Výrok
I. Žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni 28 004,66 Kč s úrokem z prodlení 14,75 % ročně, úrokem 8 % ročně, vždy od 21. 2. 2025 do zaplacení z 12 941,62 Kč, do 3 dnů od právní moci rozsudku.
II. Žaloba o 7 530,17 Kč s úrokem z prodlení 14,75 % ročně od 21. 2. 2025 do zaplacení z 567,63 Kč se zamítá.
III. Žalovaný je povinen nahradit žalobkyni prostřednictvím jejího zástupce náklady řízení 2 893,75 Kč do 3 dnů od právní moci rozsudku.
IV. Žalobkyni bude do 30 dnů od právní moci rozsudku ze soudního účtu vrácen soudní přeplatek 416 Kč.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se domáhala uložení povinnosti žalovanému zaplatit 31 388 s úroky z prodlení 2 746,30 Kč a 14,75 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 13 509,25 Kč, úroky 1 400,53 Kč a 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 12 941,62 Kč, neboť mezi žalovaným a [právnická osoba] došlo [datum] k uzavření smlouvy o úvěru [číslo smlouvy], dle níž bylo poskytnuto 15 000 Kč, žalovaný se je zavázal zaplatit s úrokem 761 Kč, úhradami za poskytnutí a uzavření smlouvy 7 350 Kč, administrativní činnost a vyhodnocení 2 077 Kč, umožnění platit v místě bydliště 2 700 Kč v 14 měsíčních splátkách po 1 992 Kč. Poslední splátka 2 000 Kč byla uhrazena 6. 3. 2023, následně placeno nebylo. Pohledávka se spojenými právy a smluvními pokutami byla 25. 3. 2025 postoupena žalobkyni. Byla žádána jistina 12 941,62 Kč, úrok 567,63 Kč, úhrady za poskytnutí a uzavření smlouvy 6 284 Kč, za administrativní činnost a vyhodnocení 1 780,46 Kč, za umožnění platit v místě bydliště 2 314,29 Kč, smluvní pokuty 7 500 Kč, úrok 1 400,53 Kč, to je 8 % od 29. 3. 2024 do 20. 2. 2025 z jistiny 12 941,62 Kč, úrok z prodlení 2 746,30 Kč, to je 14,75 % do 20. 2. 2025 z jistiny 12 941,62 a úroku 567,63 Kč.
2. Byly prokázány tyto skutečnosti: [právnická osoba] dle smlouvy o úvěru [anonymizováno] z [datum] poskytl 15 000 Kč, jež se žalovaný zavázal platit s úrokem 761 Kč, úhradou za poskytnutí 7 350 Kč, náklady vyhodnocení 2 077 Kč, inkasním poplatkem 2 700 Kč v 14 splátkách po 1 992 Kč po měsících od podpisu smlouvy (poměr jistiny byl ve splátkách rozvržen takto: 1. 51,49 %, 2. 51,84 %, 3. 52,18 %, 4. 52,53 %, 5. 52,88 %, 6. 53,23 %, 7. 53,59 %, 8. 53,95 %, 9. 54,31 %, 10. 54,67 %, 11. 55,03 %, 12. 55,4 %, 13. 55,77 %, 14. 56,14 %, úroku: 1. 5,02 %, 2. 4,68 %, 3. 4,33 %, 4. 3,98 %, 5. 3,63 %, 6. 3,28 %, 7. 2,93 %, 8. 2,57 %, 9. 2,21 %, 10. 1,85 %, 11. 1,48 %, 12. 1,12 %, 13. 7,5 ‰, 14. 3,7 ‰, úhrady za poskytnutí vždy 26,36 %, nákladů vyhodnocení 7,45 %, inkasní poplatku 9,68 %), při částečné úhradě nejdříve na úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek; byla sjednána zápůjční úroková sazba 8 %; na inkasní poplatek vnikl nárok v den každého výběru; při prodlení vzniklo u každé splátky právo na smluvní pokutu 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč, splatnou den po prodlení, na úrok z prodlení z jistiny a úroku, dále na pokutu 500 Kč za upomínku či oznámení o postoupení inkasnímu pracovníku k vymáhání; při prodlení splátky a neuhrazení přes upomínku měl [právnická osoba] informovat o postoupení k vymáhání, stanovit k uhrazení lhůtu 30 dnů a po jejím marném uplynutí dluh zesplatnit. Žalovaný zaplatil 29. 1., 6. 3. 2023 po 2 000 Kč. Předmětem podnikání žalobkyně je poskytování, zprostředkování spotřebitelského úvěru. Pohledávka [právnická osoba] proti žalovanému s množstvím dalších na ni byla 25. 3. 2025 zaplacením úplaty postoupena.
