Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci částku 120 377,53 Kč- s úrokem ve výši 9,9 % ročně z částky 112 917,43 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení,- se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 112 917,43 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení,- s úrokem ve výši 11 % ročně z částky 2 401,10 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení,- se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 2 401,10 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení,a to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobci na náhradě nákladů řízení částku 6 619 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku.
Odůvodnění
1. Žalobou doručenou soudu dne 19. 2. 2025 se žalobce domáhal po žalovaném zaplacení částky 120 377,53 Kč s úrokem ve výši 9,9 % ročně z částky 112 917,43 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 112 917,43 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení, s úrokem ve výši 11 % ročně z částky 2 401,10 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 2 401,10 Kč od 4. 3. 2024 do zaplacení a náhrady nákladů řízení.
2. Žalobu včetně jejího doplnění ze dne 6. 3. 2025 žalobce odůvodnil ohledně částky 119 176,43 Kč tvrzením, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne 11. 9. 2018 uzavřena Smlouva o úvěru č. [hodnota] za účelem poskytnutí peněžních prostředků ve výši 200 000 Kč. Žalovaný vyčerpal celkovou částku 200 000 Kč. Mezi žalobcem a žalovaným byla dohodnuta úroková sazba ve výši 9,9 % ročně po celou dobu platnosti Smlouvy o úvěru a splátky ve výši 2 837 Kč měsíčně počínaje měsícem říjnem 2018. Žalobce a žalovaný se dále dohodli na platbě vyúčtovaných poplatků za poskytnuté služby a provedené úkony dle Sazebníku. Žalovaný se dále zavázal platit měsíční splátku za pojištění ve výši 283 Kč pro případ nemožnosti splácení. Žalobce platil sjednané splátky od října 2018 do listopadu 2023. Celkem zaplatil částku 192 608 Kč. Žalobce upomínal žalovaného k zaplacení dlužných splátek upomínkami ze dne 11. 9. 2023, 13. 1. 2024, 31. 1. 2024 a 3. 3. 2024. Žalovaný na upomínky nereagoval, proto jej žalobce dne 4. 11. 2024 vyzval k zaplacení dluhu do 20. 11. 2024 s tím, že zůstatek úvěru se stal splatným dne 3. 3. 2024. Dlužná částka tvořila jistinu ve výši 200 000 Kč, smluvní úroky z prodlení ve výši 85 974,43 Kč, tj. úrok ve výši 9,9 % ročně ode dne poskytnutí úvěru do 3. 3. 2024, poplatky za pojištění ve výši 18 610 Kč za každý započatý měsíc ve výši 283 Kč (od října 2018 do února 2024), poměrně ve výši 188 Kč (září 2018), a poměrně ve výši 27 Kč (březen 2024). Na poplatcích žalobce vyúčtoval žalovanému částku 4 200 Kč. Jelikož žalovaný uhradil částku 192 608 Kč k úhradě zbývá částka 116 176,43 Kč a příslušenství z této částky.
3. Žalobu včetně jejího doplnění ze dne 6. 3. 2025 dále odůvodnil žalobce ohledně částky 4 201,10 Kč tvrzením, že mezi žalobcem a žalovaným byla dne 8. 4. 2021 uzavřena Smlouva o úvěru č. [hodnota] za účelem poskytnutí peněžních prostředků ve výši 20 001 Kč. Žalovaný vyčerpal celkovou částku 20 001 Kč. Mezi žalobcem a žalovaným byla dohodnuta úroková sazba ve výši 11 % ročně po celou dobu platnosti Smlouvy o úvěru a splátky ve výši 318 Kč měsíčně počínaje měsícem květnem 2021. Žalobce a žalovaný se dále dohodli na platbě vyúčtovaných poplatků, a to ve výši 200 Kč za přijetí a vyhodnocení žádosti o úvěr. Žalobce platil sjednané splátky od května 2021 do listopadu 2023. Celkem zaplatil částku 20 640 Kč. Žalobce upomínal žalovaného k zaplacení dlužných splátek upomínkami ze dne 9. 9. 2023, 13. 1. 2024, 31. 1. 2024 a 3. 3. 2024. Žalovaný na upomínky nereagoval, proto jej žalobce dne 4. 11. 2024 vyzval k zaplacení dluhu do 20. 11. 2024 s tím, že zůstatek úvěru se stal splatným dne 3. 3. 2024. Dlužná částka tvořila jistinu ve výši 20 001 Kč, smluvní úroky z prodlení ve výši 1 940,10 Kč, tj. úrok ve výši 11 % ročně ode dne poskytnutí úvěru do 3. 3. 2024 a poplatku za žádost o úvěr ve výši 200 Kč. Na poplatcích za upomínky žalobce vyúčtoval žalovanému částku 2 700 Kč. Jelikož žalovaný uhradil částku 20 640 Kč k úhradě zbývá částka 4 201,10 Kč a příslušenství z této částky.
