500 Kč. Dále je zde obsažen Sazebník poplatků a upravena smluvní pokuta v případě zesplatnění a v případě prodlení se splátkou či její částí, právo na odstoupení od smlouvy, předčasné splacení.
7. Z Emailu ze dne 9. 12. 2022, že obsahuje upozornění, že je potřeba zaslat pro vyplacení úvěru na účet zde uvedený částku 1 Kč z účtu žalovaného uvedeného ve smlouvě s uvedením variabilního symbolu [var. symbol].
8. Z Potvrzení o provedení transakce ze dne 12. 12. 2022, že z účtu žalobce odešla dne 12. 12. 2022 na účet žalovaného částka 27 500 Kč.
9. Z Potvrzení o provedení transakce ze dne 12. 12. 2022, že z účtu žalobce odešla dne 12. 12. 2022 provize ve výši 2 500 Kč na účet [jméno FO].
10. Z Potvrzení o provedení transakce ze dne 9. 12. 2022, že z účtu žalobce odešla dne 9. 12. 2022 částka ve výši 1 Kč pod variabilním symbolem [var. symbol].
11. Z upomínky ze dne 27. 9. 2024 soud zjistil, že žalobce upomínal žalovaného o placení splátek, neboť je v prodlení s tím, že dluh činí 2 507 Kč, smluvní pokuty 499 Kč, upomínací náklady 100 Kč a nechť uhradí dluh do 30 dnů s tím, že se vystavuje nebezpečí zesplatnění úvěru a dalším poplatkům i smluvním pokutám.
12. Z upomínky ze dne 26. 10. 2024 soud zjistil, že žalobce upomínal žalovaného o placení splátek, neboť je v prodlení s tím, že dluh činí 3 817 Kč, smluvní pokuty 998 Kč, upomínací náklady 200 Kč a nechť uhradí dluh do 30 dnů s tím, že se vystavuje nebezpečí zesplatnění úvěru a dalším poplatkům i smluvním pokutám.
13. Z čestného prohlášení [jméno FO], zaměstnance žalobce, soud zjistil, že dotyčný čestně prohlásil, že prostřednictvím služby - dopisy společnosti [právnická osoba] a jejich webového portálu odeslal jako obyčejné poštovní zásilky větší množství upomínek žalobce vyhotovených žalobcem jako jeho zaměstnavatelem dne 27. 9. 2024, přičemž seznam poštovních zásilek je uveden v přiloženém seznamu odeslaných upomínek.
14. Ze seznamu odeslaných upomínek soud zjistil, že dne 27. 9. 2024 byla žalovanému odeslána upomínka.
15. Z dopisu o zesplatnění pro smlouvu č. [hodnota] ze dne 26. 11. 2024 soud zjistil, že oznámili žalovanému zesplatnění úvěru s tím, že má dluh uhradit do 10 dnů včetně smluvní pokuty a upomínacích nákladů s tím, že jinak bude podána žaloba a vzniknou další náklady.
16. Z podacího lístku soud zjistil, že dopis o zesplatnění byl žalovanému zaslán dne 26. 11. 2024.
17. Z bonity smlouvy soud zjistil, že dluh celkem činí 16 706 Kč.
18. Z úvěrových podmínek soud zjistil, že tvoří Přílohu č. 1 Smlouvy a jsou platné od 1. 9. 2022.
19. Z výpisu Smlouvy č. [hodnota] (tabulky umoření) soud zjistil, že obsahuje splátkový kalendář, kdy splátky činí 1 310 Kč měsíčně, první je splatná 20. 1. 2023, poslední třicátá třetí je splatná 20. 9. 2025, celkem má být splaceno 43 230 Kč, úrok za celou dobu činí 13 230 Kč a jistina 30 000 Kč.