3. Skutková zjištění byla opřena o tyto důkazy: Práva a povinnosti vyplývají z uvedené smlouvy o úvěru, podepsané [právnická osoba] a žalovaným; výše a datum zaplacených částek z tabulky transakcí; předmět podnikání žalobkyně z výpisu z obchodního rejstříku z 12. 12. 2022. Postoupení pohledávky i se smluvní pokutou je zřejmé ze smlouvy z 12. 3. 2025, ověřeně podepsané [právnická osoba] a žalobkyní, včetně přílohy 1, seznamu pohledávek, na niž odkazuje, kde je vymezena číslem smlouvy, jménem, příjmením, rodným číslem žalovaného, výší 23 888 Kč (tedy bez smluvní pokuty 7 500 Kč), dále z potvrzení [právnická osoba] z 25. 3. 2025 o zaplacení kupní ceny za postoupené pohledávky, jeho oznámení o postoupení pohledávky ve smyslu § 1882 (1) občanského zákoníku z 2. 4. 2025.
4. Závěr o skutkovém stavu: [právnická osoba] tedy [datum] poskytl 12 941,62 Kč, jež žalovaný nesplatil, za prodlení s měsíčními splátkami se zavázal zaplatit smluvní pokuty 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč za každou z nich, a po 500 Kč za upomínky či oznámení o postoupení inkasnímu pracovníku k vymáhání.
5. Takto zjištěný skutkový stav byl právně posouzen: Dle smlouvy o úvěru splnil úvěrující, [právnická osoba], závazek, že poskytne úvěrovanému, žalovanému, na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, žalovaný však závazek vrátit poskytnuté prostředky 12 941,62 Kč (poskytnutých 15 000 Kč – v rámci 1. 2 splátek včas zaplacených 51,49, 51,84 % z 1 992 Kč, to je 2 058,33 Kč, žalobou uplatněno o 5 haléřů méně) a zaplatit úroky, zahrnující svou povahou i úhradu za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek, neboť též zvyšují cenu úvěru, aniž by zásadně byly podloženy skutečnými náklady, dle § 513, § 2395 zákona 89/2012 Sbírky, občanský zákoník (dále jen „o. z.“), nesplnil, v této části bylo žalobě vyhověno.
6. Úroky byly smluveny ve výši 12 888 Kč (761 + 7 350 + 2 077 + 2 700 Kč), 2 splátky zaplaceny. Od 3. do 14. splátky činily (odvozeno z vyjádření v % z 1 992 Kč v odstavci 2 odůvodnění) - úroky 86,26, 79,29, 72,32, 65,35, 58,37, 51,19, 44,02, 36,85, 29,48, 22,31, 14,94, 7,37 Kč, celkem 567,73 Kč, - úhrady za poskytnutí 6 284,89 Kč (12 * 26,36 % z 1 992 Kč – v 1., 2. splátce navíc 2 * zaplacených 8 Kč (2 000 – 1 992 Kč), dle smlouvy přednostně určených na tento účel, 3. splátku této úhrady), - náklady vyhodnocení 12 * 148,40 Kč (7,45 % z 1 992 Kč), to je 1 780,80 Kč, - inkasní poplatky 2 (v 3., 4. splátce) * 192,83 Kč (9,68 % z 1 992 Kč), to je 385,66 Kč. Další inkasní poplatky přiznány nebyly, neboť pokud by [právnická osoba] dodržel předpokládaný postup při neplacení a úvěr zesplatnil, tato inkasa by neprováděl a nevznikl by mu tak na ně nárok, blíže viz odůvodnění smluvních pokut v odstavci 9. Byly proto celkem přiznány úroky 9 019,08 Kč (567,73 + 6 284,89 + 1 780,80 + 385,66 Kč); žaloba o 1 927,30 Kč (do uplatněných 567,63 + 6 284 + 1 780,46 + 2 314,29 Kč) byla zamítnuta.
