Výrok
I. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni částku 22 500 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 21 500 Kč od 12. 8. 2025 do zaplacení, do tří dnů od právní moci rozsudku.
II. Žalovaná je povinna zaplatit žalobkyni na náhradě nákladů řízení částku 8 310 Kč do tří dnů od právní moci rozsudku k rukám zástupce žalobkyně.
Odůvodnění
1. Žalobkyně se žalobou podanou dne 27. 8. 2025 po žalované domáhala zaplacení částky 21 500 Kč s úrokem z prodlení ve výši 11,5 % ročně z částky 21 500 Kč od 12. 8. 2025 do zaplacení a částky 1 000 Kč jako nákladů za upomínání žalované. Žalobu odůvodnila tím, že dne 16. 3. 2025 uzavřela se žalovanou elektronicky prostřednictvím klientské zóny smlouvu o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. [hodnota], kterou se zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 21 500 Kč s tím, že tento bude vyplacen na bankovní účet žalované. Žalovaná se zavázala úvěr splácet pravidelnými měsíčními splátkami, splatnými vždy 15. dne v měsíci, spolu s úrokem ve výši 38 700 Kč (15 % p. m., RPSN 436 %). Žalovaná se ocitla v prodlení se splátkou splatnou dne 15. 5. 2025, kterou nezaplatila ani po dvou upomínkách, proto žalobkyně úvěr dne 28. 7. 2025 zesplatnila. Po zesplatnění žalovaná na dluh neuhradila ničeho. Žalovaná částka 21 500 Kč představuje jistinu úvěru, částku 1 000 Kč žalobkyně požaduje jako náklady upomínkování za 1. a 2. upomínku (2 x 500 Kč).
2. Žalovaná se k žalobě nevyjádřila.Závěr o skutkovém stavu3. Soud vyšel z dokazování provedeného listinami, přičemž dále je uvedeno i to, na základě jakého konkrétního důkazu soud činí ten který skutkový závěr.[právnická osoba] žádosti žalované prostřednictvím klientského účtu žalobkyně byl žalované předložen návrh smlouvy, který žalovaná odsouhlasila jedinečným SMS kódem zaslaným na její telefonní číslo [tel. číslo] emailovou adresu, čímž došlo k uzavření Smlouvy o poskytnutí spotřebitelského úvěru č. [hodnota] (dále jen „smlouva). Na základě této smlouvy se žalobkyně zavázala poskytnout žalované peněžní prostředky ve výši 21 500 Kč. Žalovaná se zavázala poskytnutou částku 21 500 Kč splácet ve 12 splátkách splatných vždy do 15. dne v měsíci, s tím, že první splátka byla splatná dne 15. 5. 2025 a poslední splátka měla být zaplacena dne 15. 3. 2026. Současně se splátkou jistiny byl splatný také úrok ujednaný mezi účastníky ve výši 38 700 Kč celkem, roční procentní sazba nákladů na spotřebitelský úvěr byla uvedena ve výši 436 % ročně. Dle čl. 5.4. smlouvy poskytovatel před tím, než se úvěr stane v důsledku prodlení spotřebitele splatným, vyzve spotřebitele k úhradě dlužné splátky a poskytne mu k tomu lhůtu alespoň 30 dnů. Dle bodu a. článku 5.4. smlouvy poskytovatel zašle spotřebiteli první písemnou upomínku k úhradě dlužné částky prostřednictvím e-mailové adresy uvedené v záhlaví smlouvy nebo do datové schránky spotřebitele s lhůtou k úhradě 5 kalendářních dnů ode dne doručení; tato upomínka je zpoplatněna částkou 500 Kč a smluvní strany si výslovně sjednaly doručení fikcí, tzn. že upomínka se považuje za řádně doručenou 10. den od odeslání e-mailové zprávy na adresu uvedenou v záhlaví smlouvy nebo do datové