Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 16 691,17 Kč s kapitalizovaným zákonným úrokem z prodlení ve výši 1 103,25 Kč, zákonným úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 16 691,17 Kč od 25. 9. 2024 do zaplacení a úrokem ve výši 14,75 % ročně z částky 15 491,17 Kč od 21. 3. 2024 do zaplacení, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce 2 373 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 16 691,17 Kč s příslušenstvím rozepsaným ve výroku. Žalobu odůvodnila tím, že její právní předchůdkyně, společnost [právnická osoba]., a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o bankovních produktech a službách, v jejímž rámci si sjednali zřízení a vedení běžného účtu pro žalovaného a následně poskytování kontokorentního úvěru [Anonymizováno] k tomuto běžnému účtu s úvěrovým limitem ve výši 15 000 Kč. Ve smlouvě bylo sjednáno, že běžný účet žalovaného bude vykazovat kreditní zůstatek alespoň 1× v průběhu každých 180 dnů čerpání[Anonymizováno] [Anonymizováno], že bude mít na běžném účtu minimální měsíční kreditní příjem ve výši 50 % poskytnutého úvěrového limitu a že nepřekročí výši poskytnutého úvěrového limitu. Žalovaný překročil povolený úvěrový limit, [právnická osoba]. proto v souladu se smlouvou zrušila poskytování kontokorentního úvěru a převedla debetní zůstatek běžného účtu ve výši 18 589,39 Kč dne 27. 9. 2023 na nově otevřený úvěrový účet, a tím umožnila žalovanému jeho splácení ve splátkách. Dlužná částka nebyla řádně a včas splácena, proto banka dopisem ze dne 20. 3. 2024 úvěr k témuž dni zesplatnila a vyzvala žalovaného k okamžité úhradě dlužné částky, která nebyla uhrazena ani v náhradní lhůtě. Žalobkyni proto vyjma úroku ve výši 14,75 % ročně dle úrokového lístku právní předchůdkyně žalobkyně platného ke dni zesplatnění, jímž se úročí nepovolený debetní zůstatek, náleží též zákonný úrok z prodlení. Žalovaná pohledávka byla postoupena smlouvou ze dne [datum] s účinností ke dni [datum] na žalobkyni. Žalobkyně požaduje zaplatit dlužnou jistinu úvěru, poplatky a smluvní pokutu ve výši 1 200 Kč, kapitalizované úroky z prodlení ve výši 1 103,25 Kč a úrok ve výši 14,75 % ročně z dlužné jistiny úvěru ve výši 15 491,17 Kč od 21. 3. 2024 do zaplacení a zákonný úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z dlužné částky ve výši 16 691,17 Kč (sestávající z dlužné jistiny úvěru 15 491,14 Kč a poplatků a smluvní pokuty ve výši 1 200 Kč) od 25. 9. 2024 do zaplacení.
2. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil.
3. Soud vzal za prokázané, že společnost [právnická osoba]. a žalovaný se dne [datum] ve smlouvě o bankovních produktech a službách zavázali na straně společnosti [právnická osoba]. vést klientovi platební účet pro vedení platebního styku a umožnit nakládání nebo výběr hotovosti a převody peněžních prostředků z a na běžný účet a současně poskytnout žalovanému dle zvláštních ujednání ke kontokorentnímu úvěru [Anonymizováno] ze dne [datum] spotřebitelský kontokorentní úvěr [Anonymizováno] povolením debetního zůstatku běžného účtu do výše povoleného limitu za podmínky držení měsíčního kreditního příjmu a kreditního období na běžném účtu a na straně žalovaného vrátit čerpaný úvěr, zaplatit úroky dle úrokového lístku a nepřekročit povolený úvěrový limit. Bylo sjednáno, že poruší-li žalovaný své platební povinnosti podle smlouvy, bude banka oprávněna úvěr prohlásit za okamžitě splatný. Strany si též ujednaly povinnost žalovaného zaplatit v případě svého prodlení s úhradou úvěru částku 600 Kč za každou odeslanou upomínku a částku 300 Kč za překročení povoleného debetního zůstatku [Anonymizováno]. Žalovaný úvěr přečerpal do výše 16 799,08 Kč. Dne 20. 3. 2024 [právnická osoba]., úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k jeho celému vrácení, avšak předtím ještě žalovaného třemi upomínkami (ze dne 11. 11. 2023, 28. 1. 2024, 7. 3. 2024) upomněla o zaplacení dlužných splátek. Ve smlouvě o postoupení pohledávek ze dne [datum] se společnost [právnická osoba]., a žalobkyně dohodly na postoupení souboru pohledávek, mezi něž byla zařazena též pohledávka vůči žalovanému, na žalobkyni a na zaplacení postupní ceny. Postoupení pohledávky bylo oznámeno žalovanému dopisem ze dne [datum] předaným k poštovní přepravě dne [datum]. Dopisem ze dne 19. 11. 2024 předaným k poštovní přepravě téhož dne vyzvala žalobkyně žalovaného k uhrazení žalované pohledávky a upozornila ho, že nebude-li uhrazeno dobrovolně, obrátí se na soud se žalobou.