7. Čas plnění splátek dle § 1958 (1) o. z. byl přesně ujednán k 28. dnům od února 2023 do března 2024. U dluhu ze spotřebitelského úvěru dle § 122 (4) zákona 257/2016 Sbírky, o spotřebitelském úvěru, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o spotřebitelském úvěru“), vzniklo věřiteli, [právnická osoba], právo na sjednaný úrok. Do splatnosti poslední splátky byl přiznán dle předchozího odstavce, poté za dobu dle žaloby, od 29. 3. 2024 do 20. 2. 2025, činí 12 941,62 Kč, jistina * 329 dnů prodlení / 365 dnů, úrokový rok, od 29. 3. 2024 do 28. 3. 2025 * 8 %, úroková sazba, to je 933,21 Kč, dále 8 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 12 941,62 Kč. Žaloba o 467,32 Kč (do uplatněných 1 400,53 Kč) byla zamítnuta.8. [právnická osoba] dle § 122 (1 b)) zákona o spotřebitelském úvěru mohl pro případ prodlení spotřebitele, žalovaného, s plněním dluhu sjednat jen úroky z prodlení, jež nesmí přesáhnout výši stanovenou právním předpisem. Dlužné splátky (3. až 14.) jistiny ve výši, viz odstavec 2 odůvodnění, 1 039,41 Kč (správně 1 039,43 Kč, částka však snížena o 2 haléře, aby splátky celkem činily žalovanou jistinu 12 941,62 Kč), 1 046,40, 1 053,37, 1 060,34, 1 067,51, 1 074,68, 1 081,86, 1 089,03, 1 096,20, 1 103,57, 1 110,94, 1 118,31 Kč byly postupně splatné do 28. dnů dubna 2023 až března 2024. Uvedené splatnosti za květen, srpen, říjen 2023, leden 2024 připadly na neděle, sobotu, proto dle § 607 o. z. byly posledními dny lhůt k zaplacení nejblíže následující pracovní dny, 29. 5., 29. 9., 30. 10. 2023, 29. 1. 2024. Úroky dle § 2 nařízení vlády 351/2013 Sbírky, jímž se určuje výše úroků z prodlení a nákladů spojených s uplatněním pohledávky, odměna likvidátora, likvidačního správce a člena orgánu právnické osoby jmenovaného soudem a upravují některé otázky Obchodního věstníku, veřejných rejstříků právnických a fyzických osob a evidence svěřenských fondů a údajů o skutečných majitelích, odpovídají ročně repo sazbám, stanoveným Českou národní bankou pro 1. dny kalendářních 6 měsíců, v nichž došlo k prodlením, zvýšeným o 8% bodů. Limitní sazba pro 2T REPO operace dle a) úředního sdělení Banky 15/2022, 20/2023, o úpravě základních úrokových sazeb, byla od 23. 6. 2022 zvýšena na 7 %, od 22. 12. 2023 snížena na 6,75 %. Stane-li se spotřebitelský úvěr v důsledku prodlení splatným, dle § 124 zákona o spotřebitelském úvěru se týká tato splatnost jen nesplacené jistiny. Smyslem, vyplývajícím z uvedených ustanovení, je po splatnosti celého úvěru úrok z prodlení uložit v případě delšího prodlení v obvyklé výši, neboť žalovanému zpravidla pro neschopnost řádně splácet vzniká i řada dalších peněžitých povinností, zde ještě smluvní pokuty, úroky, náklady řízení, proto již nenáleží tento úrok v převyšující sazbě. V spotřebitelských vztazích je smyslem uložit ho jen z dlužné jistiny úvěru, proto již nenáleží z úroku, jinak by se sankce nepřiměřeně zvýšila nad přípustnou a přiměřenou úroveň. Z jednotlivých uvedených splátek jistiny úvěru po jejich splatnosti, dle žaloby do 20. 2. 2025, dle výpočtu splátka * 15 %, úroková sazba (15 % u splátek do 28. 12. 2023, 14,75 % od 29. 1. 2024) * délka prodlení (počet celých roků prodlení + počet dnů prodlení v započatém roce / 365 dnů, úrokový rok), činily postupně 283,20, 271,78, 260,60, 249,25, 237,34, 224,80, 212,52, 200,95, 188,76, 172,59, 160,28, 148,68 Kč, celkem 2 610,75 Kč, a dále 14,75 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 12 941,62 Kč; žaloba o 135,55 Kč a 14,75 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 567,63 Kč (do uplatněných 2 746,30 Kč a 14,75 % od 21. 