4. Před uzavřením Smluv o úvěrech žalobce zkoumal schopnost žalovaného splácet úvěr, a to kontrolou příchozích transakcí na účtu žalovaného po sdělení výše jeho příjmů. Výdaje žalovaného žalobce stanovil podle interního ekonomického modelu, když žalovaný vyhověl jak splátkovému zatížení, tak nákladům ekonomického modelu. Žalobce dále kontroloval informace v interních a externích databázích.
5. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil a zůstal nečinný.
6. Soud ve věci nařídil jednání. Žalobce se z jednání řádně omluvil. Žalovaný se k jednání nedostavil. Soud tedy projednal věc v souladu s § 101 odst. 3 o.s.ř. v nepřítomnosti účastníků.
7. Po provedeném dokazování a z předložených listin vzal soud za prokázané následující skutečnosti.Ohledně Smlouvy o úvěru č. , hodnotaŽalovaný požádal dne 11. 9. 2018 o poskytnutí úvěru a uvedl, že je zaměstnaný v hlavním pracovním poměru s čistým příjmem 17 554 Kč (ze Žádosti o poskytnutí úvěrového produktu). Žalobce žalovanému Smlouvou o úvěru ze dne 11. 9. 2018 poskytl žalobce úvěr v celkové výši 200 000 Kč, který se žalovaný zavázal splatit žalobci nejpozději do 20. 9. 2027. Úroková sazba byla dohodnuta na 9,90 % ročně. Výše měsíční splátky byla sjednána na částku 2 837 Kč. Žalovaný se zavázal splatit celkovou částku 304 748 Kč (ze Záznamu o poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací a ze Smlouvy o úvěru č. [hodnota] ze dne 11. 9. 2028). Žalobce poskytl částku 200 000 Kč dne 11. 9. 2018 žalovanému na účet číslo [č. účtu] (z Výpisu bankovního informačního systému). Žalobce upomenul žalovaného k úhradě neuhrazených splátek upomínkami (z upomínek ze dne 11. 9. 2023, 13. 1. 2024, 31. 1. 2024 a 3. 3. 2024 a podacích archů ze dne 6. 2. 2024, 7. 3. 2024). Za odeslání upomínek byl žalobce oprávněn účtovat 300 Kč za každou odeslanou upomínku (z Ceníku pro Účelový úvěr). Žalovaný vyčerpal celkem částku 200 000 Kč, úrok narostl na částku 85 974,43 Kč, poplatky na upomínky na částku 4 200 Kč a poplatky za pojištění na částku 18 610 Kč. Žalovaný uhradil částku 192 608 Kč, když splácel dohodnuté splátky do listopadu 2023 (z Výpisu čerpání úvěru). Žalobce prohlásil úvěr za splatný ke dni 3. 3. 2024, o čemž žalovaného informoval a požádal ho o zaplacení dlužné částky do 20. 11. 2024 (z výzvy před podáním žaloby). Výzva byla odeslána dne 7. 2. 2025 (z Podacího archu).Ohledně Smlouvy o úvěru č. , hodnotaŽalobce žalovanému Smlouvou o úvěru ze dne 8. 4. 2021 poskytl úvěr v celkové výši 20 001 Kč, který se žalovaný zavázal splatit žalobci nejpozději do 17. 4. 2029. Úroková sazba byla dohodnuta na 11 % ročně. Výše měsíční splátky byla sjednána na částku 318 Kč. Žalovaný se zavázal splatit celkovou částku 30 545 Kč (ze Záznamu o poskytnutí a vysvětlení předsmluvních informací a ze Smlouvy o úvěru č. [hodnota] ze dne 8. 4. 2021). Žalobce poskytl částku 20 000 Kč dne 8. 4. 2021 žalovanému na účet číslo [č. účtu] (z Výpisu bankovního informačního systému). Žalobce upomenul žalovaného k úhradě neuhrazených splátek upomínkami (z upomínek ze dne 9. 9. 2023, 13. 1. 2024, 31. 1. 2024 a 3. 3. 2024 a podacích archů ze dne 6. 2. 2024, 7. 3. 