Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši [částka] s úrokem z prodlení ve výši 12 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a se zákonným úrokem z prodlení z částky [částka] od [datum] do zaplacení ve výši 12 % ročně, to vše do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku [částka], k rukám [Jméno advokáta], advokáta se sídlem [Adresa advokáta], do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku.
Odůvodnění
1. Žalobou doručenou soudu dne [datum] se žalobkyně domáhala po žalovaném zaplacení částky [částka], úroku ve výši 12 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení, zákonného úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a náhrady nákladů řízení.
2. Žalobu odůvodnila tvrzením, že právní předchůdkyně žalobkyně, společnost [právnická osoba]., se sídlem [adresa], IČO: [IČO], po řádném prozkoumání úvěruschopnosti, uzavřela s žalovaným Smlouvu o úvěru č. [hodnota]. Na základě této Smlouvy byly žalovanému poskytnuty peněžní prostředky formou kontokorentního úvěru Flexikredit k běžnému účtu, na základě kterého mohl žalovaný přečerpat běžný účet do záporné hodnoty, a to v rozmezí až do [částka]. Současně se žalovaný zavázal zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch běžného účtu, na kterém je účet čerpán, dosáhl minimálně 50 % výše povoleného limitu. Dále se žalovaný zavázal hradit úrok ve výši 21,99 % ročně z dlužné jistiny úvěru, poplatky za vedení úvěrového účtu, poplatek za zaslání každé upomínky k úhradě dlužné částky, poplatek za prohlášení úvěru za splatný a poplatek za převedení nepovoleného zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet. Žalovaný byl povinen splácet poskytnuté peněžní prostředky včetně příslušenství v pravidelných měsíčních splátkách odpovídajícím procentu sjednaného povoleného limitu. Žalovaný čerpal finanční prostředky opakovaně a splácel sjednané splátky, kdy ke dni podání žaloby zůstala z poskytnutého úvěrového limitu nesplacena vyčerpaná částka ve výši [částka]. Jelikož žalovaný své povinnosti ze Smlouvy neplnil řádně a včas a opakovaně se dostával do prodlení se splácením, prohlásila právní předchůdkyně žalobkyně veškeré pohledávky ze Smlouvy o úvěru za okamžitě splatné ke dni [datum]. Dlužná částka sestává z jistiny ve výši [částka], poplatků ve výši [částka], úroku z prodlení od [datum] do [datum] ve výši [částka], úroku ve výši 12 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení a úroku z prodlení ve výši 12 % ročně z částky [částka] od [datum] do zaplacení. Právní předchůdkyně žalobkyně postoupila pohledávku ze Smlouvy na žalobkyni na základě postupní smlouvy ze dne [datum] s účinností ke dni [datum]. Žalovaný byl k úhradě dluhu vyzván předžalobní upomínkou ze dne [datum].
3. Usnesením Okresního soudu v [Jméno žalovaného B] ze dne [datum], č. j. [spisová značka], byla žalobkyně vyzvána, aby doplnila svá tvrzení uvedená v žalobě o tom, zda a jakým způsobem právní předchůdkyně žalobkyně posuzovala a prověřovala podle zákona č. 257/2016 Sb. o spotřebitelském úvěru, schopnost žalovaného splácet tvrzený úvěr včetně příslušenství (tzv. úvěruschopnost) a v téže lhůtě označila a zaslala soudu důkazy k prokázání doplněných tvrzení. Dále byla vyzvána ke sdělení, za jaké konkrétní služby a upomínky jsou po žalovaném požadovány poplatky ve výši [částka].
4. Žalobkyně ve svém vyjádření ze dne [datum] uvedla, že právní předchůdkyně žalobkyně posuzovala úvěruschopnost žalovaného na základě informací poskytnutých žalovaným, které uvedl v žádosti o úvěr z [datum], a dále z dalších informačních zdrojů, jako jsou veřejně či neveřejně přístupné databáze, které umožňují posoudit finanční situace žalovaného. V žádosti o úvěr se mj. uvádí, že celkový příjem domácnosti činil [částka]. Žalovaný je svobodný, nemá ani jednu vyživovanou osobu a bydlí u rodičů. Informace o příjmu byly ověřeny u zaměstnavatele žalovaného, společnosti [právnická osoba], IČO: [IČO], kdy zaměstnavatel potvrdil pravidelný čistý měsíční příjem ve výši alespoň [částka], jak je uvedeno v potvrzení ze dne [datum]. Před posouzením příjmů a výdajů žalovaného provedla právní předchůdkyně žalobkyně kontrolu veřejných databází, a to kontrolu insolvenčního rejstříku, bankovního a nebankovního registru klientských informací a databází MVČR. Dále žalobkyně sdělila, že poplatky ve výši [částka] tvoří čtyři platby po [částka] za poslání upomínky v období od listopadu 2024 do února 2025 a poplatek [částka] za překročení povoleného debetního zůstatku Flexikredit účtovaný v březnu 2025.
