34 C 305/2025

Odůvodnění

1. Žalobkyně se domáhala po žalovaném zaplacení částky 40 575,92 Kč s kapitalizovaným úrokem ve výši 1 974,32 Kč od 16. 5. 2025 do 28. 7. 2025, se zákonným úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 42 550,24 Kč od 12. 8. 2025 do zaplacení a s náklady spojenými s uplatněním pohledávky ve výši 800 Kč. Žalobu odůvodnila tím, že se žalovaným uzavřela dne [datum] smlouvu o úvěru, podle níž žalovanému jako spotřebiteli poskytla úvěr ve výši 53 000 Kč a žalovaný se jej zavázal vrátit spolu s 24 % ročním úrokem v pravidelných měsíčních splátkách po 2 293 Kč včetně úplaty za doplňkovou službu [Anonymizováno] k patnáctému dni daného měsíce. Žalovaný se dostal do prodlení se splátkou splatnou 15. 5. 2025, na základě čehož žalobkyně žalovaného o zaplacení dlužné splátky upomněla dopisy ze dne 20. 11. 2024 a ze dne 5. 12. 2024. Jelikož žalovaný dlužnou splátku neuhradil, žalobkyně dne 28. 7. 2025 úvěr zesplatnila a vyzvala žalovaného k jeho vrácení v celé výši. Žalovaný dluží jistinu ve výši 40 575,92 a kapitalizovaný smluvní úrok ve výši 1 974,32 Kč vypočtený jako 24 % ročně z částky 40 575,92 Kč za dobu od 16. 5. 2025 do 28. 7. 2025 (to je mezi dnem po splatnosti neuhrazené splátky a dnem po odeslání výzvy k úhradě celého úvěru), náklady na upomínkování ve výši 800 Kč za dvě výše uvedené upomínky a zákonné úroky z prodlení z jistiny a kapitalizovaného úroku (40 575,92 Kč + 1 974,32 Kč = 42 550,24 Kč) za dobu od 12. 8. 2025 do zaplacení. Dne 28. 7. 2025 žalobkyně odeslala žalovanému na předžalobní výzvu, v níž byl žalovaný seznámen s tím, že i přes několik písemných upomínek splátku splatnou 15. 5. 2025 neuhradil a byl vyzván k jej úhradě v náhradní lhůtě do 11. 8. 2025.

2. Žalovaný souhlasil s tvrzeními žalobkyně, že s ní uzavřel smlouvu o úvěru i co si s ní v ní ujednal a také, že žalobkyně před uzavřením smlouvy zkoumala jeho úvěruschopnost. Svou obranu proti žalobě postavil na tvrzení, že navzdory tomu, že se ocitl v prodlení se zaplacením splátky splatné 15. 5. 2023, tuto zaplatil 19. 5. 2023 a poté učinil dalších 17 plateb, naposledy dne 15. 7. 2025; na úvěr zaplatil celkem 55 865 Kč. Jelikož je smlouva konstruována tak, že dohodnuté splátky jsou započítávány pouze na úroky z úvěru a na jistinu nejdou žádné či jen zcela zanedbatelné, dluh se stává nesplatitelným, pročež je smlouva v rozporu s dobrými mravy. Z těchto důvodů navrhl zamítnutí žaloby. Pokud by soud žalobě zcela nebo zčásti vyhověl, požádal o rozložení žalovaného plnění do splátek po 1 500 Kč měsíčně. Tento návrh odůvodnil tím, že v současné době je invalidním důchodcem. Ze zaměstnání pobírá cca 23 000 Kč měsíčně a 14 500 Kč invalidní důchod. Bydlí se svým bratrem v městském bytě na základě společně uzavřené nájemní smlouvy a nájemné činí 14 000 Kč včetně záloh na plyn a na elektřinu a také splácí svůj dluh u [Anonymizováno] [Anonymizováno] ve výši 1 500 Kč. Jeho další věřitel [právnická osoba] [Anonymizováno] podal žalobu, jíž bude řešit zdejší soud.