schránky spotřebitele. Dle bodu b. článku 5.4. smlouvy v případě, že spotřebitel dlužnou částku ve lhůtě neuhradí, poskytovatel zašle spotřebiteli druhou písemnou upomínku k úhradě dlužné částky s lhůtou k úhradě 5 kalendářních dnů ode dne doručení; tato upomínka je rovněž zpoplatněna částkou 500 Kč a fikce doručení byla uvedena stejně jako u odeslání první upomínky. V čl. 5.5. smlouvy bylo mezi účastníky ujednáno, že pokud nedojde ze strany spotřebitele ani po dvou upomínkách k úhradě celé dlužné částky, je poskytovatel oprávněn zesplatnit jistinu úvěru a požadovat po spotřebiteli rovněž zákonný úrok z prodlení a náklady za upomínky dle čl. 5.4. smlouvy. V čl. 9. 1. smlouvy si strany pro účely doručování právních úkonů vyplývajících z této smlouvy stanovily korespondenční a e-mailovou adresu, kterou je podle čl. 9.2. a 9. 3. smlouvy adresa uvedená poskytovatelem a spotřebitelem v záhlaví této smlouvy. V záhlaví smlouvy je pak na straně spotřebitele uvedena emailová adresa [e-mail] a adresa pro doručování [adresa] po Hostýnem (viz Předsmluvní informace, Smlouva o spotřebitelském úvěru č. [hodnota] včetně Přílohy č. [hodnota] – Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele, Potvrzení [právnická osoba] o okamžité příchozí platbě, Potvrzení [právnická osoba] o bezhotovostní platbě).5. Úvěruschopnost žalované vyhodnotila žalobkyně dle provedené lustrace v registrech SOLUS, NRKI, CEE a ISIR a ověřením informací získaných přímo od žalované. Žalovaná při kontraktačním procesu uvedla, že je svobodná s nejvyšším dosaženým vzděláním vyučena a má jednu vyživovací povinnost. Příjem žalovaná uvedla ve výši 30 900 Kč měsíčně, náklady na bydlení ve výši 11 520 Kč měsíčně, náklady na potraviny a běžné zboží domácnosti ve výši 3 000 Kč měsíčně a další finanční závazky ve výši 2 000 Kč měsíčně. Žalobkyně tyto informace ověřila dle výpisu z bankovního účtu žalované, z nějž zjistila příjem žalované ve výši 18 795 Kč měsíčně, náklady na bydlení ve výši 3 877 Kč měsíčně, náklady na potraviny a běžné zboží ve výši 5 035 Kč měsíčně a splátky předchozích finančních závazků ve výši 125 Kč měsíčně, a dospěla k závěru, že žalovaná je schopna ujednané splátky úvěru řádně hradit (viz Smlouva o spotřebitelském úvěru č. [hodnota] včetně Přílohy č. [hodnota] – Posouzení úvěruschopnosti spotřebitele).6. Dne 16. 3. 2025 byla z účtu žalované č. [č. účtu] odepsána ve prospěch protiúčtu č. [č. účtu] platba ve výši 1 Kč s variabilním symbolem odpovídajícím číslu smlouvy ([Anonymizováno]) a s poznámkou jména a příjmení žalované (viz Potvrzení z internetového bankovnictví [právnická osoba] /Detail pohybu – okamžitá příchozí platba).7. Dne 15. 4. 2025 byla z účtu žalobkyně č. [č. účtu] připsána ve prospěch protiúčtu [č. účtu] platba ve výši 21 500 Kč s variabilním symbolem [var. symbol], se zprávou pro příjemce „CFIG úvěr“ a s poznámkou „[Anonymizováno] úvěr“ (viz Potvrzení z internetového bankovnictví [právnická osoba] /Detail pohybu – bezhotovostní platba).8. Dne 20. 5. 2025 vyhotovila žalobkyně upomínku č. [hodnota] k úhradě dlužné splátky 3 225 Kč splatné dne 15. 5. 2025 a k úhradě sankce za zaslání písemné upomínky ve výši 500 Kč; tuto upomínku zaslala žalované dne 20. 