Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni částku 17 670 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku.
II. Žaloba se v části, ve které se žalobkyně domáhá zaplacení úroku z prodlení z částky 17 670 Kč od 13. 2. 2024 do zaplacení ve výši 14,75 %, zamítá.
III. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni náhradu nákladů řízení v částce 2 615 Kč, a to do tří dnů od právní moci tohoto rozsudku k rukám právního zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se žalobou domáhala zaplacení částky 17 670 Kč s příslušenstvím, když tvrdila, že právní předchůdce žalobkyně uzavřel se žalovaným smlouvu o úvěru ve výši 17 670 Kč. Tvrdila, že žalovaný do uvedené splatnosti úvěr neuhradil a dostal se do prodlení. Před podáním žaloby byl žalovaný vyzván k úhradě, ani přes to ničeho neuhradil.
2. Žalobkyně na výzvu soudu k doložení provedení zkoumání úvěruschopnosti žalovaného uvedla, že totožnost žalovaného ověřila z dokladů předložených žalovaným, zejména z OP a výpisu z účtu. Úvěruschopnost žalovaného byla vyhodnocena na základě tvrzení o jeho příjmech a výdajích, lustrací CEE, ISIR, SOLUS, NRKI, BRKI. Uvedla, že žalovaný prohlásil, že není v prodlení se splacením jakéhokoliv dluhu, není si vědom, že by byl veden v evidenci dlužníků, v insolvenčním rejstříku či evidenci exekucí. Žalobkyně uvedla, že právní předchůdce žalobkyně nepojal důvodné podezření o neschopnosti klienta úvěr splatit.
3. Žalovaný se k žalobě nevyjádřil, nedostavil se ani k jednání soudu, ke kterému byl včas a řádně předvolán, aniž by z důležitého důvodu požádala o odročení jednání, a proto soud věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti; vycházel přitom z obsahu spisu a z provedených důkazů (dle § 101 odst. 3 zákona č. 99/1963 Sb., občanského soudního řádu, v platném znění, dále jen o.s.ř.).
4. Ze smlouvy o úvěru č. 110187262 soud zjistil, že žalovaný uzavřel dne 1. 11. 2023 prostřednictvím komunikace na dálku se společností [právnická osoba]. smlouvu o revolvingovém úvěru na základě které se původní věřitel zavázal poskytnout žalovanému úvěr do výše 17 670 Kč s úrokem vyjádřeném pevnou částkou 64 625,81 Kč, když denní úrok představoval 1,25 % a roční úroková sazba byla 457,50 %.
5. Z potvrzení o provedených platbách prostřednictvím brány ThePay soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně převedl dne 1. 11. 2023 na účet žalovaného částku 7 670 Kč, dne 2. 11. 2023 částku 10 000 Kč.
6. Z emailové upomínky ze dne 12. 2. 2024 soud zjistil, že právní předchůdce žalobkyně informoval žalovaného o zesplatnění celého úvěru ke dni 13. 12. 2024.
7. Ze smlouvy o postoupení pohledávky bylo zjištěno, že pohledávka právního předchůdce žalobkyně byla postoupena na žalobkyni.
8. Přípisem ze dne 2. 6. 2025 žalobkyně oznámila žalovanému postoupení pohledávky ze dne 23. 3. 2025. Z předžalobní výzvy ze dne 2. 6. 2025 soud zjistil, že žalovaný byl žalobkyní vyzván k úhradě celé žalované částky s tím, že byl výslovně upozorněn na následnou možnost vymáhání dlužné částky soudní cestou. Ze souvisejícího podacího lístku [hodnota] soud zjistil, že přípis a výzva byly žalovanému odeslány doporučeným způsobem téhož dne.
9. Ze zprávy příslušné banky a z výpisu z účtu žalovaného č. [č. účtu] má soud za prokázané, že žalovanému na jeho účet od právního předchůdce žalobkyně byla poukázána částka ve výši 17 670 Kč.
10. Soud dospěl k následujícímu skutkovému závěru. Žalovaný uzavřel s právním předchůdcem žalobkyně smlouvu, na základě které poskytl žalovanému částku 17 670 Kč a žalovaný se zavázal poskytnutou částku vrátit a zaplatit úrok ve výši 64 625,81 Kč. Žalovaný se zavázal právnímu předchůdci žalobkyně zaplatit celkem tedy 82 295,81 Kč. Roční úroková sazba činila roční úroková sazba byla 457,50 %. Úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smlouvy nebyla řádně přezkoumána. Poskytnutí částky 17 670 Kč bylo doloženo výpisem z účtu právního předchůdce žalobkyně. Žalovaný byl upomínán k úhradě dlužných splátek. Pohledávka byla řádně postoupena na žalobkyni. Před podáním žaloby byl žalovaný žalobkyní vyzván k úhradě dlužné částky s příslušenstvím s tím, že byl upozorněn na následnou možnost vymáhání dluhu soudní cestou. Žalovaný ničeho žalobkyni neuhradil.