2024). Za odeslání upomínek byl žalobce oprávněn účtovat 300 Kč za každou odeslanou upomínku (z Ceníku pro Účelový úvěr). Žalovaný vyčerpal celkem částku 20 001 Kč, úrok narostl na částku 1 940,10 Kč a poplatky na upomínky na částku 2 900 Kč. Žalovaný uhradil částku 20 640 Kč, když splácel dohodnuté splátky do listopadu 2023 (z Výpisu čerpání úvěru). Žalobce prohlásil úvěr za splatný ke dni 3. 3. 2024, o čemž žalovaného informoval a požádal ho o zaplacení dlužné částky do 20. 11. 2024 (z Výzvy před podáním žaloby). Výzva byla odeslána dne 7. 2. 2025 (z Podacího archu). Žalobce zkoumal úvěruschopnost žalovaného, když ověřil tvrzený příjem z výpisů účtu žalovaného, na kterém byl v době poskytnutí úvěru dostatek finančních prostředků (z výpisů účtu žalovaného založených na č. l. 13 až 16).
8. Podle ustanovení § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále také „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
9. Podle § 1970 občanského zákoníku po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
10. Podle ustanovení § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
11. Na základě zjištěného skutkového stavu soud učinil právní závěr, že žalobce s žalovaným uzavřel dne 11. 9. 2018 a dne 8. 4. 2021 na základě posouzené úvěruschopnosti, kterou provedl kontrolou transakcí na běžném účtu žalovaného, Smlouvy o úvěru. Na základě těchto smluv žalobce poskytl žalovanému úvěr ve výši 200 000 Kč a 20 000 Kč, když žalovaný se zavázal uhradit celkové částky včetně úroků ve výši 304 748 Kč a ve výši 30 545 Kč. Žalovaný se zavázal poskytnuté úvěry splácet v pravidelných měsíčních splátkách spolu se sjednanými úroky. Žalovaný splácel řádně splátky obou úvěru do listopadu 2023, poté jej žalobce musel upomínat upomínkami, když za odeslání jedné upomínky žalobci náleží částka 300 Kč. Žalobce uhradil na úvěr (200 000 Kč) částku 192 608 Kč, přičemž zůstává k úhradě dlužná částka 116 176,43 Kč a dlužná částka 4 201,10 Kč včetně sjednaných úroků ve výši 9,9 % ročně a 11 % ročně. Žalovanému byla zaslána předžalobní výzva k plnění. Protože žalovaný dosud nezaplatil, co dluží žalobci, vzniklo tak žalobci vedle práva na zaplacení dlužné částky ve výši 120 377,53 Kč právo požadovat po žalovaném sjednané smluvní úroky a zákonný úrok z prodlení vyplývající z ustanovení § 1970 o. z., přičemž výše úroku z prodlení je dána ustanovením § 1 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. Vzhledem k tomu, že se žalobci předloženými listinnými důkazy podařilo prokázat svá tvrzení obsažená v žalobě, rozhodl soud s odkazem na citovaná zákonná ustanovení tak, jak je uvedené ve výroku tohoto rozsudku.
12. O lhůtě k plnění bylo rozhodnuto v souladu s § 160 odst. 1 o.s.ř.
13. Žalobci, který měl ve věci plný úspěch, přiznal soud podle § 142 odst. 1 o.s.ř. náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti žalovanému, který ve věci úspěch neměl. Účelně vynaložené náklady řízení spočívají v zaplaceném soudním poplatku ve výši 6 019 Kč a v paušální náhradě hotových výdajů po 300 Kč za 2 úkony (písemné podání, výzva k plnění) podle § 151 odst. 3 o.s.ř. ve spojení s § 1 odst. 3 a § 2 odst. 3 vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 254/2015 Sb., o stanovení výše paušální náhrady pro účely rozhodování o náhradě nákladů řízení v případech podle § 151 odst. 3 občanského soudního řádu a podle § 89a exekučního řádu.