20. Ze smlouvy o spotřebitelském úvěru soud zjistil, že je ze dne 1. 9. 2022, žalovaný jako zákazník ji podepsal verifikační platbou ve výši 1 Kč. Žalobce se zavázal poskytnout spotřebitelský úvěr 30 000 Kč, kterou se zavázal splácet žalovaný po 1 310 Kč měsíčně v počtu 33 měsíců, datum poslední splátky bylo sjednáno na den 20.9.2025, datum první splátky na den 20.1.2023, provize pro zprostředkovatele úvěru činila 2 500 Kč, celková částka, kterou uhradí žalovaný je 43 230 Kč. Za každou písemně odeslanou upomínku se žalovaný zavázal uhradit částku 100 Kč. V případě prodlení se splátkou úvěru se žalovaný zavázal hradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z dlužné splátky úvěru za každý den prodlení. V případě zesplatnění úvěru v důsledku prodlení se žalovaný zavázal hradit smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru za každý den prodlení. Do okamžiku, kdy se stane úvěr splatný, se žalovaný zavázal hradit smluvní pokutu ve výši 499 Kč za každý jednotlivý případ prodlení. Je zde uveden účet žalovaného (číslo účtu [č. účtu]), kam bude převeden úvěr. U žalovaného je předepsána adresa, jméno a příjmení, rodné číslo, číslo OP, email, číslo jeho účtu, telefon, čistý měsíční příjem 23 000 Kč, příjem domácnosti 44 000, bydlení v nájmu, počet vyživovacích osob-0, výdaje na bydlení 3 881 Kč, splátky dalších úvěrů 4 996 Kč.
21. Z posouzení úvěruschopnosti zákazníka ze dne 4. 12. 2022 soud zjistil, že byl prověřován žalovaný, předložil občanský průkaz, není veden v insolvenčním rejstříku, měl předložit výplatní pásku a výpis z běžného účtu, příjmy dle výplatní pásky má 25 000 Kč, na bydlení vynakládá částku 3 881 Kč, z jiných úvěrů má splácet měsíční částku 4 996 Kč, normativní náklady na bydlení mají činit 11 246 Kč, životní minimum zákazníka 4 620 Kč, nezabavitelná částka vč. vyživovaných osob 10 578 Kč.
22. Z výpisu z účtu žalovaného za období od 1.11. 2022 do 30. 11. 2022 soud zjistil, že příchozí platbu dne 15. 11. 2022 ve výši 24 366 Kč od zaměstnavatele a dále tvrzený výdaj na bydlení ve výši 3 881 Kč.
23. Z výplatních pásek za měsíce srpen až říjen 2022 soud zjistil příjem žalovaného ze zaměstnaneckého poměru, který odpovídal tvrzené výši.
24. Z výstupu z insolvenčního rejstříku soud zjistil, že k 8. 12. 2022 nebyl veden žalovaný v insolvenčním rejstříku.
25. Z výpisu z centrální evidence exekucí na čl. 68 soud zjistil, že žalovaný nemá záznam v této evidenci dne 23. 5. 2023.
26. Z výpisu REPI soud zjistil, že dne 9. 12. 2022 nemá žalovaný žádný závazek po splatnosti.
27. Z čestného prohlášení žalovaného ze dne 8. 12. 2022 soud zjistil, že žalovaný prohlásil, že není v hrozícím úpadku, že nemá závazky, které byl neplnil po dobu delší než tři měsíce po lhůtě splatnosti, nebyl vydán exekuční příkaz apod. Žalovaný uvedl výdaje na bydlení (3 881 Kč), splátky úvěrů (4 996 Kč) a dále příjmy (23 000 Kč) a jiné příjmy (21 000 Kč).