3. Soud vzal za prokázané, že žalobkyně a žalovaný uzavřeli dne [datum] smlouvu o úvěru, v níž se zavázali na straně žalobkyně poskytnout žalovanému neúčelový hotovostní úvěr do výše 53 000 Kč s tím, že částka 42 550 Kč mu bude vyplacena do 10 dnů a částka 10 450 Kč bude započtena na náklady související s poskytnutím úvěru a na straně žalovaného úvěr vrátit společně s 24 % ročním úrokem v 72 pravidelných měsíčních splátkách splatných k patnáctému dni v měsíci, počínaje 15. 1. 2023 a 15. 11. 2028 konče. Žalovaný byl ve smlouvě v předsmluvních informacích informován o základních náležitostech smlouvy a také roční procentní sazbě nákladů na spotřebitelský úvěr ve výši 39,99 % ročně, do níž byly zahrnuty na straně nákladů také částky z formální výše úvěru odečtené na náklady žalobkyně a tedy žalovanému neposkytnuté. Výše splátky měla činit 1 395 Kč plus dalších 898 Kč měsíčně jako úplata za doplňkovou službu [Anonymizováno] dle Smlouvy o zřízení doplňkové služby [Anonymizováno] ze dne [datum], jež spočívala ve smluvním ujednání umožňujícím žalovanému jednostranně odložit tři splátky úvěru ročně o jeden kalendářní měsíc po termínu splatnosti a přerušit splácení na dobu devíti měsíců v případě úrazu, závažného onemocnění nebo hospitalizace a přerušit splácení na dobu až devíti měsíců v případě nezaviněné ztráty zaměstnání. [jméno FO] sjednáno, že v případě prodlení žalovaného s úhradou dlužné částky vzniknou žalobkyni právo na úhradu účelně vynaložených nákladů na dvě písemné upomínky zpoplatněné v prvním případě částkou 300 [adresa] a ve druhém případě částkou 500 Kč, dále právo na úroky z prodlení v zákonné výši a právo na smluvní pokutu, o níž není známo, že by ji žalobkyně vyúčtovala žalovanému k zaplacení. Pokud nedojde ze strany žalovaného ani po dvou upomínkách k úhradě dlužné částky, je žalobkyně oprávněná zesplatnit jistinu úvěru. K jistině se v takovém případě připočítá nezaplacený úrok z jednotlivých splátek za dobu do zesplatnění úvěru.

4. Žalobkyně před uzavřením úvěrové smlouvy zkoumala úvěruschopnost žalovaného a zjistila, že žalovanému zůstává volných 6 819 Kč po zohlednění nákladů na bydlení ve výši 3 000 Kč. Žalovaný v době uzavření smlouvy vydělával 23 000 Kč čistého měsíčně. Bydlel s bratrem na ubytovně, na níž se každý skládali částkou 3 000 Kč. Vyjma těchto nákladů měli jen běžné výdaje na potraviny, oblečení a tak podobně.

5. Žalobkyně poskytla žalovanému částku 42 550 Kč dne [datum]. Upomínkou ze dne 20. 11. 2024 žalobkyně vyzvala žalovaného k úhradě splátky splatné 15. 11.2024 a vyúčtovala také cenu první upomínky ve výši 300 Kč. Upomínkou ze dne 5. 12. 2024 vyzvala žalobkyně k zaplacení stejné splátky, vyúčtovala také náklady druhé upomínky ve výši 500 Kč. Dne 28. 7. 2025 vyzvala žalobkyně žalovaného k vrácení celého úvěru. Upozornila ho, že nebude-li uhrazeno, obrátí se na soud se žalobou.

6. Žalovaný zprvu úvěr řádně hradil, první čtyři splátky po 2 293 Kč uhradil ve dnech 11. 1. 2023, 15. 12. 2023, 14. 3. 2023, 13. 4. 2023. Od splátky splatné 15. 5. 2023 se ocitl v prodlení, zaplatil ji až 19. 5. 2023, poté uhradil ve dnech 14. 7. 2023, 14. 8. 2023, 14. 9. 2023, 13. 10. 2023, 13. 12. 2023, 12. 1. 2024, 14. 2. 2024, 14. 3. 2024 částky po 2 500 Kč, dne 12. 4. 2024 uhradil 2 300 Kč, ve dnech 14. 5. 2024 a 13. 9. 2024 po 2 500 Kč, 8. 11. 2024 uhradil 3 800 Kč, 14. 1. 2025 a 13. 2. 2025 po 3 000 Kč, dne 14. 4. 2025 částku 2 300 Kč, ve dnech 20. 6. 2025 a 15. 7. 2025 po 2 500 Kč, celkem tedy 55 865 Kč.

