Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 81 219,42 Kč s úrokem ve výši 13,49 % ročně z částky 89 073,43 Kč od 17. 1. 2024 do 25. 3. 2024, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 89 073,43 Kč od 27. 1. 2024 do 25. 3. 2024, s úrokem ve výši 13,49 % ročně z částky 86 013,05 Kč od 26. 3. 2024 do 25. 4. 2024, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 86 013,05 Kč od 26. 3. 2024 do 25. 4. 2024, s úrokem ve výši 13,49 % ročně z částky 83 480,96 Kč od 26. 4. 2024 do 28. 5. 2024, s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 83 480,96 Kč od 26. 4. 2024 do 28. 5. 2024, s úrokem ve výši 13,49 % ročně z částky 81 219,42 Kč od 29. 5. 2024 do zaplacení a s úrokem ve výši 15 % ročně z částky 81 219,42 Kč od 29. 5. 2024 do zaplacení a kapitalizovaný úrok ve výši 60,31Kč jdoucí od 15. 1. 2024 do 16. 1. 2024, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce 3 249 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
Odůvodnění
1. Odůvodnění tohoto rozsudku vychází z ustanovení § 157 odst. 4 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, (dále jen „o. s. ř.”)
2. Předmětem řízení je nárok žalobkyně na zaplacení částky uvedené ve výroku tohoto rozsudku spolu se zákonným úrokem z prodlení. Žaloba byla odůvodněna tím, že dne 28. 11. 2019 žalobkyně uzavřela s žalovaným smlouvu o hotovostním úvěru číslo [hodnota], na jejímž základě mu poskytla částku ve výši 150 000 Kč a žalovaný se zavázal tuto vrátit a zaplatit sjednaný úrok. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky. Dne 9. 1. 2020 uzavřeli účastníci dodatek této smlouvy o pojištění schopnosti splácet předmětný úvěr. Žalovaný se zavázal měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru ve výši 3 094 Kč, skládající se ze splátky pojištění, jistiny a úroku ve výši 13,49 % ročně, a to vždy k 15. dni v měsíci počínaje dnem 15. 1. 2020. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši 3 000 Kč. Žalobkyně též řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného. Splátky od 15. 1. 2020 do 15. 1. 2024 byly žalovaným splaceny. Ode dne 17. 1. 2024 žalobkyně neeviduje žádné úhrady od žalovaného až do dne zesplatnění. Na základě bodu 5. smlouvy má žalobkyně nárok požadovat náklady účelně vynaložené na vymáhání a smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou opožděnou splátku či platbu. Ve spojení s bodem 6.2. úvěrových podmínek, může žalobkyně v případě, že je žalovaný v prodlení, celý úvěr zesplatnit a požadovat tak uhrazení celé dlužné částky najednou. Opakovaným prodlením s úhradou splátek se žalovaný dopustil závažného porušení smluvních povinností, proto žalobkyně přistoupila dne 17. 1. 2024 k zesplatnění úvěru, dluh žalovaného k tomuto datu byl tvořen nesplacenou jistinou ve výši 89 073,43 Kč, nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 3 950,30 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne 15. 1. 2024 do dne 16. 1. 2024, konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x 13,49/100), smluvní pokutou ve výši 500 Kč, pojistným ve výši 756Kč. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s jeho příslušenstvím ke dni 17. 1. 2024. Po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 26. 3. 2024 částku ve výši 3 594 Kč, kterou si žalobkyně započetla částí ve výši 1 854,38 Kč na úhradu jistiny splátky ze dne 15. 10. 2023, částí ve výši 987,62 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 15. 10. 2023, částí ve výši 500 Kč na úhradu pokuty splátky ze dne 15. 10. 2023 a částí ve výši 252 Kč na úhradu pojištění splátky ze dne 15. 10. 2023. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 26. 3. 2024 částku ve výši 1 206 Kč, kterou si žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky ze dne 15. 11. 2023. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 26. 4. 2024 částku ve výši 2 212 Kč, kterou si žalobkyně započetla částí ve výši 1 895,38 Kč na úhradu jistiny splátky ze dne 15. 12. 2023, částí ve výši 316,62 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 15. 12. 2023. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 26. 4. 2024 částku ve výši 1 888 Kč, kterou si žalobkyně započetla částí ve výši 636,71 Kč na úhradu jistiny splátky ze dne 15. 11. 2023, částí ve výši 999,29 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 15. 11. 2023 a částí ve výši 252 Kč na úhradu pojištění splátky ze dne 15. 11. 2023. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 29. 5. 2024 částku ve výši 882 Kč, kterou si žalobkyně započetla částí ve výši 630 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 15. 12. 2023 a částí ve výši 252 Kč na úhradu pojištění splátky ze dne 15. 12. 2023. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 29. 5. 2024 částku ve výši 376 Kč, kterou si žalobkyně započetla na úhradu jistiny splátky ze dne 17. 1. 2024. Dále po zesplatnění úvěru uhradil žalovaný dne 29. 5. 2024 částku ve výši 2 842 Kč, kterou si žalobkyně započetla částí ve výši 1 885,54 Kč na úhradu jistiny splátky ze dne 15. 1. 2024 a částí ve výši 956,46 Kč na úhradu úroku splátky ze dne 15. 1. 2024.
3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.
4. Účastníci řízení na základě výzvy soudu souhlasili s tím, aby soud ve věci rozhodl bez nařízení jednání. Soud proto ve věci postupoval podle ustanovení § 115a o. s. ř., dle kterého k projednání věci samé není třeba nařizovat jednání, jestliže ve věci lze rozhodnout jen na základě účastníky předložených listinných důkazů a účastníci se práva účasti na projednávání věci vzdali, popřípadě s rozhodnutím ve věci bez nařízení jednání souhlasí.