28. Další důkazy soud pro nadbytečnost neprováděl.
29. Soud shrnuje skutkový stav takto:Účastníci uzavřeli úvěrovou smlouvu (smlouvu o spotřebitelském úvěru) č. [hodnota] dne 8. 12. 2022. Podle této Smlouvy se žalobce zavázal poskytnout žalovanému peněžité prostředky ve výši 30 000 Kč tak, že částku 27 500 Kč převedl na účet zákazníka dne 12. 12. 2022, čímž došlo k čerpání úvěru ze strany žalovaného a zbytek peněžitých prostředků ve výši 2 500 Kč převedl žalobce v souladu se Smlouvou na účet zprostředkovatele žalovaného jako jeho provizi. Celkovou cenu úvěru 4 230 Kč tj. předmětný úvěr spolu s úroky dle dohodnuté roční zápůjční úrokové sazby vedené na první straně Smlouvy, se zavázal uhradit žalovaný žalobci v pravidelných 33 měsíčních splátkách po 1 310 Kč splatných vždy od každého 20. dne v měsíci na účet žalobce, kdy splatnost první splátky byla dohodnuta na den 20. 1. 2023. Žalovaný nesplácel v dohodnutých měsíčních splátkách úvěr řádně a včas a v souladu se Smlouvou došlo k zesplatnění úvěru, kdy žalovaný byl v prodlení s úhradou jedné splátky nebo jen její části po dobu delší než dva měsíce a žalovanému bylo odesláno žalobcem písemné Oznámení o zesplatnění úvěru, které bylo odesláno dne 26. 11. 2024, což je i den zesplatnění úvěru. Žalovaný obdržel od žalobce celkem 3 upomínky ze dne 27. 9. 2024, 26. 10. 2024 a ze dne 26. 11. 2024, která je současně i oznámením o zesplatnění úvěru, jehož součástí je i předžalobní výzva dle § 142 a o.s.ř. Za každou písemně odeslanou upomínku je žalovaný povinen uhradit žalobci náhradu účelně vynaložených nákladů ve výši 100 Kč za každou odeslanou upomínku, celkem tak 300 Kč. Žalovaný je dále v prodlení s úhradou částky 16 706 Kč, která se skládá z neuhrazených dlužných splátek 5 127 Kč a zesplatněné části jistiny ve výši 11 579 Kč. Žalobce zesplatnil úvěr ke dni 26. 11. 2024, kdy zesplatněná část jistiny činila 11 579 Kč, dluh na splátkách ke dni zesplatnění činil 5 127 Kč, kdy tyto splátky se skládají z dlužných úroků ve výši 1 190 Kč a dluhu na jistině (úmor) 3 937 Kč, když celková dlužná jistina ke dni žaloby činí 11 579 Kč + 3 937 Kč, což v součtu činí na jistině 15 516 Kč a na úrocích 21 190 Kč. Žalobci vznikl nárok na smluvní pokutu na smluvní pokutu v výši 0,1 % denně z neuhrazeného zůstatku úvěru dle čl. IV. bod 2 písm.c Smlouvy o úvěru a smluvní pokuty ve výši 0,1 % denně z neuhrazených splátek dle čl. IV. bod 2 písm.a) Smlouvy o úvěru, kdy tyto smluvní pokuty se žádají k zaplacení ode dne následujícího po dni zesplatnění úvěru, kdy žalovaný je povinen zaplatit žalobci smluvní pokutu ve výši 0,1 % denně z 16 706 Kč od 27. 11. 2024 do 12. 1. 2025, tedy částku 785 Kč. Žalovaný byl vyzván předžalobní výzvou, a to jednoduchou výzvou k plnění odeslanou dne 26. 11. 2024.
30. Soud z hlediska hmotného práva danou věc posuzoval podle zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník (dále jen „o.z.“) a podle zákona č. č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále též „ZoSÚ“).
31. Podle § 2395 o.z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
32. Podle § 2048 o.z. z ujednají-li strany pro případ porušení smluvené povinnosti smluvní pokutu v určité výši nebo způsob, jak se výše smluvní pokuty určí, může věřitel požadovat smluvní pokutu bez zřetele k tomu, zda mu porušením utvrzené povinnosti vznikla škoda. Smluvní pokuta může být ujednána i v jiném plnění než peněžitém. K ujednání, kterým se zavázal k plnění smluvní pokuty nezletilý, který v době ujednání nedovršil patnácti let, se nepřihlíží.
33. Podle § 1970 o.z.po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
34. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
35. Podle § 122 odst. 1 ZoSÚ může věřitel pro případ prodlení spotřebitele s plněním dluhu vyplývajícího ze smlouvy o spotřebitelském úvěru sjednat pouzea) právo na náhradu účelně vynaložených nákladů, které mu vznikly v souvislosti s prodlením spotřebitele; pokud byla ujednána náhrada vyšší, považuje se v této části za smluvní pokutu,b) úroky z prodlení, jejichž výše nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem upravujícím úroky z prodlení, neboc) smluvní pokutu.
36. Podle § 122 odst. 2 ZoSÚ Uplatněná smluvní pokuta nesmí přesáhnout 0,1 % denně z částky, ohledně níž je spotřebitel v prodlení, je-li spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy. Omezení podle věty první se neuplatní na souhrn smluvních pokut uplatněných do okamžiku, kdy se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, pokud je tento souhrn pokut v kalendářním roce, v němž nebo v jehož části byl spotřebitel v prodlení s plněním povinnosti peněžité povahy, nižší než 3 000 Kč a pokud výše smluvních pokut zahrnutých v tomto souhrnu uplatněných ve vztahu k prodlení s každou jednotlivou splátkou spotřebitelského úvěru činí nejvýše 500 Kč.