7. Žalovaný v současné době pracuje v [Anonymizováno], kde vydělává cca 23 000 Kč čistého měsíčně, současně je invalidním důchodcem, přičemž vyššího invalidního důchodu činí cca 14 500 Kč měsíčně. Bydlí v bytě pronajatém od [Anonymizováno] [Anonymizováno] [Anonymizováno] za 10 038 Kč. Platí zálohy na plyn po 2 500 Kč a zálohy na elektřinu po 1 500 Kč. [jméno FO] telefon hradí cca 2 200 Kč měsíčně (za 2 telefonní čísla). Žalovaný splácí své dluhy u společnosti [Anonymizováno] [právnická osoba]. po 1 500 Kč a je žalován o zaplacení částky 27 637 Kč s příslušenstvím společností , právnická osoba8. Projevy vůle účastníků jsou prokázány smlouvou o úvěru ze dne [datum] na č. l. 24, viz zejména článek IV, v němž je sjednána výše úvěru včetně poskytnuté částky a částky odečtené od formální výše úvěru na náklady rozepsané v odst. 4.8, v odst. 4.6 je vypočtená roční procentní sazba nákladů za spotřebitelský úvěr na 39,99 % ročně (viz také předsmluvní informace na č. l. 35), dle odst. 4.5 je s dána úroková sazba na 24 % ročně a v odst. 4.4 je sjednán počet splátek a jejich výše je určena v čl. V odst. 5.1, navýšení splátek je sjednáno ve smlouvě o zřízení doplňkové služby [Anonymizováno] ze dne [datum] na č. l. 31 viz zejména článek II odst. 2.2. a 2.3. Zpoplatnění upomínek je sjednáno v odst. 5.4 úvěrové smlouvy, oprávnění žalobkyně zesplatnit celý úvěr v odst. 5.5.9. Pokud jde o zkoumání úvěruschopnosti, viz zejména doplňující informace k posouzení úvěruschopnosti spotřebitele na č. l. 28 a přílohu č. [hodnota] na č. l. 30, kdy žalobkyně operuje s náklady na bydlení ve výši 3 000 Kč a finančním zůstatkem spotřebitele ve výši 6 819 Kč, kdy uvádí mimo jiné, že vycházela s předložených výpisů z účtu žalovaným, což žalovaný v řízení potvrdil, včetně toho, že vydělával 23 000 Kč měsíčně a v době uzavření úvěrové smlouvy neměl jiné dluhy.10. To, že žalobkyně vyzvala žalovaného k zaplacení splátky splatné 15. 11. 2024 a vyúčtovala mu náklady upomínek plyne z dopisů ze dne 20. 11. 2024 na č. l. 33 a 5. 12. 2024 na č. l. 34, zesplatnění úvěru a předžalobní výzva v jednom ze dne 28. 7. 2025, je prokázána podpisem na č. l. 39. Odeslání posledně zmíněných dopisů je prokázáno podacími lístky od č. l. 42 po č. l. 44.11. Poskytnutí úvěru do 42 550 Kč dne 19. 12. 2022 je prokázáno potvrzením banky o provedení transakce na č. l. 41. Zaplacení částečného plnění žalovaným podrobně rozepsané výše je prokázáno výpisy z účtu od č. l. 7 z druhé strany po č. l. 18 p. v., provedení splátky 14. 9. 2023 je prokázáno výpisem z účtu na č. l. 61.12. Příjmy žalovaného od [Anonymizováno] jsou prokázány výplatnými páskami od č. l. 54 po č. l. 59 p. v., podle nichž žalovaný v lednu 2026 vydělal 22 278 Kč, únoru 21 949 Kč a v březnu 2026 22 602 Kč, a také potvrzením zaměstnavatele o výši hrubé mzdy 23 625 Kč na č. l. 71. Výše invalidního důchodu je prokázána oznámením ČSSZ na č. l. 72. To, že žalovaný a jeho bratr si pronajímají městský byt za 10 038 Kč, je prokázáno evidenčním listem pro výpočet nájemného na č. l. 69, výše záloh na plyn a elektřinu je prokázána rozpisem [právnická osoba]. na č. l. 65 až č. l. 66. Výše nákladů na telefon je prokázána fakturou [Anonymizováno], a. s. na č. l. 67, splácení dluhu u [Anonymizováno] [právnická osoba]. je prokázáno splátkovým kalendářem na č. l. 70 a uplatnění pohledávky společnosti [právnická osoba] je prokázána návrhem na vydání EPR na č. l. 62.13. Po právní stránce soud vyšel z § 2395 a násl. o. z., neboť strany se zavázaly, že žalobkyně poskytne žalovanému na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky a žalovaný se zavázal poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.14. Poněvadž žalobkyně od formální výše úvěru odečetla částky, jež nebyly žalovanému coby spotřebiteli vyplaceny a ponechala si je jako úhradu nákladů na poskytnutí úvěru, soud ověřil výpočet roční procentní sazby nákladů na spotřebitelský úvěr a v souladu s žalobkyní se dopočítal 39,99 % ročně. Jinými slovy, žalobkyně postupovala v souladu s právním názorem vyjádřeným Soudním dvorem Evropské unie v rozsudku ze dne 21. 