Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku ve výši 69 906,37 Kč se zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 69 906,37 Kč od [datum] do zaplacení, s úrokem ve výši 8,9 % ročně z částky 69 906,37 Kč od [datum] do zaplacení, a to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni na nákladech řízení částku ve výši 24 187 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám advokáta [tituly před jménem] [Anonymizováno] [Anonymizováno], , tituly za jménem
Odůvodnění
1. Žalobkyně se žalobou podanou dne [datum] domáhala po žalované zaplacení částky ve výši 69 906,37 Kč s příslušenstvím se zdůvodněním, že právní předchůdce žalobce, [právnická osoba]., IČ [IČO], se sídlem [adresa], PSČ [adresa], uzavřel se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru. Dle smluvního ujednání jsou součástí smlouvy také Všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba]. Na základě uzavřené smlouvy poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 100 000,00 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. [č. účtu]. Před poskytnutím úvěru banka zkoumala řádně úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný se zavázal splácet bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných přímo ve smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 8,90 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle smlouvy a aktuálního sazebníku [právnická osoba]. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků.
2. Smluvní strany si dále přímo ve smlouvě sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru.
3. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný dle smlouvy povinen platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního Sazebníku [právnická osoba]., tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve smlouvě sjednaly právo banky prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze smlouvy. Vzhledem k tomu, že žalovaný sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, banka jej několikrát písemně upozornila, aby tento stav napravil a uhradil dlužnou částku v poskytnuté lhůtě. Následně, v důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalovaného, využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. Bance tak vzniklo právo požadovat po žalovaném okamžité splacení veškerých jeho závazků vyplývajících ze smlouvy. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne [datum], ve kterém byl rovněž vyzván k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Současně byl upozorněn, že pohledávka je dále v souladu se smluvním ujednáním úročena úrokem z úvěru ve sjednané výši, a také zákonným úrokem z prodlení. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného uhrazena.
4. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum].
5. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení [datum], celkem 76 029,50 Kč a skládala se z:- neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 70 591,88 Kč,- úroku z úvěru ve výši 1 047,10 Kč,- úroku z prodlení ve výši 1 677,52 Kč,- poplatků (cen) ve výši 2 713,00 Kč.
6. Jistina pohledávky 71 638,98 Kč je tak tvořena:- neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 70 591,88 Kč,- připsanými úroky úvěru ve výši 1 047,10 Kč.
7. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby bylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno celkem 12 000,00 Kč. Žalovaný zaplatil:- dne [datum] částku 10 000,00 Kč, žalobkyně ke dni platby vyčíslila úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 2 924,52 Kč, úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 1 675,38 Kč, úrok z připsaných neuhrazených úroků z úvěru ve výši 24,85 Kč a platbu započetla na kapitalizovaný úrok z úvěru do postoupení ve výši 1 047,10 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení do postoupení ve výši 1 677,52 Kč, poplatky úročené úrokem z prodlení ve výši 2 713,00 Kč, běžící úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 1 675,38 Kč, běžící úrok z připsaných neuhrazených úroků z úvěru ve výši 24,85 Kč, běžící úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 2 862,15 Kč.- dne [datum] částku 2 000,00 Kč, žalobkyně ke dni platby vyčíslila úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 780,92 Kč, úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 471,20 Kč a platbu započetla na běžící úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 471,20 Kč, běžící úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 843,29 Kč, jistinu ve výši 685,51 Kč.
8. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení:- dlužné jistiny úvěru ve výši 69 906,37 Kč,- úroků z úvěru ve výši 8,90 % p. a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 69 906,37 Kč od [datum] do zaplacení,- zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 14,75 % p. a. z částky ve výši 69 906,37 Kč, od [datum] do zaplacení.
9. Žalovaný se k podané žalobě vyjádřil, kdy skutková tvrzení žalobkyně nikterak nerozporoval, kdy uváděl, že s žalobou souhlasí a je si vědom svého dluhu.
10. Z listinných důkazů (smlouva o úvěru, všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba]., výpis z účtu žalovaného, sazebník (Ceník) [právnická osoba]., poslední výzva k úhradě dlužné částky před zesplatněním úvěru, rozhodnutí o okamžité splatnosti celkového dluhu, smlouva o postoupení pohledávek, příloha č. 1 smlouvy o postoupení pohledávek – seznam pohledávek, příloha smlouvy o postoupení pohledávek - potvrzení o zaplacení úplaty, oznámení o postoupení pohledávky žalovanému + doklad o odeslání, výpis z účtu žalovaného) soud učinil skutková zjištění a z nich vyvodil následující závěr o skutkovém stavu:
11. Právní předchůdce žalobkyně, [právnická osoba]., IČ [IČO], se sídlem [adresa], PSČ [adresa], uzavřel se žalovaným dne [datum] smlouvu o úvěru. Dle smluvního ujednání jsou součástí smlouvy také všeobecné obchodní podmínky [právnická osoba]. Na základě uzavřené smlouvy poskytla banka žalovanému úvěr ve výši 100 000,00 Kč. Úvěr byl vedený na úvěrovém účtu č. [č. účtu]. Před poskytnutím úvěru banka zkoumala řádně úvěruschopnost žalovaného. Žalovaný se zavázal splácet bance čerpaný úvěr v pravidelných měsíčních splátkách sjednaných přímo ve smlouvě. Spolu se splátkami úvěru se žalovaný ve smlouvě zavázal hradit úroky z úvěru ve výši 8,90 % a poplatky (ceny) za úkony související s poskytnutím a správou úvěru (zejména za vedení účtu), příp. poplatky za pojištění, a to ve výši podle smlouvy a aktuálního sazebníku [právnická osoba]. Za tímto účelem byl žalovaný povinen udržovat na svém běžném účtu dostatek finančních prostředků.