37. Na základě zjištěného skutkového stavu soud učinil právní závěr, že žalobce s žalovaným uzavřel dne 8. 12. 2022 na základě posouzené úvěruschopnosti smlouvu o úvěru, když žalobce dostatečně prověřil schopnost žalovaného splácet úvěr z výpisů z účtů, výplatních pásek a lustrací v registrech. Bylo zjištěno, že zjištěné údaje odpovídají tvrzeným údajům od žalovaného. Žalovaný na rozdíl od žalobce, vystupoval v pozici spotřebitele, jednalo se tedy o spotřebitelský úvěr ve smyslu § 2 odst. 1 ZoSÚ. Na základě smlouvy o úvěru žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 30 000 Kč, když na účet žalovaného byla převedena částka 27 500 Kč po odečtení provize (2 500 Kč) zprostředkovateli. Žalovaný se zavázal uhradit celkovou částku ve výši 43 230 Kč v 33měsíčních splátkách po 1 310 Kč. Žalovaný neuhradil úvěr řádně a včas, proto žalobce musel přistoupit k upomínání žalovaného a nakonec k zesplatnění úvěru dne 26. 11. 2024. V době zesplatnění činila byla nesplacená jistina ve výši 11 579 Kč a žalovaný dlužil na splátkách částku 5 127 Kč zahrnující úroky ve výši 1 190 Kč a dluh na jistině ve výši 3 937 Kč. V souvislosti s upomínáním žalovaného vznikly žalobci náklady ve výši 300 Kč. Žalovaný je dále v souvislosti s prodlením povinen uhradit smluvní pokutu ve výši 785 Kč vypočtenou sazbou 0,1 % denně z částky 16 706 Kč za dobu od 27. 11. 2024 do 12. 1. 2025. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění. Protože žalovaný dosud nezaplatil, co dluží žalobci, vzniklo tak žalobci vedle práva na zaplacení dlužné částky právo požadovat po žalovaném zákonný úrok z prodlení vyplývající z ustanovení § 1970 o. z., přičemž výše úroku z prodlení je dána ustanovením § 1 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Vzhledem k tomu, že se žalobci předloženými listinnými důkazy podařilo prokázat svá tvrzení obsažená v žalobě, rozhodl soud s odkazem na citovaná zákonná ustanovení tak, jak je uvedené ve výroku tohoto rozsudku.
38. O lhůtě k plnění bylo rozhodnuto v souladu s § 160 odst. 1 o.s.ř.
39. Žalobci, který měl ve věci plný úspěch, přiznal soud podle § 142 odst. 1 o.s.ř. náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti žalovanému, který ve věci úspěch neměl. Účelně vynaložené náklady řízení zahájené návrhem podaným na ustáleném vzoru uplatněné opakovaně týmž žalobcem ve skutkově i právně obdobných věcech spočívají v zaplaceném soudním poplatku ve výši 800 Kč, mimosmluvní odměně advokáta za poskytování právních služeb ve výši 850 Kč podle § 14b odst. 1 bodu 2. ve spojení s § 11 odst. 1 písm. a), d) a § 11 odst. 2 písm. h) vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu za 3 úkony právní služby (převzetí a příprava zastoupení za 300 Kč, žaloba za 400 Kč, jednoduchá výzva k plnění za 150 Kč) , náhradě hotových výdajů po 100 Kč za 3 úkony právní služby podle § 14b odst. 5 písm. a) vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu ve výši 300 Kč a náhradě za DPH v sazbě 21 % z částky 1 150 Kč ve výši 241,50 Kč podle § 137 odst. 3 o.s.ř., celkem tedy náklady řízení ve výši 2 191,50 Kč, které soud podle § 149 odst. 1 o.s.ř. uložil žalovanému zaplatit k rukám advokáta, zastupujícího žalobce, jemuž byla přisouzena náhrada nákladů řízení. Za právní služby poskytnuté přede dnem 1. 1. 2025 náleží advokátovi odměna v souladu s vyhláškou účinnou do 31. 12. 2024.