4. 2016, sp. zn. C-377/14, Radlinger, Radlingerová, podle něhož čl. 3 písm. l) a čl. 10 odst. 2 směrnice č. 2008/48, jakož i bod I přílohy I této směrnice musí být vykládány v tom smyslu, že celková výše úvěru a částka čerpání úvěru označují celkovou částku, která byla dána k dispozici spotřebiteli, což vylučuje částky, které si poskytovatel úvěru účtuje na úhradu nákladů souvisejících s dotčeným úvěrem a které nejsou tomuto spotřebiteli reálně vyplaceny.15. Žalobkyně rovněž splnila povinnost stanovenou v § 86 zákona o spotřebitelském úvěru, neboť před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru posoudila dostatečně důkladně úvěruschopnost žalovaného na základě informací nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených k povaze, délce a výši a rizikovosti úvěru pro žalovanou, neboť si od žalovaného vyžádala informace o jeho příjmech a výdajích, které žalovaný pravdivě poskytl a ověřila je prostřednictvím výpisů z účtu žalovaného.16. Žalovaný se mýlí, když poukazuje na to, že by veškeré splátky úvěru připadaly na úroky a jistina se nesplácela, čímž se úvěr stal nesplatitelným. V poměrech souzené věci bylo sjednáno anuitní splácení 24 % ročním úrokem, pro něž je charakteristické, že u první splátky největší díl připadne na úrok a nejmenší na úmor a směrem k poslední sedmdesáté druhé splátce se poměr obrací. Každopádně zaplacením všech 72 splátek by úvěr byl vrácen i s jistinou (jak je to mimo jiné uvedeno i v tabulce umoření přiložené k předsmluvním informacím na č. l. 37 p. v.).17. Tabulka č. 1:18. Tabulka č. 2:19. Tabulka č. 3, Anonymizováno20. Tabulka č. 4:DETAIL TRANSAKCÍ – [jméno FO] PŘIDĚLENY PROSTŘEDKY Z KAŽDÉ PLATBYPlatba č.Datum platbyTyp aplikaceSplátka č.SplatnáČástkaPoznámkaPlatba č. 1 — 11.01.2023 — 2293.00 Kč | Dluh před: 0.00 Kč → Dluh po: 0.00 Kč111.01.2023Předplatba115.01.20232 293,00 KčPředplatba spl.#1 — snižuje dluhPlatba č. 2 — 15.02.2023 — 2293.00 Kč | Dluh před: 0.00 Kč → Dluh po: 0.00 Kč215.02.2023Předplatba215.02.20232 293,00 KčPředplatba spl.#2 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 14.03.2023 — 2293.00 Kč | Dluh před: 0.00 Kč → Dluh po: 0.00 Kč314.03.2023Předplatba315.03.20232 293,00 KčPředplatba spl.#3 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 13.04.2023 — 2293.00 Kč | Dluh před: 0.00 Kč → Dluh po: 0.00 Kč413.04.2023Předplatba415.04.20232 293,00 KčPředplatba spl.#4 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 19.05.2023 — 2293.00 Kč | Dluh před: 2295.83 Kč → Dluh po: 2.83 Kč519.05.2023Úrok z prodlení515.05.20232,83 KčÚ.z.p. spl.#5519.05.2023Jistina515.05.20232 290,17 KčJistina spl.#5Platba č. [hodnota] — 14.07.2023 — 2500.00 Kč | Dluh před: 2322.29 Kč → Dluh po: -177.71 Kč [KREDIT: -177.71 Kč]614.07.2023Úrok z prodlení515.05.20230,07 KčÚ.z.p. spl.#5614.07.2023Úrok z prodlení615.06.202326,39 KčÚ.z.p. spl.#6614.07.2023Jistina515.05.20232,83 KčJistina spl.#5614.07.2023Jistina615.06.20232 293,00 KčJistina spl.#6614.07.2023Předplatba715.07.2023177,71 KčPředplatba spl.#7 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 14.08.2023 — 2500.00 Kč | Dluh před: 2140.50 Kč → Dluh po: -359.50 Kč [KREDIT: -359.50 Kč]714.08.2023Úrok z prodlení715.07.202325,21 KčÚ.z.p. spl.