12. Smluvní strany si dále přímo ve smlouvě sjednaly, že právní předchůdce žalobkyně je oprávněn připisovat vyúčtované úroky z úvěru k jistině úvěru vždy k poslednímu dni každého kalendářního měsíce, při doplacení úvěru a při uplatnění práva na okamžité splacení úvěru.
13. Pro případ prodlení s úhradou jakékoliv splátky úvěru, úroku z úvěru či poplatku byl žalovaný dle smlouvy povinen platit z nesplacených částek také úrok z prodlení ve výši stanovené platnými právními předpisy a náklady spojené se správou úvěru v prodlení ve výši dle aktuálního sazebníku [právnická osoba]., tj. smluvní pokutu za prodlení a další poplatky (ceny). Smluvní strany si dále ve smlouvě sjednaly právo banky prohlásit úvěr za okamžitě splatný, pokud se žalovaný mj. dostane do prodlení s placením splátky úvěru či jakéhokoliv jeho peněžitého závazku ze smlouvy. Vzhledem k tomu, že žalovaný sjednané splátky úvěru, úroky a poplatky nesplácel řádně a včas, banka jej několikrát písemně upozornila, aby tento stav napravil a uhradil dlužnou částku v poskytnuté lhůtě. Následně, v důsledku trvajícího porušování těchto smluvních povinností ze strany žalovaného, využila banka svého oprávnění a úvěr s účinností ke dni [datum] zesplatnila. bance tak vzniklo právo požadovat po žalovaném okamžité splacení veškerých jeho závazků vyplývajících ze smlouvy. O této skutečnosti byl žalovaný vyrozuměn dopisem ze dne [datum], ve kterém byl rovněž vyzván k neprodlenému zaplacení zůstatku úvěru včetně vyúčtované neuhrazené smluvní pokuty za prodlení a dalších poplatků. Současně byl upozorněn, že pohledávka je dále v souladu se smluvním ujednáním úročena úrokem z úvěru ve sjednané výši, a také zákonným úrokem z prodlení. Dlužná částka nebyla ze strany žalovaného uhrazena.
14. Pohledávka za žalovaným vyplývající z výše uvedené smlouvy byla ze strany banky postoupena žalobkyni spolu s příslušenstvím a všemi právy a povinnostmi s ní spojenými na základě smlouvy o postoupení pohledávek ze dne [datum], a to s účinností ke dni [datum]. Postoupení pohledávky bylo žalovanému oznámeno dopisem zaslaným doporučeně dne [datum].
15. Pohledávka za žalovaným činila ke dni postoupení [datum], celkem 76 029,50 Kč a skládala se z:- neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 70 591,88 Kč,- úroku z úvěru ve výši 1 047,10 Kč,- úroku z prodlení ve výši 1 677,52 Kč,- poplatků (cen) ve výši 2 713,00 Kč.
16. Jistina pohledávky 71 638,98 Kč je tak tvořena:- neuhrazeným zůstatkem úvěru ve výši 70 591,88 Kč,- připsanými úroky úvěru ve výši 1 047,10 Kč.
17. Za období od postoupení pohledávky ke dni sepisu této žaloby bylo žalovaným na předmětnou pohledávku žalobkyně uhrazeno celkem 12 000,00 Kč. Žalovaný zaplatil:- dne [datum] částku 10 000,00 Kč, žalobkyně ke dni platby vyčíslila úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 2 924,52 Kč, úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 1 675,38 Kč, úrok z připsaných neuhrazených úroků z úvěru ve výši 24,85 Kč a platbu započetla na kapitalizovaný úrok z úvěru do postoupení ve výši 1 047,10 Kč, kapitalizovaný úrok z prodlení do postoupení ve výši 1 677,52 Kč, poplatky úročené úrokem z prodlení ve výši 2 713,00 Kč, běžící úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 1 675,38 Kč, běžící úrok z připsaných neuhrazených úroků z úvěru ve výši 24,85 Kč, běžící úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 2 862,15 Kč.- dne [datum] částku 2 000,00 Kč, žalobkyně ke dni platby vyčíslila úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 780,92 Kč, úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 471,20 Kč a platbu započetla na běžící úrok z neuhrazeného zůstatku úvěru ve výši 471,20 Kč, běžící úrok z prodlení z jistiny a poplatků ve výši 843,29 Kč, jistinu ve výši 685,51 Kč.