4. Shora uvedené je prokázáno smlouvou o bankovních produktech a službách ze dne [datum], dále zvláštními ujednáními ke kontokorentnímu úvěru ze dne [datum], zejména jejich úvodními ustanoveními v čl. I a podmínkami úvěru, splácením, úroky a poplatky v čl. III, dále formulářem pro standardní informace o spotřebitelském úvěru, zejména popisem základních vlastností spotřebitelského úvěru, dále úrokovým lístkem právní předchůdkyně žalobkyně č. 19/2013 (platným od 17. 12. 2013) a sazebníkem poplatků za produkty a služby pro fyzické osoby nepodnikatele platným od 1. 9. 2013, a konečně i dispozicemi se sjednanými parametry kontokorentního úvěru, z nichž se mj. podává výše úrokové sazby ze splatného [Anonymizováno] (24 % ročně; k datu [datum]), RPSN (24,35 %), výše úrokové sazby z nepovoleného debetního zůstatku (29 %; k datu [datum]) a výše jednotlivých poplatků (zaslání upomínky à 600 Kč; poplatek za překročení povoleného debetního zůstatku [Anonymizováno] à 300 Kč; poplatek za převedení nepovoleného debetního zůstatku z běžného účtu na úvěrový účet z povoleného limitu [Anonymizováno] 10 %, min 500 Kč). Čerpání úvěru je prokázáno výpisy z úvěrového účtu (č. l. 46–55 p. v.) a platební historií žalovaného (č. l. 56–57). To, že právní předchůdkyně žalobkyně žalovaného vyzývala o úhradu dlužných splátek úvěru, je doloženo upomínkami ze dne 11. 11. 2023, 28. 1. 2024 a 7. 3. 2024 (č. l. 31–33). Zesplatnění úvěru plyne z dopisu právní předchůdkyně žalobkyně ze dne 22. 3. 2024. Uzavření smlouvy o postoupení pohledávek je prokázáno zněním smlouvy ze dne [datum] a dohodou na úplatě za toto postoupení z téhož dne. Vyrozumění žalovaného o postoupení pohledávek bylo zjištěno z dopisu ze dne [datum] ve spojení s podacím lístkem ze dne [datum] a učinění předžalobní výzvy z dopisu ze dne 19. 11. 2024 ve spojení s podacím lístkem ze stejného dne.
5. Soud věc po právní stránce posoudil podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, (dále jen „o. z.“), neboť právní předchůdkyně žalobkyně se zavázala poskytnout žalovanému na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky. Žalovaný porušil svou povinnost nepřečerpat úvěrový rámec sjednaný s právní předchůdkyní žalobkyně. Jelikož oprávnění k zesplatnění úvěru bylo sjednáno ve smlouvě a podmínky pro něj byly splněny, právní předchůdkyně žalobkyně oprávněně úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k zaplacení žalované pohledávky. Jelikož žalovaný úvěr ke dni zesplatnění nezaplatil, ocitl se podle § 1968 věty první o. z. v prodlení a žalobkyni proto vedle sjednaného úroku z prodlení z úvěru (uplatněného ve výši 14,75 % ročně z dlužné jistiny úvěru 15 491,17 Kč od dne následujícího po zesplatnění úvěru do zaplacení) vznikl rovněž nárok na zaplacení zákonného úroku z prodlení podle § 1970 o. z. ve výši určené v § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb., který žalobkyně uplatnila za období od 30. 11. 2023 do 10. 9. 2024 kapitalizovaný částkou 1 103,25 Kč a od 25. 9. 2024 jako plynoucí ve výši 14,75 % ročně z dlužné částky 16 691,17 Kč do zaplacení. Právo na zaplacení smluvní pokuty má oporu v § 2048 odst. 1 o. z. Žalovaná pohledávka byla postoupena smlouvou podle § 1879 o. z. ve spojení s § 1887 o. z.
6. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2 373 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 800 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 16 691,17 Kč sestávající z částky 300 Kč za dva úkony právní služby realizované před podáním návrhu ve věci (převzetí a příprava zastoupení a předžalobní výzva) dle § 14b a. t. ve znění účinném do 31. 12. 2024 a částky 400 Kč podle § 14b a. t. ve znění účinném od 1. 1. 2025 za jeden úkon právní služby realizovaný před podáním návrhu ve věci (sepis žaloby), včetně tří paušálních náhrad výdajů à 100 Kč podle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. ve znění účinném do 31. 12. 2024, resp. podle § 14b odst. 6 písm. a) a. t. ve znění účinném od 1. 1. 2025. Jelikož je právní zástupce žalobkyně plátcem DPH, náleží mu rovněž náhrada za tuto daň v sazbě 21 % z částky 1 300 Kč, tj. ve výši 273 Kč.