#7714.08.2023Jistina715.07.20232 115,29 KčJistina spl.#7714.08.2023Předplatba815.08.2023359,50 KčPředplatba spl.#8 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 14.09.2023 — 2500.00 Kč | Dluh před: 1956.54 Kč → Dluh po: -543.46 Kč [KREDIT: -543.46 Kč]814.09.2023Úrok z prodlení815.08.202323,04 KčÚ.z.p. spl.#8814.09.2023Jistina815.08.20231 933,50 KčJistina spl.#8814.09.2023Předplatba915.09.2023543,46 KčPředplatba spl.#9 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 13.10.2023 — 2500.00 Kč | Dluh před: 1768.95 Kč → Dluh po: -731.05 Kč [KREDIT: -731.05 Kč]913.10.2023Úrok z prodlení915.09.202319,41 KčÚ.z.p. spl.#9913.10.2023Jistina915.09.20231 749,54 KčJistina spl.#9913.10.2023Předplatba1015.10.2023731,05 KčPředplatba spl.#10 — snižuje dluhPlatba č. [hodnota] — 13.12.2023 — 2500.00 Kč | Dluh před: 3917.62 Kč → Dluh po: 1417.62 Kč1013.12.2023Úrok z prodlení1015.10.202337,23 KčÚ.z.p. spl.#101013.12.2023Úrok z prodlení1115.11.202325,44 KčÚ.z.p. spl.#111013.12.2023Jistina1015.10.20231 561,95 KčJistina spl.#101013.12.2023Jistina1115.11.2023875,38 KčJistina spl.#11Platba č. [hodnota] — 12.01.2024 — 2500.00 Kč | Dluh před: 3753.54 Kč → Dluh po: 1253.54 Kč1112.01.2024Úrok z prodlení1115.11.202317,48 KčÚ.z.p. spl.#111112.01.2024Úrok z prodlení1215.12.202325,44 KčÚ.z.p. spl.#121112.01.2024Jistina1115.11.20231 417,62 KčJistina spl.#111112.01.2024Jistina1215.12.20231 039,46 KčJistina spl.#12Platba č. [hodnota] — 14.02.2024 — 2500.00 Kč | Dluh před: 3590.41 Kč → Dluh po: 1090.41 Kč1214.02.2024Úrok z prodlení1215.12.202317,00 KčÚ.z.p. spl.#121214.02.2024Úrok z prodlení1315.01.202426,87 KčÚ.z.p. spl.#131214.02.2024Jistina1215.12.20231 253,54 KčJistina spl.#121214.02.2024Jistina1315.01.20241 202,59 KčJistina spl.#13Platba č. [hodnota] — 14.03.2024 — 2500.00 Kč | Dluh před: 3421.21 Kč → Dluh po: 921.21 Kč1314.03.2024Úrok z prodlení1315.01.202412,78 KčÚ.z.p. spl.#131314.03.2024Úrok z prodlení1415.02.202425,02 KčÚ.z.p. spl.#141314.03.2024Jistina1315.01.20241 090,41 KčJistina spl.#131314.03.2024Jistina1415.02.20241 371,79 KčJistina spl.#14Platba č. [hodnota] — 12.04.2024 — 2300.00 Kč | Dluh před: 3250.03 Kč → Dluh po: 950.03 Kč1412.04.2024Úrok z prodlení1415.02.202410,80 KčÚ.z.p. spl.#141412.04.2024Úrok z prodlení1515.03.202425,02 KčÚ.z.p. spl.#151412.04.2024Jistina1415.02.2024921,21 KčJistina spl.#141412.04.2024Jistina1515.03.20241 342,97 KčJistina spl.#15Platba č. [hodnota] — 14.05.2024 — 2500.00 Kč | Dluh před: 3281.27 Kč → Dluh po: 781.27 Kč1514.05.2024Úrok z prodlení1515.03.202412,29 KčÚ.z.p. spl.#151514.05.2024Úrok z prodlení1615.04.202425,95 KčÚ.z.p. spl.#161514.05.2024Jistina1515.03.2024950,03 KčJistina spl.#151514.05.2024Jistina1615.04.20241 511,73 KčJistina spl.#16Platba č. [hodnota] — 13.09.2024 — 2500.00 Kč | Dluh před: 10255.14 Kč → Dluh po: 7755.14 Kč1613.09.2024Úrok z prodlení1615.04.202438,52 KčÚ.z.p. spl.#161613.09.2024Úrok z prodlení1715.05.2024111,19 KčÚ.z.p. spl.#171613.09.2024Úrok z prodlení1815.06.202482,47 KčÚ.z.p. spl.#181613.09.2024Úrok z prodlení1915.07.202447,26 KčÚ.z.p. spl.#191613.09.2024Úrok z prodlení2015.08.202422,43 KčÚ.z.p. spl.#201613.09.2024Jistina1615.04.2024781,27 KčJistina spl.#161613.09.2024Jistina1715.05.20241 416,86 KčJistina spl.#17Platba č. [hodnota] — 08.11.2024 — 3800.00 Kč | Dluh před: 12563.43 Kč → Dluh po: 8763.43 Kč1708.11.2024Úrok z prodlení1715.05.202419,83 KčÚ.z.p. spl.#171708.11.2024Úrok z prodlení1815.06.202451,89 KčÚ.z.p. spl.#181708.11.2024Úrok z prodlení1915.07.202444,85 KčÚ.z.p. spl.#191708.11.2024Úrok z prodlení2015.08.202444,85 KčÚ.z.p. spl.#201708.11.2024Úrok z prodlení2115.09.202442,45 KčÚ.z.p. spl.#211708.11.2024Úrok z prodlení2215.10.202418,42 KčÚ.z.p. spl.