2. 2025 do zaplacení z 13 509,25 Kč) byla zamítnuta. Soud dle § 153 (2) zákona 99/1963 Sbírky, občanský soudní řád, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. s. ř.“), nemohl překročit návrh, žalobu, účastnice, žalobkyně, a přisoudit více, než čeho se domáhala, proto i z části jistiny úvěru, splatné do 28. 12. 2023, přiznal úrok v nižší sazbě.9. Strany dle § 2048 (1) o. z., § 122 (1 c)) zákona o spotřebitelském úvěru ujednaly pro případ porušení smluvených povinností včas platit splátky smluvní pokuty 1 ‰ denně, nejvýše 500 Kč u každé z nich. Při prodlení 3. splátky, jež nastalo 29. 4. 2023, měl dle smlouvy [právnická osoba] informovat o postoupení k vymáhání, stanovit k uhrazení dluhu lhůtu a po jejím marném uplynutí pohledávku zesplatnit. Pokud by tento postup dodržel, byly by splatné jen splátky 1 039,41 Kč 28. 4. 2023, 1 046,40 Kč 29. 5. 2023 (ještě před zesplatněním, k němuž mohlo dojít nejdříve po 30 dnech od splatnosti splátky). Zbývajících 10 855,81 Kč by bylo zesplatněno a představovalo by tak pro tento účel 1 splátku. Dle smlouvy bylo lze přiznat nejvýše po 500 Kč za uvedené 2 splátky a zbytek jistiny, jež měla být zesplatněna, uvedeného omezení 500 Kč, při nárůstu 1 ‰ denně, by pokuty dosáhly již v 2025. Jelikož nebyly přiznány za další splátky, neboť by při včasném zesplatnění byly součástí zbytku jistiny, bylo naopak zohledněno, že dle smlouvy náležely po 500 Kč za předpokládanou upomínku a na ni navazující oznámení o postoupení k vymáhání, tedy 1 000 Kč. Celkem byla proto na pokutách přiznána jako přiměřená částka 2 500 Kč. Žaloba o 5 000 Kč (do uplatněných 7 500 Kč) byla zamítnuta.10. [právnická osoba] dle § 1887 o. z. postoupil pohledávku v rámci souboru pohledávek určitého druhu, ze smluv o úvěry, vzniklých mu v určité době, žalobkyni. Postupitel, [právnická osoba], dlužníka, žalovaného, vyrozuměl, a pro případ, že by si oznámení nepřevzal, postupnice, žalobkyně, v tomto řízení postoupení pohledávky prokázala, proto se žalovaný dle § 1882 (1) o. z. může své povinnosti zprostit jen tím, že splní jí.11. Měli-li účastníci ve věci úspěch jen částečný, žalobkyně 15 441,62 Kč (12 941,62 + 2 500 Kč) z 20 441,62 Kč (12 902,24 + 7 500 Kč), 76 %, žalovaný tak 24 %, posuzováno pro zjednodušenost dle jistin, úvěru, smluvních pokut, neboť z příslušenství, úroků, se náklady řízení ani neurčují, soud jejich náhradu poměrně dle § 142 (2) o. s. ř. rozdělil, tedy přiznal převážně úspěšné žalobkyni její náklady z 52 %, odpovídajících čistému úspěchu. Dle § 142a (1) o. s. ř. má právo na náhradu, neboť její předchůdce, [právnická osoba], žalovanému 2. 4. 2025 či bezprostředně poté, 4 měsíce před podáním žaloby, 26. 8. 2025, zaslal v oznámení o postoupení pohledávky obsaženou výzvu k plnění na adresu pro doručování, evidovaný pobyt dle záhlaví. Náklady řízení zahrnují- soudní poplatek 818 Kč (Dle § 6 (1, 7), položky 2 1. b) sazebníku zákona 549/1991 Sbírky, o soudních poplatcích, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „zákon o soudních poplatcích“), bylo základem žaloby na elektronický rozkaz 20 450 Kč, uplatněná plnění, zaokrouhlená na 10 Kč nahoru, bez příslušenství, za něž soud, proti žalobkyni, považuje nejen úroky, ale i úhrady za poskytnutí, náklady vyhodnocení, inkasní poplatek, jež jsou svou povahou též úroky, případně jde i o náklady spojené s jejich uplatněním, tedy vymožením. Poplatek činí 4 %.),- odměnu za zastupování 2 740 Kč (Dle § 14b (1 2., 4) vyhlášky 177/1996 Sbírky, o odměnách a náhradách advokátů za poskytování právních