5. Na základě zjištění učiněných z předložených listin dospěl soud k následujícímu závěru o skutkovém stavu ve věci samé:
6. Dne 28. 11. 2019 žalobkyně uzavřela s žalovaným smlouvu o hotovostním úvěru číslo [hodnota], na jejímž základě mu poskytla částku ve výši 150 000 Kč a žalovaný se zavázal tuto vrátit a zaplatit sjednaný úrok. Nedílnou součástí smlouvy byly úvěrové podmínky (prokázáno formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, smlouvou o úvěru číslo [hodnota], úvěrovými podmínkami, potvrzením o podpisu smlouvy číslo [hodnota], potvrzením o vyplacení úvěru číslo [hodnota], dokladem o poskytnutí úvěru a splátkovým kalendářem úvěru). Dne 9. 1. 2020 uzavřeli účastníci dodatek této smlouvy o pojištění schopnosti splácet předmětný úvěr (prokázáno dodatkem o pojištění, rámcovou pojistnou smlouvou, předsmluvními informacemi k pojištění a informačním dokumentem o pojistném produktu). Ve smlouvě se žalovaný zavázal měsíčně hradit pravidelnou splátku úvěru ve výši 3 094 Kč, skládající se ze splátky pojištění, jistiny a úroku ve výši 13,49 % ročně, a to vždy k 15. dni v měsíci počínaje dnem 15. 1. 2020. Dále byl sjednán poplatek za zprostředkování úvěru ve výši 3 000 Kč. Žalobkyně též řádně posoudila úvěruschopnost žalovaného (prokázáno potvrzením o prověření úvěruschopnosti klienta před poskytnutím úvěru, jeho daňovým přiznáním, výpisy z běžného účtu žalovaného a výpisem z bankovního a nebankovního registru). Splátky od 15. 1. 2020 do 15. 1. 2024 byly žalovaným splaceny. Následně však žalovaný porušil své povinnosti z výše uvedené smlouvy, když splátky nesplácel řádně a včas. Na základě bodu 5. smlouvy měla žalobkyně nárok požadovat náklady účelně vynaložené na vymáhání a smluvní pokutu ve výši 500 Kč za každou opožděnou splátku či platbu. Ve spojení s bodem 6.2. úvěrových podmínek, mohla žalobkyně v případě, že je žalovaný v prodlení, celý úvěr zesplatnit a požadovat tak uhrazení celé dlužné částky najednou. Žalobkyně přistoupila dne 17. 1. 2024 k zesplatnění úvěru (prokázáno zesplatňujícím dopisem), dluh žalovaného k tomuto datu byl tvořen nesplacenou jistinou ve výši 89 073,43 Kč, nesplaceným smluvním úrokem z úvěru ve výši 3 950,30 Kč, který je souhrnem nesplacených smluvních úroků ode dne poslední zaplacené splátky, tj. ode dne 15. 1. 2024 do dne 16. 1. 2024, konkrétně pak (počet dnů prodlení/365 x aktuální jistina x 13,49/100), smluvní pokutou ve výši 500 Kč, pojistným ve výši 756Kč. Zesplatněním se stal závazek splatným v plné výši spolu s jeho příslušenstvím ke dni 17. 1. 2024. Žalovaný pak následně na úvěr uhradil po jeho zesplatnění částky uvedené v odstavci 1 tohoto rozsudku (viz splátkový kalendář s přehledem splátek žalovaného na předmětný úvěr), dále však již ničeho. Žalobkyně žalovaného vyzvala k úhradě dlužné částky předžalobní výzvou ze dne 17.1.2024.
7. Podle ust. § 2395 a násl. občanského zákoníku smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.
8. Na základě shora uvedeného závěru o skutkovém stavu posoudil soud věc po právní stránce takto:
9. Dle výše uvedené smlouvy žalobkyně poskytla žalovanému úvěr ve výši 150 000 Kč. Žalovaný se zavázal tento splatit dle podmínek ve smlouvě a v souladu s obchodními podmínkami žalobkyně, a to včetně příslušných poplatků za sjednání úvěru a kontokorentu. Žalovaný svoje povinnosti řádně a včas splácet poskytnutý kontokorent nesplnil, proto žalobkyně v souladu s obch. podmínkami přistoupila k zesplatnění úvěru o čemž žalovaného informovala dopisem ve kterém jej současně vyzvala k úhradě dluhu. Žalovaný však až na částečné úhrady po zesplatnění nic dalšího na poskytnutý úvěr neuhradil, a tak mu tuto povinnost uložil soud. Vzhledem k tomu, že se žalovaný dostal do prodlení se splněním svých peněžitých závazků z titulu cit. smlouvy o úvěru, vznikl žalobkyni vedle nároku na zaplacení dlužné částky a smluvního úroku, i nárok na úhradu úroku z prodlení, a to ve smyslu ust. § 1970 občanského zákoníku v rozhodném znění a sjednaných úroků podle § 122 odst. 4 zákona č. 257/2016 Sb. Počátek běhu jednotlivých úroků je vázán na první prodlení žalovaného s úhradou příslušných splátek. Proto soud žalobě žalobkyně vyhověl tak, jak je uvedeno ve výroku I. tohoto rozhodnutí, když žalovanému uložil povinnost zaplatit dluh ve lhůtě dle § 160 odst. 1 občanského soudního řádu.
10. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle ustanovení § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 3 249 Kč, představující zaplacený soudní poplatek žalobkyní. Lhůta k plnění byla určena obdobně jako viz výše.