5. Žalovaný se k věci nevyjádřil. Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ust. § 115a zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu (dále jen „o. s. ř.“), dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.
6. Soud má z provedených důkazů za prokázané a učinil tento závěr o skutkovém stavu:
7. Mezi žalovaným a společností [právnická osoba]., byla dne [datum] uzavřena Smlouva o bankovních produktech a službách, na základě které byl žalovanému zřízen běžný účet č. [č. účtu]. Posléze pak byl žalovanému dne [datum] poskytnut spotřebitelský kontokorentní úvěr Flexikredit povolením debetního zůstatku na běžném účtu s výší povoleného limitu [částka]. Žalovaný se zavázal tento limit nepřekročit a úvěr splácet a zajistit, aby souhrn částek připsaný za každý kalendářní měsíc ve prospěch běžného účtu dosáhl minimálně 50 %výše povoleného limitu. Dále se zavázal hradit úrok ve výši 21,99 % ročně z dlužné jistiny úvěru a poplatky (ze smlouvy ze dne [datum] a [datum]). Před uzavřením smlouvy právní předchůdkyně žalobkyně řádně posuzovala úvěruschopnost žalovaného jako spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných jak od žalovaného (ověření totožnosti, osobní údaje, druh bydlení - žije s rodiči, rodinný stav – svobodný, žádné vyživovací povinnosti), tak i z jiných zdrojů (potvrzení zaměstnavatele o výši příjmu [částka] měsíčně), když z výsledku posouzení úvěruschopnosti žalovaného vyplynulo, že nejsou důvodné pochybnosti o jeho schopnosti splácet spotřebitelský úvěr (z žádosti o úvěru, z potvrzení o výši příjmu). Protože žalovaný řádně nesplácel, byl úvěr ke dni [datum] zesplatněn, což bylo žalovanému oznámeno dne [datum] (z oznámení o zesplatnění). Společnost [právnická osoba]., postoupila pohledávku za žalovaným na základě písemné smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum]. Žalovaný byl vyzván k úhradě celkového dluhu ve výši [částka] předžalobní upomínkou ze dne [datum] (z předžalobní upomínky ze dne [datum]). Dlužná částka je tvořena jistinou ve výši [částka], poplatky ve výši [částka] a úroky z prodlení ve výši [částka] (z výpisu z úvěrového účtu).
8. Podle ustanovení § 2662 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále jen „o. z.“), smlouvou o účtu se ten, kdo vede účet, zavazuje zřídit od určité doby v určité měně účet pro jeho majitele, umožnit vložení hotovosti na účet nebo výběr hotovosti z účtu nebo provádět převody peněžních prostředků z účtu či na účet.
9. Podle ustanovení § 2665 o. z., ujednají-li strany, že ten, kdo vede účet, umožní výběr hotovosti nebo provede převod peněžních prostředků z účtu, ač pro to na účtu není dostatek peněžních prostředků, použijí se přiměřeně ustanovení o úvěru.
10. Podle § 2395 o. z. smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
11. Podle § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi).
12. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
13. Podle § 86 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.
14. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru, že žaloba je důvodná, když právní předchůdkyně žalobkyně po řádném prozkoumání úvěruschopnosti poskytla žalovanému dne [datum] úvěr ve formě kontokorentního úvěru ve výši až [částka] a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky včetně úroků splácet. Finanční prostředky žalovaný od sjednání smlouvy o kontokorentním úvěru průběžně čerpal a splácel až do okamžiku, kdy stanovený limit kontokorentu přečerpal a dluh nesplatil ani po výzvách žalobkyně. Z důvodu prodlení žalovaného se splácením žalobkyně úvěr ke dni [datum] zesplatnila. Vzhledem k výše uvedenému proto soud uložil žalovanému povinnost zaplatit částku uvedenou ve výroku tohoto rozsudku včetně úroků z prodlení. Oprávnění žalobkyně požadovat úhradu úroků z prodlení vyplývá z ustanovení § 1970 o. z. a jejich výše vyplývá z nařízení vlády č. 351/2013 Sb.
15. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jenž byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce [částka]. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce [částka] a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši [částka] sestávající z částky [částka] za každý ze tří úkonů právní služby realizovaných před podáním návrhu ve věci včetně tří paušálních náhrad výdajů po [částka] dle § 14b odst. 6 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky [částka] ve výši [částka].