#221708.11.2024Jistina1715.05.2024876,14 KčJistina spl.#171708.11.2024Jistina1815.06.20242 293,00 KčJistina spl.#181708.11.2024Jistina1915.07.2024408,57 KčJistina spl.#19Platba č. [hodnota] — 14.01.2025 — 3000.00 Kč | Dluh před: 14425.03 Kč → Dluh po: 11425.03 Kč1814.01.2025Náklady upomínek——800,00 KčSplatné náklady upomínek1814.01.2025Úrok z prodlení1915.07.202444,10 KčÚ.z.p. spl.#191814.01.2025Úrok z prodlení2015.08.202453,67 KčÚ.z.p. spl.#201814.01.2025Úrok z prodlení2115.09.202453,67 KčÚ.z.p. spl.#211814.01.2025Úrok z prodlení2215.10.202453,67 KčÚ.z.p. spl.#221814.01.2025Úrok z prodlení2315.11.202447,26 KčÚ.z.p. spl.#231814.01.2025Úrok z prodlení2415.12.202423,23 KčÚ.z.p. spl.#241814.01.2025Jistina1915.07.20241 884,43 KčJistina spl.#191814.01.2025Jistina2015.08.202439,97 KčJistina spl.#20Platba č. [hodnota] — 13.02.2025 — 3000.00 Kč | Dluh před: 13858.87 Kč → Dluh po: 10858.87 Kč1913.02.2025Úrok z prodlení2015.08.202423,61 KčÚ.z.p. spl.#201913.02.2025Úrok z prodlení2115.09.202424,03 KčÚ.z.p. spl.#211913.02.2025Úrok z prodlení2215.10.202424,03 KčÚ.z.p. spl.#221913.02.2025Úrok z prodlení2315.11.202424,03 KčÚ.z.p. spl.#231913.02.2025Úrok z prodlení2415.12.202424,03 KčÚ.z.p. spl.#241913.02.2025Úrok z prodlení2515.01.202521,11 KčÚ.z.p. spl.#251913.02.2025Jistina2015.08.20242 253,03 KčJistina spl.#201913.02.2025Jistina2115.09.2024606,13 KčJistina spl.#21Platba č. [hodnota] — 14.04.2025 — 2300.00 Kč | Dluh před: 15734.46 Kč → Dluh po: 13434.46 Kč2014.04.2025Úrok z prodlení2115.09.202435,35 KčÚ.z.p. spl.#212014.04.2025Úrok z prodlení2215.10.202448,06 KčÚ.z.p. spl.#222014.04.2025Úrok z prodlení2315.11.202448,06 KčÚ.z.p. spl.#232014.04.2025Úrok z prodlení2415.12.202448,06 KčÚ.z.p. spl.#242014.04.2025Úrok z prodlení2515.01.202545,23 KčÚ.z.p. spl.#252014.04.2025Úrok z prodlení2615.02.202542,97 KčÚ.z.p. spl.#262014.04.2025Úrok z prodlení2715.03.202521,86 KčÚ.z.p. spl.#272014.04.2025Jistina2115.09.20241 686,87 KčJistina spl.#212014.04.2025Jistina2215.10.2024323,54 KčJistina spl.#22Platba č. 21 — 20.06.2025 — 2500.00 Kč | Dluh před: 20696.83 Kč → Dluh po: 18196.83 Kč2120.06.2025Úrok z prodlení2215.10.202446,09 KčÚ.z.p. spl.#222120.06.2025Úrok z prodlení2315.11.202453,67 KčÚ.z.p. spl.#232120.06.2025Úrok z prodlení2415.12.202453,67 KčÚ.z.p. spl.#242120.06.2025Úrok z prodlení2515.01.202550,51 KčÚ.z.p. spl.#252120.06.2025Úrok z prodlení2615.02.202550,51 KčÚ.z.p. spl.#262120.06.2025Úrok z prodlení2715.03.202550,51 KčÚ.z.p. spl.#272120.06.2025Úrok z prodlení2815.04.202549,00 KčÚ.z.p. spl.#282120.06.2025Úrok z prodlení2915.05.202526,39 KčÚ.z.p. spl.#292120.06.2025Úrok z prodlení3015.06.20253,02 KčÚ.z.p. spl.#302120.06.2025Jistina2215.10.20241 969,46 KčJistina spl.#222120.06.2025Jistina2315.11.2024147,17 KčJistina spl.#23Platba č. 22 — 15.07.2025 — 2500.00 Kč | Dluh před: 18348.69 Kč → Dluh po: 15848.69 Kč2215.07.2025Úrok z prodlení2315.11.202418,74 KčÚ.z.p. spl.#232215.07.2025Úrok z prodlení2415.12.202420,02 KčÚ.z.p. spl.#242215.07.2025Úrok z prodlení2515.01.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#252215.07.2025Úrok z prodlení2615.02.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#262215.07.2025Úrok z prodlení2715.03.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#272215.07.2025Úrok z prodlení2815.04.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#282215.07.2025Úrok z prodlení2915.05.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#292215.07.2025Úrok z prodlení3015.06.202518,85 KčÚ.z.p. spl.#302215.07.2025Jistina2315.11.20242 145,83 KčJistina spl.#232215.07.2025Jistina2415.12.2024202,31 KčJistina spl.