Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobci částku [částka], kapitalizovaný úrok ve výši [částka] od [datum] do [datum], kapitalizovaný úrok a úrok z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 8,99 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, to vše do tří dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobci na nákladech řízení částku [částka] do tří dnů od právní moci rozsudku, k rukám advokáta [Jméno advokáta].
Odůvodnění
1. Žalobou doručenou soudu dne [datum], ve znění jejího doplnění a opravy ze dne [datum], se žalobce domáhal po žalované zaplacení částky [částka], kapitalizovaného úroku ve výši [částka] od [datum] do [datum], kapitalizovaného úroku a úroku z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], úroku ve výši 8,99 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a zákonného úroku z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, vyplývajících ze smlouvy o hotovostním úvěru „[Anonymizováno] [Anonymizováno] “ č. [Anonymizováno] [č. účtu] ze dne [datum], uzavřené mezi žalobcem jako úvěrujícím na straně jedné a žalovanou jako úvěrovaným na straně druhé, na základě které žalobce poskytl žalované dne [datum] peněžní prostředky ve výši [částka].
2. Žalovaná se ve věci samé nevyjádřila.
3. Po provedeném dokazování vzal soud za prokázané, že dne [datum] uzavřel žalobce jako úvěrující (dále též „banka“) s žalovanou jako úvěrovaným (dále též „klient“) elektronicky prostřednictvím internetového bankovnictví smlouvu o hotovostním úvěru „[Anonymizováno] [Anonymizováno] “ č. [Anonymizováno] [č. účtu] (dále též „smlouva“), na základě které se žalobce zavázal poskytnout žalované neúčelový spotřebitelský úvěr ve výši [částka] a žalovaná se zavázala tento úvěr vrátit a zaplatit úroky a další příslušenství úvěru. Žádost žalované o poskytnutí úvěru byla učiněna dne [datum] na základě průměrného příjmu z účtu žalované mKonto vedeného u žalobce v částce [částka] měsíčně za posledních 6 měsíců. Klient v žádosti uvedl své osobní údaje, rodinný stav (svobodná), počet vyživovaných osob (jedna) a čistý měsíční příjem ve výši [částka], když banka stanovila životní výdaje žalované po zohlednění její situace dle svého interního ekonomického modelu (založeného na typových životních nákladech, běžné spotřebě a dalších parametrech reflektujících profil klienta) ve výši [částka]. Banka dotazy do bankovního registru CBCB (BRKI), CEE, ISIR a vlastních systémů nezjistila o žalované žádné negativní platební informace, když žalovaná v dřívější době poskytnuté úvěry se splátkovým zatížením [částka] měsíčně splácela řádně a včas, když nebyla vedena jako osoba se závazky po splatnosti (z žádosti o poskytnutí hotovostního úvěru [Anonymizováno] [Anonymizováno] - předschválené nabídky, ze smlouvy o vedení účtu u [Anonymizováno] ze dne [datum], z výpisu z účtu žalované [Anonymizováno] č. [č. účtu], z posuzování úvěruschopnosti žalované na základě výpisů z registrů ze dne [datum], ze smlouvy, ze záznamů o odeslání a použití SMS autorizačního kódu). Ve smlouvě bylo sjednáno, že úvěr bude poskytnut jednorázově formou bezhotovostního převodu peněžních prostředků na klientův účet [Anonymizováno] číslo účtu [č. účtu] (dále též „mKonto“). Úroková sazba byla sjednána ve výši 8,99 % ročně. Žalovaná se zavázala splácet žalobci jistinu úvěru a úroky z úvěru 96 pravidelnými měsíčními anuitními splátkami ve výši [částka] vždy k 23. dni každého kalendářního měsíce počínaje první splátkou splatnou dne [datum] a konče poslední splátkou splatnou dne [datum]. Žalovaná podle smlouvy dále hradila ve prospěch žalobce také poplatky a ceny za zvláštní služby nebo úkony žalobce související s úvěrem, uvedené v Sazebníku bankovních poplatků [Anonymizováno] (dále jen „Sazebník“) platném v den poskytnutí příslušné bankovní služby. Sazebník je dostupný na internetových stránkách žalobce (www.[Anonymizováno].cz) a na zákaznické lince „[Anonymizováno] “. Smluvní stany se dohodly, že pokud klient nezaplatí splátku úvěru nebo jinou pohledávku banky ze smlouvy řádně a včas, uhradí bance úrok z prodlení. Další důsledky vyplývající z případného prodlení klienta s plněním peněžitých dluhů z úvěrového vztahu byly upraveny v Podmínkách pro poskytování hotovostních úvěrů [Anonymizováno] (dále též „Podmínky“), se kterými se žalovaný seznámil, souhlasil s nimi a zavázal se je dodržovat. Podle těchto Podmínek banka mohla v takovém případě především: (i) vypovědět tuto smlouvu a (ii) požadovat okamžité vrácení jistiny a splacení všech pohledávek z úvěru nebo jejich část (ze smlouvy a z Podmínek platných a účinných od [datum]). Žalobce poskytl žalované peněžní prostředky ve výši [částka] dne [datum] převodem na účet mKonto. Žalovaná zaplatila žalobci naposledy splátku jistiny, úroků z úvěru a úroků z prodlení v celkové výši [částka] dne [datum]. Ke dni [datum] žalovaná dlužila žalobci na jistině úvěru částku [částka] (z historie úvěru [Anonymizováno] [Anonymizováno]). Žalobce vyzval žalovanou k úhradě dlužné částky ke dni [datum] v celkové výši [částka] ve lhůtě do sedmi dnů od doručení této výzvy s upozorněním, že pokud nedojde v uvedenému termínu k jejímu uhrazení, je tato výzva zároveň odstoupením od smlouvy; výzva ze dne [datum] byla doručována žalované na adrese [adresa] [Jméno žalované B] dne [datum], zde však byla žalovaná neznámá, takže zásilka byla vrácena poštou zpět žalobci (z poslední výzvy k úhradě dlužné částky/odstoupení od smlouvy ze dne [datum] a z dodejky vrácené žalobci dne [datum]). Dopisem ze dne [datum], odeslaným žalované doporučenou poštou dne [datum], žalobce vyzval žalovanou k úhradě celkové dlužné částky ve výši [částka] s příslušenstvím s upozorněním na možnost zahájení soudního řízení (z předžalobní upomínky ze dne [datum] a z poštovního podacího archu ze dne [datum]).
