Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku [částka] s úrokem z prodlení v zákonné výši od [datum] do [datum] kapitalizovaným na částku [částka], to vše do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce [částka], a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně [Jméno advokáta], advokáta.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se podanou žalobou domáhala uložení povinnosti žalované k zaplacení shora uvedené částky spolu s příslušenstvím z titulu nesplacení úvěru poskytnutého dne [datum] ve výši [částka] na bankovní účet žalované, a to na základě smlouvy o úvěru, uzavřené prostřednictvím internetové stránky www.[Anonymizováno].cz. Žalovaná se zavázala splatit úvěr spolu se sjednanými úroky a poplatky ve 24 měsíčních splátkách ve výši podle splátkového kalendáře. Žalovaná poskytnutý úvěr ve sjednané lhůtě nesplatila, žalobkyně proto vyzvala dopisem ze dne [datum] žalovanou k okamžité úhradě dlužné částky s upozorněním na možnost zesplatnění úvěru. Jelikož pohledávka žalobkyně zůstala neuhrazena, úvěr byl v souladu s ujednáními smlouvy zesplatněn ke dni [datum], žalovaná byla vyzvána k zaplacení dluhu v celkové výši a byly jí doúčtovány sjednané náklady, poplatky a smluvní pokuty. Pohledávka žalobkyně ve výši [částka] sestává z dlužné jistiny úvěru ve výši [částka], poplatků za bezpečnou splátku ve výši [částka], poplatků za SMS servis v celkové výši [částka], úroků v celkové výši [částka], účelně vynaložených nákladů ve výši [částka] a smluvních pokut v celkové výši [částka]. Žalobkyně dále požaduje kapitalizovaný zákonný úrok z prodlení ve výši [částka] za období ode dne [datum] do dne [datum] a dále zákonný úrok z prodlení z celkové částky [částka] ode dne [datum] do zaplacení. Žalovaná dlužné částky nezaplatila ani k předžalobní výzvě.
2. Žalovaná se k podané žalobě nevyjádřila.
3. Soud věc v souladu s § 115a o. s. ř. projednal bez nařízení jednání. Ve věci bylo možné rozhodnout na základě žalobkyní předložených listinných důkazů a účastníci s daným postupem souhlasili: žalobkyně výslovně v návrhu na vydání elektronického platebního rozkazu a žalovaná konkludentně, když nesdělila nesouhlas k výzvě soudu obsahující doložku dle § 101 odst. 4 o. s. ř.
4. Z dokazování provedeného těmito listinnými důkazy: úvěrová smlouva ID žádosti [Anonymizováno] – ID klienta [Anonymizováno] ze dne [datum], včetně splátkového kalendáře, formulář pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, informační memorandum o zpracování osobních údajů, sazebník poplatků od [datum], kopie občanského průkazu žalované, karta klienta – potvrzení o provedení ověření bonity žalovaného, metodika žalobkyně k posouzení úvěryschopnosti klienta, výpis čerpání, splátek a úhrad ke smlouvě, opis výpisu opis výpisu (platba na vrub účtu) s VS [var. symbol], výzva ze dne [datum] s upozorněním na možnost zesplatnění včetně dokladu o odeslání, výzva ze dne [datum] včetně dokladu o odeslání, předžalobní výzva ze dne [datum] včetně dokladu o odeslání, soud na základě skutkových zjištění v rozsahu nezbytném pro rozhodnutí ve věci učinil následující závěr o skutkovém stavu:
5. Mezi žalobkyní jako věřitelem a žalovanou jako dlužníkem byla dne [datum] uzavřena smlouva o spotřebitelském úvěru, a to prostřednictvím webové stránky www.[Anonymizováno].cz, na které se žalovaná nejprve zaregistrovala zadáním požadovaných údajů, následně byla její žádost o úvěr posuzována automatickým schvalovacím procesem, a po schválení žádosti včetně prověření úvěryschopnosti žalované jí byl zpřístupněn konkrétní návrh smlouvy, který žalovaná akceptovala použitím podpisového SMS kódu zaslaného na telefonní číslo [tel. číslo] (v tomto případě kódem [Anonymizováno] se zaznamenanou IP adresou zařízení). Tímto je smlouva uzavřena a odeslána na e-mailovou adresu žalované dle smlouvy [e-mail]. Před uzavřením smlouvy byla posuzována schopnost žalované splácet úvěr, ověřena platnost dokladu, prověřena její osobní a finanční situace, příjmy a výdaje; žalovaná měla 1 dítě, zdroj příjmu měla ze zaměstnaneckého poměru ve výši [částka], příjem ostatních členů v domácnosti [částka]; žalovaná podpisem smlouvy čestně prohlašuje, že údaje jsou pravdivé. Dále byla zohledněna případná dosavadní i aktuální existence dluhů žalované, příp. negativní záznamy na black listech, když žalobkyně zejm. zkoumala, zda má žalovaná u dalších společností jiné úvěry a způsob jejich plnění, přičemž žalovaná sama uvedla splátky u jiné společnosti ve výši [částka], a to prostřednictvím bankovních a nebankovních registrů NRKI a BRKI, registru SOLUS, v centrální evidenci exekucí a v insolvenčním rejstříku, s negativním záznamem, přičemž po vyhodnocení jejího credit scoringu nevznikly důvodné pochybnosti o schopnosti žalované splácet spotřebitelský úvěr v poskytnuté výši.
6. Předmětem smlouvy bylo poskytnutí bezúčelového úvěru ve sjednané výši [částka]. Úvěr byl žalované poskytnut v jedné částce bankovním převodem dne [datum] na účet žalované č. [č. účtu] a variabilním symbolem [var. symbol] dle ujednání smlouvy. Žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr vrátit spolu s poplatkem za poskytnutí úvěru ve výši [částka] a s úrokem stanoveným pevnou částkou [částka] splatným v rámci druhé až osmé splátky, tedy celkem částku [částka] (tj. roční úrokovou sazbou 34,3 %), a dále spolu s poplatky za sjednané doplňkové služby, tj. poplatek za tzv. bezpečnou splátku ve výši [částka] měsíčně a poplatek za tzv. SMS servis ve výši [částka] měsíčně prostřednictvím 24 splátek, splatných vždy k 13. dni kalendářního měsíce, ve výši dle splátkového kalendáře, počínaje splátkou dne [datum]. Žalovaná na poskytnutý úvěr zaplatila pouze dvě splátky v celkové výši [částka] a dále již ničeho nezaplatila přes prokazatelně odeslanou výzvu žalobkyně ze dne [datum] s upozorněním na možné zesplatnění celého dluhu. Úvěr byl proto ke dni [datum] zesplatněn, což bylo žalované oznámeno současně s výzvou k zaplacení celkové dlužné částky [částka].
7. Žalobkyně doúčtovala žalované sjednané poplatky, náklady a smluvní pokuty dle smlouvy, sazebníku a splátkového kalendáře. Pohledávka žalobkyně v celkové výši [částka] sestává z dlužné jistiny úvěru ve výši [částka], poplatků za bezpečnou splátku ve výši [částka] (6*[částka]), poplatků za SMS servis v celkové výši [částka] (6*[částka]), úroků v celkové výši [částka], účelně vynaložených nákladů ve výši [částka] vyúčtovaných dle části smlouvy „parametry a podmínky úvěru“ (3x300 Kč a 1x130 Kč) a smluvních pokut za prodlení ve výši [částka] dle části smlouvy „náklady úvěru, sankce“ v celkové výši [částka], vyúčtovaných [datum], [datum] a [datum]. Žalobkyně dále požaduje úrok z prodlení v zákonné výši za období od [datum], tj. od 15. dne po odeslání předžalobní výzvy, do dne [datum], tj. do podání žaloby, kapitalizovaný na částku [částka], a dále zákonný úrok z prodlení z celkové částky [částka] ode dne [datum] do zaplacení. Žalovaná dlužné částky nezaplatila ani k předžalobní výzvě žalobkyně.