#2421. Tabulka č. 5:22. Žalovaná pohledávka částečně zanikla plněním dle § 1908 odst. 1 o. z. Jak dokládají tabulky č. 1 a č. 4. Žalovaný v době od 11. 1. 2023 do 15. 7. 2025 uskutečnil celkem [hodnota] plateb v souhrnné výši 55 865 Kč. Platby byly v souladu se smluvně sjednaným pořadím započítávány nejprve na dlužné náklady upomínek, dále na zákonné úroky z prodlení a nakonec na jistinu splátky, přičemž u souběžně dlužných splátek bylo postupováno od nejstarší po nejnovější. Z celkové přijaté částky bylo takto na náklady upomínek započteno 800 Kč, na zákonné úroky z prodlení 2 123,69 Kč a na jistiny smluvních splátek 52 941,31 Kč, z čehož 10 983,72 Kč připadlo na „předplatby“ budoucích splátek (žalovaný v dané době žalobkyni na úvěru přeplácel, a proto soud tyto částky započetl na nejblíže splatné splátky).23. Z tabulek č. 2 a č. 4 plyne, že splátky č. 1 až 23, z nichž každá ve výši 2 293 Kč byla splatná vždy 15. dne příslušného měsíce počínaje 15. 1. 2023, byly žalovaným uhrazeny v plné výši, byť zpravidla opožděně. První prodlení nastalo u splátky č. 5 splatné 15. 5. 2023, uhrazené se čtyřdenním zpožděním dne 19. 5. 2023. Počínaje splátkou č. 6 (splatnou 15. 6. 2023, přičemž za červen 2023 neproběhla žádná platba) docházelo opakovaně k souběhu prodlení s vícero splátkami, přičemž každá příchozí platba pokrývala přednostně zákonné úroky z prodlení nejstarší nesplacené splátky a teprve poté jistiny, od nejstarší po nejnovější. Žalovaný přistoupil od platby č. 6 (14. 7. 2023) i k platbám ve výši 2 500 Kč a vyšším, díky čemuž byl deficit průběžně snižován. Poslední z plně uhrazených splátek, tj. splátka č. 23 splatná 15. 11. 2024, byla vyrovnána teprve platbou č. 22 ze dne 15. 7. 2025, tedy s prodlením přesahujícím osm měsíců.24. Soud posuzoval oprávněnost obou upomínek, jež se obě váží k nezaplacení splátky č. 23 splatné 15. 11. 2024. Z tabulky č. 1 plyne, že platba č. 17 ze dne [datum] (3 800 Kč) byla v plném rozsahu spotřebována na zákonné úroky z prodlení a jistiny starších splátek č. 17 až 19, aniž by jakkoli zasáhla splátku č. 23, která k 8. 11. 2024 ještě nebyla splatná. Splátka č. 23 se stala splatnou dne 15. 11. 2024 a do prodlení vstoupila dne 16. 11. 2024. K datu splatnosti první upomínky (4. 12. 2024) ani k datu splatnosti druhé upomínky (20. 12. 2024) žalovaný splátku č. 23 neuhradil, přičemž v daném období nepřišla žádná platba. Obě upomínky jsou proto oprávněné a příslušné poplatky ve výši 300 Kč a 500 Kč byly správně zahrnuty do dluhu a žalovaným posléze uhrazeny platbou č. 18 ze dne [datum].25. Smluvní podmínka pro zesplatnění úvěru, tj. nezaplacení předmětné splátky ani ve splatnosti druhé upomínky, byla splněna ke dni 20. 12. 2024. Práva na zesplatnění žalobkyně využila oznámením ze dne 28. 7. 2025 se splatností pohledávky ke dni 11. 8. 2025. V okamžiku doručení tohoto oznámení vykazoval účet žalovaného prodlení hned u osmi splátek (č. 24 až 31). Soud proto uzavírá, že k zesplatnění úvěru ze dne 28. 7. 2025 došlo oprávněně.26. K výpočtu výše pohledávky vycházel soud z tabulek č. 2, č. [hodnota] a č. 5. Nesplacené splátky č. 24 až 31 činí 18 141,69 Kč (splátka č. 24 byla uhrazena pouze zčásti co do 202,31 Kč, zbývá 2 090,69 Kč; splátky č. 25 až 31 zcela nesplaceny, každá ve výši 2 293 Kč). Na těchto splátkách narostly zákonné úroky z prodlení za dobu od poslední platby (15. 7. 2025) do data zesplatnění (28. 7. 2025) v celkové výši 76,96 Kč, jež se ke dni 28. 7. 