11. Podle § 87 odst. 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění (dále jen zákon o spotřebitelském úvěru) poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Soud k neplatnosti přihlédne i bez návrhu. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.
12. Žaloba je částečně důvodná.
13. V řízení bylo prokázáno, že mezi právním předchůdcem žalobkyně a žalovaným byla uzavřena smlouva o úvěru ve smyslu § 2395 a násl. o. z., na kterou dopadala i právní úprava daná zákonem 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru, v platném znění. Úvěruschopnost žalovaného před uzavřením smluv byla přezkoumávána pouze dílčím způsobem, a to dle údajů zjištěných jen od žalovaného s doložením výše jeho příjmů, výdajová stránka a další finanční či úvěrové zatížení zkoumáno nebylo. Z toho všeho soud usuzuje, že zkoumání úvěruschopnosti bylo provedeno pouze formálně a vedlo spíše ke vzniku dluhové pasti u žalovaného, nikoliv k zodpovědnému úvěrování. Proto soud považuje uzavřenou smlouvu ve smyslu § 87 zákona o spotřebitelském úvěru za neplatnou. Soud mimo jiné shledal, že sjednaná úroková sazba ve výši 457,50 % ročně podstatně přesahuje obvyklou úrokovou míru a je zcela zjevně nepřiměřená a je proto v rozporu s dobrými mravy.
14. Soud tedy nárok žalobkyně posoudil dle § 2991 a násl. o. z., zejména § 2993 o. z., jako nárok z titulu bezdůvodného obohacení, neboť zde došlo k plnění, aniž by tu byl platný závazek. Právní předchůdce žalobkyně poskytl žalovanému částku 17 670 Kč, z čehož žalovaný ničeho nevrátil. Proto soud uložil žalovanému povinnost zaplatit částku 17 670 Kč, jakož to, o co se bez spravedlivého důvodu obohatil. Tuto částku je přitom žalovaný povinen zaplatit žalobkyni, neboť v řízení bylo prokázáno, že právě na žalobkyni tato pohledávka za žalovaným smluvně přešla ve smyslu § 1879 a násl. o. z.
15. Dle rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR sp. zn. 33 Cdo 3675/2021 z 20. 4. 2022 je v případě aplikace § 87 odst. 1 zákona o spotřebitelském úvěru stanovena nová splatnost ohledně vrácení poskytnuté jistiny, která se odvíjí od možností spotřebitele, zde žalovaného. Bylo na žalovaném, aby v řízení tvrdil a prokazoval své možnosti k vrácení jistiny úvěru. A protože tak neučinil, soud uzavřel, že mu nic nebrání a je schopen vrátit dlužnou jistinu ve lhůtě odpovídající procesně stanovené obecné pariční lhůtě, tedy do tří dnů od právní moci rozsudku. Jde tedy o nově soudem stanovenou splatnost přiznané částky, přičemž nárok na příslušenství v podobě úroků z prodlení by žalobkyni vznikl až poté, co by žalovaný v této lhůtě splatnosti uvedenou částku nezaplatil. V podrobnostech soud odkazuje na uvedené rozhodnutí Nejvyššího soudu ČR. Ve zbývající části byla žaloba s ohledem na neplatnost smlouvy jako nedůvodná zamítnuta.
16. O náhradě nákladů řízení rozhodl soud podle § 142 odst. 1 o. s. ř. tak, že přiznal žalobkyni, jež byla v řízení témě zcela úspěšná, nárok na náhradu nákladů řízení v částce 2 615 Kč. Tyto náklady sestávají ze zaplaceného soudního poplatku v částce 800 Kč a nákladů zastoupení advokátem, kterému náleží odměna stanovená dle § 6 odst. 1 a § 14b vyhlášky č. 177/1996 Sb., advokátního tarifu, (dále jen „a. t.”) z tarifní hodnoty ve výši 17 670 Kč sestávající z částky 400 Kč za převzetí a přípravu zastoupení dle § 11 odst. 1 písm. a) a. t., z částky 400 Kč za jednoduchou výzvu k plnění dle § 11 odst. 2 písm. h) a. t. a z částky 400 Kč za písemné podání nebo návrh ve věci samé dle § 11 odst. 1 písm. d) a. t. včetně tří paušálních náhrad výdajů po 100 Kč dle § 14b odst. 5 písm. a) a. t. a daň z přidané hodnoty ve výši 21 % z částky 1 500 Kč ve výši 315 Kč.