18. Žalobkyně tedy požaduje po žalovaném zaplacení:- dlužné jistiny úvěru ve výši 69 906,37 Kč,- úroků z úvěru ve výši 8,90 % p. a. z dlužné jistiny úvěru ve výši 69 906,37 Kč od [datum] do zaplacení,- zákonných úroků z prodlení v zákonné výši 14,75 % p. a. z částky ve výši 69 906,37 Kč, od [datum] do zaplacení.
19. Podle ust. § 2395 zák. č. 89/2012 Sb. občanský zákoník, smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
20. Podle ust. § 2398 odst.1 o. z. úvěrující poskytne úvěrovanému peněžní prostředky na jeho žádost v době určené v žádosti; neurčí-li úvěrovaný dobu plnění žádosti, poskytne je úvěrující bez zbytečného odkladu.
21. Podle ust. § 2399 odst. 1 o. z. úvěrovaný vrátí úvěrujícímu poskytnuté peněžní prostředky v dohodnuté době, jinak do měsíce ode dne, kdy byl požádán.
22. Podle ust. § 1879 o. z. věřitel může celou pohledávku nebo její část postoupit smlouvou jako postupitel i bez souhlasu dlužníka jiné osobě (postupníkovi)
23. Podle ust. § 1880 odst. 1, 2 o. z. postoupením pohledávky nabývá postupník také její příslušenství a práva s pohledávkou spojená, včetně jejího zajištění.
24. Podle ust. § 1881 odst. 1 o. z. postoupit lze pohledávku, kterou lze zcizit, pokud to ujednání dlužníka nevylučuje.
25. Podle ust. § 1968 o. z. dlužník, který svůj dluh řádně nesplní je v prodlení.
26. Podle ust. § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.
27. Podle § 2 nař. vl. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.
28. Soud na shora uvedený zjištěný skutkový stav aplikoval citované právní normy a dospěl k následujícímu právnímu závěru.
29. Soud dospěl k závěru, že jednáním právního předchůdce žalobkyně a žalovaného došlo k platnému uzavření úvěrové smlouvy dle ust. § 2395 občanského zákoníku, neboť právní předchůdce žalobkyně převzal závazek poskytnout žalovanému finanční prostředky v určité výši, což poté splnil, a žalovaný se zavázal tyto prostředky vrátit. V rámci úvěrové smlouvy se také žalovaný zavázal hradit uhradit úroky, poplatky, jak u vedeno výše. Každý poplatek měl své protiplnění v rámci poskytnuté služby. Vzhledem k tomu, že předmětem sporu bylo zaplacení závazku žalovaného z úvěru, měla žalobkyně jako věřitel dle hmotněprávní normy břemeno tvrzení a důkazní pouze o tom, že s žalovaným jako dlužníkem byla uzavřena smlouva o úvěru, že na základě této smlouvy byly dlužníku finanční prostředky poskytnuty a že dlužník (žalovaný) dluhy řádně neuhradil. Tuto povinnost žalobkyně splnila, když prokázala, že poskytla žalovanému částku ve výši 100 000 Kč, kterou žalovaný řádně nesplácel. Bylo tedy pouze na žalovaném, aby tvrdil a prokázal, že žalobkyni na pohledávku z předmětné smlouvy o úvěru, byť částečně (nad rámec tvrzení žalobkyně), plnil, resp. že tento jeho dluh zanikl jinak. Nárok žalobkyně na zaplacení žalobou požadovaných nároků tak soud shledal důvodným a rozhodl tak, jak je uvedeno ve výroku tohoto rozsudku. Soud neshledal podmínky pro stanovení, aby se plnění mohlo stát ve splátkách, když s ohledem na výši dluhu včetně příslušenství a nákladů a s ohledem na výši příjmů žalovaného nebylo možné stanovit žádnou splátku ve smysluplné výši tak, aby dlužník nebyl neúměrně zvýhodněn na úkor věřitele.
30. O nákladech řízení soud rozhodl v souladu s ust. § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že uložil žalované povinnost zaplatit žalobkyni na nákladech řízení částku 24 187 Kč, neboť žalobkyně byla v řízení plně procesně úspěšná, a proto jí přísluší náhrada všech účelně vynaložených nákladů řízení. V daném případě pak náklady řízení tvoří zaplacený soudní poplatek ve výši 3 496 Kč, dále pak odměna za zastoupení advokátem ve výši za 4 úkony právní služby po 3 900 Kč (předžalobní výzva se základním skutkovým a právním rozborem věci, převzetí věci s přípravou, podání žaloby, vyjádření na výzvu soudu ze dne [datum]), 2 x režijní paušál po 300 Kč, 2 x po 450 Kč dle vyhl. č. 177/1996 Sb., včetně 21 % DPH z těchto částek. O lhůtě plnění ve výroku II. bylo rozhodnuto dle ust. § 160 odst. 1 o. s. ř. věta prvá jako obecné třídenní. [adresa] plnění nákladů řízení pak je k rukám právního zástupce žalobkyně v souladu s ustanovením § 149 odst. 1 o.s.ř.