služeb, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „advokátní tarif“), přísluší v řízení, jež bylo zahájeno žalobou podanou na ustáleném vzoru, uplatněném opakovaně ve skutkově i právně obdobných věcech, z tarifní hodnoty 20 441,62 po 400 Kč za převzetí a přípravu zastoupení, žalobu, podanou na ustáleném vzoru, neboť předmětnou smlouvou bylo [právnická osoba] žalobkyni postoupeno dalších řádově 1 000 pohledávek z úvěrů, u nichž se dá předpokládat jejich vymáhání po splatnosti, tedy podávání žalob na typově shodné nároky, jež lze zásadně převzít z podkladů [právnická osoba], aniž by bylo třeba provádět složitější šetření. Za účast na jednání náleží odměna již nesnížená, 1 500 a 40 za každých započatých 1 000 Kč, o něž hodnota převyšuje 10 000 Kč, tedy 1 940 Kč. Za zastoupení Mgr. [jméno FO] při podání žaloby a Mgr. [jméno FO] při jednání náleží uvedená odměna, neboť advokát dle § 25 (2) o. s. ř. je oprávněn dát se zastoupit jinými advokáty jako dalšími zástupci, za jejichž jednání žalobkyni odpovídá.),- hotové výdaje zástupců na vnitrostátní poštovné, místní hovorné, přepravné 650 Kč (Dle § 14b (6) advokátního tarifu činí po 100 Kč za každý z obou úkonů právní služby, 450 Kč za účast na jednání.),- daň z přidané hodnoty 606,90 Kč (Dle § 151 (2) o. s. ř. činí 21 % z nákladů zastoupení 2 890 Kč. Z rozhodnutí Finančního úřadu pro hlavní město Prahu a obchodního rejstříku vyplývá, že právnická osoba zřízená za účelem výkonu advokacie, [právnická osoba], jejímž je zástupce společníkem, stejně dle webu Ministerstva financí ARES Mgr. [jméno FO] jsou plátci daně; Mgr. [jméno FO] plátkyní není, proto z nákladů v souvislosti s jí sepsanou žalobou daň nebyla určena, její případné uplatnění vůči žalobkyni je věcí vztahu s jejím zástupcem, přiznání proti žalovanému by nebylo spravedlivé: je všeobecně přijímáno, že pokud zástupce není plátcem a další zástupce je, daň se přiznává, proto by naopak v případě, kdy další zástupkyně, jež není plátkyní, pro něj poskytla právní úkon, z něj daň odvést neměla a tím by neměla být ani připočtena do nákladů zástupce.),- hotové výdaje 750 Kč (Dle § 1 (1, 3 a)) vyhlášky 254/2015 Sbírky, o stanovení výše paušální náhrady pro účely rozhodování o náhradě nákladů řízení v případech dle § 151 (3) o. s. ř. a § 89a zákona 120/2001 Sbírky, o soudních exekutorech a exekuční činnosti (exekuční řád) a změně dalších zákonů, ve znění pozdějších předpisů, činí po 250 Kč, výši doloženou, dohodnutou smlouvou o úvěru za předpokládanou upomínku ohledně dlužných splátek, na ni navazující oznámení o postoupení k vymáhání ohledně další mezitím splatné splátky a výzvu k plnění, obsaženou již v oznámení [právnická osoba] o postoupení pohledávky z 2. 4. 2025 ohledně zbytku, proto jako neúčelné nepřiznány za opakovanou výzvu další zástupkyně z 17. 7. 2025, v níž rovněž nebyla blíže odůvodněna smluvní pokuta.),celkem 5 564,90 Kč; čistému úspěchu žalobkyně 52 % odpovídá 2 893,75 Kč. Tyto náklady řízení se dle § 149 (1) o. s. ř. platí advokátu, zástupci, jde jen o platební místo, též byly přiznány žalobkyni.12. Uložené povinnosti dle § 160 (1) o. s. ř. třeba splnit do 3 dnů od právní moci rozsudku, v základní lhůtě, okolnosti pro určení výhodnějších podmínek splatnosti nebyly zjištěny.13. Bylo-li na poplatku zaplaceno více, 1 234 Kč, než činila poplatková povinnost, 818 Kč, dle § 10 (1), § 10a (1) zákona o soudních poplatcích vrátí soud do 30 dnů od právní moci rozsudku přeplatek, 416 Kč. Nesdělí-li žalobkyně jinak, stane se tak na její účet [č. účtu], variabilní symbol [var. symbol], uvedený pro tento účel v žalobě.