4. Soud učinil závěr, že žalobce jako poskytovatel spotřebitelského úvěru ve smyslu § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru před uzavřením smlouvy o úvěru s žalovanou dne [datum] řádně posuzoval její úvěruschopnost jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalované, tak i z jiných zdrojů, když z výsledku posouzení úvěruschopnosti žalované (porovnáním jejích pravidelných měsíčních příjmů s pravidelnými měsíčními výdaji byl jako kladný rozdíl těchto příjmů a výdajů zjištěn použitelný příjem žalované ve výši [částka] měsíčně) vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti žalované splácet spotřebitelský úvěr. Žalobce poskytl žalované úvěr ve výši [částka]. Žalovaná se zavázala jistinu úvěru a úroky vrátit žalobci v 96 měsíčních splátkách ve výši [částka] počínaje dnem [datum] a konče dnem [datum]. Z důvodu porušení povinnosti žalované ze smlouvy o úvěru, spočívajícího v prodlení se splácením úvěru, žalobce prohlásil celý úvěr za splatný ke dni [datum]. Ke dni [datum] žalovaná dlužila žalobci na jistině úvěru částku [částka] a kapitalizovaný úrok (smluvní v sazbě 8,99 % ročně) ve výši [částka].
5. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále též „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
6. Po právní stránce posoudil soud věc tak, že mezi žalovanou jako úvěrovaným a žalobcem jako úvěrujícím byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru ve smyslu § 2395 o. z., která má povahu spotřebitelského úvěru podle zákona č. 257/2016 Sb. Na základě této smlouvy žalobce poskytl žalované úvěr ve výši [částka] s úrokovou sazbou ve výši 8,99 % ročně. Rozhodnutím žalobce byl celý úvěr prohlášen za splatný dne [datum] z důvodu prodlení žalované se splácením splátek úvěru. Ke dni [datum] žalovaná dlužila žalobci na jistině úvěru částku [částka] a na smluvních úrocích částku [částka]. Za dobu od [datum] do [datum] činil kapitalizovaný úrok (smluvní v sazbě 8,99 % ročně) a úrok z prodlení (zákonný v sazbě 12,75 % ročně) z dlužné jistiny úvěru [částka] celkovou částku [částka]. Protože žalovaná jako úvěrovaný dosud nezaplatila, co dluží žalobci jako úvěrujícímu z titulu smlouvy o úvěru ze dne [datum], soud podané žalobě v celém rozsahu vyhověl a žalované uložil povinnost zaplatit žalobci částku [částka], kapitalizovaný úrok ve výši [částka] od [datum] do [datum], kapitalizovaný úrok a úrok z prodlení ve výši [částka] od [datum] do [datum], úrok ve výši 8,99 % ročně z jistiny [částka] od [datum] do zaplacení, a dále zákonný úrok z prodlení z jistiny [částka] od [datum] do zaplacení, jehož výše 12,75 % ročně v souladu s § 1970 o. z. ve spojení s § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. odpovídá výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den (druhého) kalendářního pololetí (roku 2024), v němž došlo k prodlení (4,75 % ročně), zvýšené o 8 procentních bodů. Povinnost uloženou v rozsudku je třeba splnit v obecné lhůtě do tří dnů od právní moci rozsudku (§ 160 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu - dále jen „o. s. ř.“).
7. Žalobci, který měl ve věci plný úspěch, přiznal soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. plnou náhradu nákladů potřebných k účelnému uplatňování práva proti žalované, která ve věci úspěch neměla. Účelně vynaložené náklady řízení, které mohlo být zahájeno perfektní žalobou, spočívají v zaplaceném soudním poplatku ve výši [částka], mimosmluvní odměně advokáta za poskytování právních služeb ve výši [částka] podle § 7 bodu 5. ve spojení s § 11 odst. 1 písm. a) a d) vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu za 3 úkony právní služby (převzetí a příprava zastoupení, žaloba, kvalifikovaná výzva k plnění) po [částka], 3 režijních paušálech po [částka] ([částka]) podle § 13 odst. 3 vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, a náhradě za DPH v sazbě 21 % z částky [částka] ve výši [částka] podle § 137 odst. 3 o. s. ř., celkem tedy [částka], které soud podle § 149 odst. 1 o. s. ř. uložil žalované zaplatit k rukám advokáta, zastupujícího žalobce, jemuž byla přisouzena náhrada nákladů řízení.