5. 2025 na e-mailovou adresu [e-mail] (viz upomínka ze dne 20. 5. 2025, e-mail žalobkyně ze dne 20. 5. 2025).9. Dne 5. 6. 2025 vyhotovila žalobkyně upomínku č. [hodnota] k úhradě dlužné splátky 3 225 Kč splatné dne 15. 5. 2025 a k úhradě sankce za zaslání 1. písemné upomínky ve výši 500 Kč a 2. písemné upomínky ve výši 500 Kč; tuto upomínku zaslala žalované dne 5. 6. 2025 na e-mailovou adresu [e-mail] (viz upomínka ze dne 5. 6. 2025, e-mail žalobkyně ze dne 5. 6. 2025).10. Dne 28. 7. 2025 zaslala žalobkyně žalované prostřednictvím svého právního zástupce na adresu pro doručování dopis, kterým uplatnila právo na zesplatnění úvěru ze Smlouvy č. [hodnota] a kterým žalovanou vyzvala, aby neprodleně nejpozději do 11. 8. 2025 žalobkyni uhradila dlužnou částku 35 242,42 Kč, sestávající z jistiny ve výši 21 500 Kč, kapitalizovaného smluvního úroku 7 802,42 Kč, nákladů na upomínání 1 000 Kč a nákladů právního zastoupení 4 940 Kč (viz Předžalobní výzva, zesplatněním úvěru, oznámení o převzetí pr. zastoupení ze dne 28. 7. 2025, podací lístek).Právní posouzení věci11. Podle § 2395 zákona č. 89/2012 Sb., občanský zákoník, ve znění pozdějších předpisů (dále jen „o. z.“), smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.12. Podle § 1968 věty první o. z. dlužník, který svůj dluh řádně a včas neplní, je v prodlení.13. Podle § 1970 o. z. po dlužníkovi, který je v prodlení se splácením peněžitého dluhu, může věřitel, který řádně splnil své smluvní a zákonné povinnosti, požadovat zaplacení úroku z prodlení, ledaže dlužník není za prodlení odpovědný. Výši úroku z prodlení stanoví vláda nařízením; neujednají-li strany výši úroku z prodlení, považuje se za ujednanou výše takto stanovená.14. Podle § 2 nařízení vlády č. 351/2013 Sb. výše úroku z prodlení odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů.15. Mezi účastníky byla po posouzení úvěruschopnosti žalované uzavřena smlouva o úvěru podle § 2395 a násl. o. z., na jejímž základě se žalobkyně zavázala poskytnout žalované úvěr ve výši 21 500 Kč a žalovaná se zavázala poskytnutý úvěr společně se sjednaným úrokem splácet v pravidelných 12 měsíčních splátkách, splatných vždy k 15. dni každého kalendářního měsíce počínaje dne 15. 5. 2025. Dále se žalovaná v čl. 5. 4. Smlouvy zavázala žalobkyni zaplatit náklady na upomínání ve výši 500 Kč za upomínku.16. Projev vůle žalované vstoupit do smluvního vztahu s žalobkyní vyplývajícího ze shora konkretizované smlouvy o úvěru lze dovodit ze skutečnosti, že k ověření své identity žalovaná odeslala ze svého bankovního účtu č. [č. účtu] vratnou verifikační platbu 1 Kč na bankovní účet č. [č. účtu], s variabilním symbolem odpovídajícím číslu smlouvy ([Anonymizováno]) a s poznámkou jména a příjmení žalované.17. Žalobkyně svou povinnost vyplývající ze Smlouvy splnila, když dne 15. 4. 2025 poskytla žalované finanční prostředky ve výši 21 500 Kč.18. Žalovaná své povinnosti ze Smlouvy nedostála, neboť nezaplatila již první splátku splatnou dne 15. 5. 2025.19. Žalobkyně v souladu s čl. 5.4 Smlouvy žalovanou upomínkami ze dne 20. 5. 2025 a 5. 6. 