2025 kapitalizovaly a staly součástí nové jistiny (co do 1 897,36 Kč byly žalovaným uhrazeny); celková výše splátek č. 24 až 31 tak k témuž dni činí 18 218,65 Kč. Pokud jde o splátky č. [hodnota] až 72, jež do zesplatnění úvěru nebyly byly před splatností, i tyto se v souladu se smluvním ujednáním staly součástí nové jistiny. Z amortizační tabulky č. 3, sestavené při implicitní měsíční sazbě 1,9992 % odpovídající RPSN přibližně 24 % p. a., činí zbývající jistina úvěru po 31 řádných splátkách 38 786,08 Kč; tato částka se stala splatnou ke dni 11. 8. 2025. Celková nová jistina po zesplatnění a kapitalizaci zákonných úroků z prodlení k 28. 7. 2025 tak dosahuje výše 57 004,73 Kč.27. Jelikož žalovaný novou jistinu nezaplatil, ocitl se ve smyslu § 1968 věty první o. z. v prodlení a žalobkyni vzniklo právo na zaplacení zákonného úroku z prodlení dle § 1970 o. z. ve spojení s nařízením vlády č. 351/2013 Sb. ve výši repo sazby vyhlášené ČNB platné k 1. dni pololetí, v němž se žalovaný u příslušné splátky poprvé ocitl v prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. Ze splátky č. [hodnota] (kapitalizováno 2 100,18 Kč) běží úroky z prodlení od 28. 7. 2025 sazbou 12,75 % ročně (2. pololetí 2024, repo 4,75 %); ze splátek č. [hodnota] až 30 (kapitalizováno celkem 13 816,80 Kč) od 28. 7. 2025 sazbou 12,00 % ročně (1. pololetí 2025, repo 4,00 %); ze splátky č. [hodnota] (kapitalizováno 2 301,67 Kč) od 28. 7. 2025 sazbou 11,50 % ročně (2. pololetí 2025, repo 3,50 %); ze zbývající jistiny úvěru 38 786,08 Kč od 12. 8. 2025 (prvního dne prodlení po splatnosti 11. 8. 2025) rovněž sazbou 11,50 % ročně. Přitom platí, že zákonná sazba úroků z prodlení se po vzniku prodlení nemění, byť by se repo sazba ČNB v průběhu prodlení změnila, neboť smlouva výslovně vázala sazbu na stav platný k prvnímu pololetí prodlení.28. Z těchto důvodů soud žalobě částečně vyhověl a přisoudil žalované plnění nové jistiny a zákonného úroku z prodlení v rozsahu, v němž to v žalobě požadovala. Část úroku za dobu od 16. 5. 2025 do 28. 7. 2025 a náklady na upomínky žalovaný zaplatil, a proto soud v daném rozsahu žalobu zamítl.29. Příjmy žalovaného v jednom měsíci činí přibližně částku 35 000 Kč až 37 000 Kč (součet jeho mzdy a invalidního důchodu). Z těchto příjmů hradí polovinu nájemného a polovinu nákladů s užíváním pronajatého bytu spolu ve výši cca 7 000 Kč. Po zaplacení splátky Centra finance a nákladů na provoz telefonního čísla ve výši cca 1 000 Kč (druhý telefon je nejspíše bratrův a měl by mu náklady na něj vynaložené kompenzovat), disponuje žalovaný přibližně částkou 25 000 Kč až 27 000 Kč měsíčně. S přihlédnutím k tomu, že žalovaný je zadlužený a tím pádem není spolehlivý pro běžný úvěrový trh a nelze po něm tudíž požadovat, aby žalovanou sumu refinancoval úvěrem, soud dospěl k názoru, že je v mezích žalovaného splácet jeho dluh částku 5 000 Kč měsíčně (§ 160 odst. 1 část věty za středníkem o. s. ř.), přičemž k ochraně žalobkyně se celý dluh dostane splatným při zmeškání jedné splátky.30. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 3 o. s. ř. tak, že přiznal převážně procesně úspěšné žalobkyni, jejíž neúspěch v řízení byl zanedbatelný, právo na náhradu nákladů řízení v částce 4 560 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 1 656 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 40 575,92 Kč sestávající z částky 700 Kč za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky 700 Kč za výzvu k plnění se základním skutkovým a právním rozborem předcházející návrhu ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. a z částky 700 Kč za písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 2 400 Kč ve výši 504 Kč. Náhrada nákladů řízení je splatná ve lhůtě dle § 160 odst. 1 část věty před středníkem o. s. ř., neboť nedosahuje ani výše jedné splátky, a je splatná k rukám advokáta, který žalobkyni v řízení zastupoval (§ 149 odst. 1 o. s. ř.).