8. Žaloba je důvodná.
9. V řízení bylo prokázáno, že mezi žalobkyní a žalovanou byla adhezním způsobem dle § 1798 a násl. zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku (dále o. z.) uzavřena smlouva o úvěru dle § 2395 o. z. Žalovaná uzavřela úvěrovou smlouvu v postavení spotřebitele a žalobkyně na straně úvěrujícího v postavení podnikatele, tato smlouva podléhá též režimu zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, a o změně některých zákonů, ve znění pozdějších předpisů. Před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru byla dostatečným způsobem a s odbornou péčí posouzena úvěruschopnost žalované ve smyslu § 86 zákona č. 257/2016 Sb., když žalobkyní provedené vyhodnocení schopnosti žalované úvěr splácet – s ohledem na obsah uzavřené smlouvy, nenavýšení jistiny o nepřiměřené poplatky a vysoké úroky, jakož i s ohledem na nižší částku úvěru a prověření žalované ve veřejně přístupných rejstřících – shledal soud v tomto případě zcela dostačujícím k poskytnutí úvěru. Soud přihlédl ke skutečnosti, že se v daném případě jedná o spotřebitelskou smlouvu ve smyslu § 1810 a násl. o. z., přičemž neshledal, že by smluvní ujednání zakládala v rozporu s požadavkem přiměřenosti významnou nerovnováhu práv nebo povinností stran v neprospěch spotřebitele. Na základě uzavřené smlouvy byly žalované poskytnuty prostřednictvím jejího bankovního účtu peněžní prostředky a žalovaná se zavázala vrátit poskytnuté peněžní prostředky společně s úrokem ve sjednané výši a způsobem dle ujednání smlouvy. Žalovaná své závazky vůči žalobkyni řádně a včas nesplnila, když nevrátila žalobkyni poskytnuté peněžní prostředky ve sjednané době ani přes výzvu žalobkyně a poskytnutí lhůty k úhradě dluhu. Žalobkyni tak v souladu s § 2399 odst. 1 o. z., vznikl nárok na zaplacení dlužné částky z poskytnutého úvěru včetně úroku ve sjednané výši a dále ve výši dle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, jakož i na sjednanou smluvní pokutu dle § 2048 a násl. o. z. Žalovaná svou procesní neaktivitou způsobila, že v řízení nevyšly najevo okolnosti nasvědčující, že by na svůj dluh (jehož existenci má soud za prokázanou) něčeho uhradila, a tedy neunesla v tomto smyslu své břemeno tvrzení a důkazní. Zároveň je třeba podotknout, že právě díky rozhodnutí věci bez jednání (které soud ve skutkově jednoduchých věcech preferuje s ohledem na ekonomii řízení), s nímž žalovaná souhlasila fikcí (viz odst. 3 odůvodnění tohoto rozsudku), alespoň nedošlo k navýšení nákladů žalované, spočívající v úhradě vyšších nákladů řízení protistrany za účast advokáta u jednání. Vzhledem k prodlení žalované s placením dluhu žalobkyni vznikl dále nárok na úroky z prodlení podle § 1970 zákona č. 89/2012 Sb., občanského zákoníku ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb.
10. Jelikož žalobkyni se předloženými listinnými důkazy podařilo prokázat tvrzení obsažená v žalobě, rozhodl soud s odkazem na citovaná zákonná ustanovení tak, je uvedeno ve výroku I. tohoto rozsudku, když žalobě v plném rozsahu vyhověl. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce [částka]. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce [částka] a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši [částka] sestávající z částky [částka] za každý ze tří úkonů právní služby realizovaných před podáním návrhu ve věci (převzetí a příprava zastoupení, předžalobní výzva, podání žaloby), včetně tří paušálních náhrad výdajů po [částka] dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a náhrada daně z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky [částka] ve výši [částka].