2025 upomenula k úhradě dlužné splátky a vyzvala ji rovněž k úhradě nákladů za toto upomínání (2 x 500 Kč).20. Žalovaná na výzvu žalobkyně nereagovala, dlužnou částku ve stanovené lhůtě žalobkyni neuhradila. Žalobkyně tak využila svého oprávnění ujednaného mezi účastníky v čl. 5.5 Smlouvy a poskytnutý úvěr dne 28. 7. 2025 zesplatnila a vyzvala žalovanou k okamžité úhradě dluhu, nejpozději do 11. 8. 2025. Jelikož žalovaná ve stanovené lhůtě splatnosti ani doposud poskytnutou jistinu úvěru ve výši 21 500 Kč žalobkyni neuhradila, zavázal ji k tomu svým rozhodnutím soud (výrok I).21. Nárok žalobkyně na zaplacení nákladů na upomínání žalované vyplývá z ujednání účastníků v čl. 5.4. Smlouvy, v němž byla sjednána i výše takových nákladů 500 Kč za upomínku. Žalobkyně žalovanou upomenula dvěma upomínkami - ze dne 20. 6. 2025 a ze dne 5. 7. 2025, má tedy nárok na zaplacení částky 1 000 Kč. Jelikož žalovaná svou povinnost k úhradě částku 1 000 Kč doposud nesplnila, zavázal ji i k jejímu splnění svým rozhodnutím soud (výrok I.).22. Žalovaná ani přes dvě upomínky – ze dne 20. 6. 2025 a 5. 7. 2025 – neuhradila dlužnou částku, o jejíž úhradu byla upomínána, žalobkyně tedy úvěr ve smyslu čl. 5.5 smlouvy dopisem ze dne 28. 7. 2025 okamžitě zesplatnila ke dni 28. 7. 2025, zároveň však žalované poskytla dodatečnou lhůtu k plnění do 11. 8. 2025. Protože žalovaná dlužnou částku k takto stanovenému datu její splatnosti, tj. do 11. 8. 2025, neuhradila, dostala se dnem následujícím (12. 8. 2025) ve smyslu § 1968 o. z. do prodlení, čímž žalobkyni podle § 1970 o. z. vzniklo právo na zaplacení úroku z prodlení ve výši stanovené nařízením vlády č. 351/2013 Sb., v platném znění, tj. v roční výši, která odpovídá ročně výši repo sazby stanovené Českou národní bankou pro první den kalendářního pololetí, v němž došlo k prodlení, zvýšené o 8 procentních bodů. S ohledem na uvedené soud uložil žalované také povinnost zaplatit žalobkyni úrok z prodlení ve výši 11,5 % ročně z jistiny úvěru 21 500 Kč od 12. 8. 2025 do zaplacení.Náklady řízení a lhůta k plnění23. Žalobkyně byla ve věci zcela úspěšná, proto má podle § 142 odst. 1 o. s. ř. nárok na plnou náhradu nákladů řízení účelně vynaložených k uplatnění jejího práva. Náklady účelně vynaložené k uplatnění práva tvoří:zaplacený soudní poplatek ve výši 900 Kč;odměna za zastoupení žalobkyně advokátem dle vyhlášky Ministerstva spravedlnosti č. 177/1996 Sb. ve znění pozdějších předpisů, a to v plné výši za tři úkony právní pomoci spočívající v převzetí a přípravě zastoupení a písemném podání žaloby a výzvě k plnění;sazba mimosmluvní odměny za jeden úkon právní služby z tarifní hodnoty 22 500 Kč činí podle § 7 bod 5. cit. vyhl. částku 2 020 Kč;celkem tak odměna za zastoupení žalobkyně advokátem činí částku 6 060 Kč;tři režijní paušály po 450 Kč za převzetí a přípravu zastoupení, písemné podání žaloby a výzvu k plnění (§ 13 odst. 1, 4 cit. vyhl.), celkem tedy 1 350 Kč;Takto vyčíslené náklady řízení činí celkem částku 8 310 Kč, kterou je žalovaná povinna zaplatit k rukám zástupce žalobkyně podle § 149 odst. 1 o. s. ř. (výrok II).24. Lhůtu ke splnění uložených povinností stanovil soud v souladu s § 160 odst. 1 o. s. ř. jako třídenní, neboť ke stanovení jiné lhůty k plnění neshledal důvody.