7 C 89/2025

Odůvodnění

1. Návrhem na vydání elektronického platebního rozkazu podaným dne [datum] se žalobkyně domáhala zaplacení dlužné částky 375.510,09 Kč spolu se smluvním úrokem a úrokem z prodlení v zákonné výši. K odůvodnění uvedla, že s žalovaným uzavřela dne [datum] rámcovou smlouvou číslo [hodnota], dle které byl žalovanému aktivován běžný účet číslo [č. účtu] nedílnou součástí smlouvy byly obchodní podmínky žalobkyně.a) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 170.623 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut a vyplacen na jeho běžný účet dne [datum], žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 2.701 Kč s úrokem 10,9 % ročně vždy k 15. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], žalovaný si požádal o odklad splácení úvěru v rámci ochranné doby od [datum] do [datum] v souvislosti s pandemií COVID-19, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný zaplatil dne [datum] pouze 20,45 Kč, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 135.927,45 Kč.b) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 6.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut a vyplacen na jeho běžný účet dne [datum], žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 100 Kč s úrokem 11,9 % ročně vždy k 14. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], žalovaný si požádal o odklad splácení úvěru v rámci ochranné doby od [datum] do [datum] v souvislosti s pandemií COVID-19, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný ničeho nezaplatil počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 5.200 Kč.c) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 5.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut a vyplacen na jeho běžný účet dne [datum], žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 100 Kč s úrokem 11,9 % ročně vždy k 15. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], žalovaný si požádal o odklad splácení úvěru v rámci ochranné doby od [datum] do [datum] v souvislosti s pandemií COVID-19, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný ničeho nezaplatil počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 5.200 Kč.d) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 5.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut a vyplacen na jeho běžný účet dne [datum], žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 100 Kč s úrokem 11,9 % ročně vždy k 14. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], žalovaný si požádal o odklad splácení úvěru v rámci ochranné doby od [datum] do [datum] v souvislosti s pandemií COVID-19, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný ničeho nezaplatil počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 5.200 Kč.e) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 75.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut na splacení původního úvěru ve výši 68.059 Kč a částka 10.000 Kč nebyla smluvně vázána, žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 1.500 Kč s úrokem 16,4 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], dodatkem č. [hodnota] byly na období od [datum] do [datum] sjednány splátkové prázdniny, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 24.704 Kč.f) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 20.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut bez sledování účelu, žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 363 Kč s úrokem 17,9 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], smlouvou bylo sjednáno pojištění schopnosti splácet úvěr s měsíčním pojistným 32 Kč, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 2.904 Kč.g) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 20.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut bez sledování účelu, žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 362 Kč s úrokem 17,9 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], smlouvou bylo sjednáno pojištění schopnosti splácet úvěr s měsíčním pojistným 32 Kč, splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 2.172 Kč.h) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 39.503 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut účelově ve výši 19.503 Kč na splacení původního úvěru a částka 20.000 Kč bez sledování účelu byla vyplacena na bankovní účet žalovaného, žalovaný se zavázal úvěr splácet měsíčními splátkami po 709 Kč s úrokem 17,9 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 4.254 Kč.i) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve výši 50.000 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut účelově ve výši 37.495 Kč na splacení původního úvěru a částka 12.000 Kč bez sledování účelu byla vyplacena na bankovní účet žalovaného, žalovaný se zavázal úvěr ve výši 49.495 Kč splácet měsíčními splátkami po 1.029 Kč s úrokem 17,9 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 6.174 Kč.j) Podle dodatku č. [hodnota] uzavřené smlouvy žalovaný požádal o úvěr ve 46.450 Kč, mezi účastníky byla uzavřena dne [datum] smlouva o úvěru č. [hodnota], dle které byl žalovanému úvěr poskytnut účelově ve výši 36.450 Kč na splacení původního úvěru a částka 10.000 Kč bez sledování účelu byla vyplacena na bankovní účet žalovaného, žalovaný se zavázal úvěr ve výši 46.450 Kč splácet měsíčními splátkami po 842 Kč s úrokem 17,9 % ročně vždy k 24. dni kalendářního měsíce od [datum] do [datum], splátky byly do [datum] spláceny, na splátku dne [datum] žalovaný nezaplatil ničeho, počínaje touto splátkou nebyly splátky ze strany žalovaného řádně uhrazeny, z důvodu závažného porušení povinnosti žalobkyně úvěr zesplatnila ke dni 30. 9. 2024, na zaplacení úvěru žalovaný celkem uhradil 4.210 Kč.k) Podle dodatku č. [hodnota] žalovaný požádal o poskytnutí kontokorentu na jeho běžném účtu až do výše 20.000 Kč, na základě dohody účastníků a podmínek pro poskytnutí kontokorentu byl oprávněn čerpat kontokorent ve výši 20.000 Kč na jeho běžném účtu, byl sjednán smluvní úrok dle sazebníku, žalovaný byl povinen kontokorent splatit do 1 roku od prvního čerpání, byl povinen zajistit peněžní prostředky na účtu tak, aby nedošlo k nepovolenému debetu a opakovaně byl povinen řádně splácet úroky, obchodními podmínkami byla sjednána vzájemná práva a povinnosti. Žalovaný poskytnutý kontokorent čerpal, nedodržoval řádně podmínky splácení, přes upozornění žalovaný nepovolenou dlužnou částku nevyrovnal, žalobkyně uplatnila své právo a požadovala okamžité splacení veškerých závazků, žalovaný ani následně dluh neuhradil, proto byl dopisem z 30. 9. 2024 k tomuto datu zesplatněn, dlužná částka ke dni zesplatnění činila nesplacenou jistinu 18.615,66 Kč a úrok 889,37 Kč.l) Podle uzavřené rámcové smlouvy nebyl žalovaný oprávněn přečerpat peněžní prostředky do záporného zůstatku (debet), žalovaný tuto smluvní podmínku porušil a na jeho účtu vznikl nepovolený debetní zůstatek ve výši 100 Kč.Písemným doplněním žaloby ze dne [datum] žalobkyně doplnila, že požaduje u jednotlivých uplatněných nároků přiznání:a) částku 105.359,20 Kč, úrok 10,9 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 105.359,20 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 11 392,12 Kč,b) částku 3.487,75 Kč, úrok 11,9 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 3.487,75 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 404,08 Kč,c) částku 1.699,84 Kč, úrok 11,9 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 1.699,84 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 260,74 Kč,d) částku 1.679,62 Kč, Úrok 11,9 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 1.679,62 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 259,05 Kč,e) částku 72.867,80 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 72.867,80 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 5.657,22 Kč,f) částku 19.634,04 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 19.634,04 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 1.352,67 Kč,g) částku 19.713,79 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 19.713,79 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 1.358,53 Kč,h) částku 38.705,11 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 38.705,11 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 2.667,50 Kči) částku 47.514,68 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 47.514,68 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3 252,25 Kčj) částku 46.132,60 Kč, úrok 14,75 % ročně z této částky od 30.9.2024 do zaplacení, úrok z prodlení ve výši 14,75 % ročně z částky 46.132,60 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 3.179,81 Kčk) částku 18.615,66 Kč, úrok 18,9 % ročně z této částky od 30.9.2024 do 30.10.2024, úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 18.615,66 Kč od 10.10.2024 do zaplacení, úrok 12,75 % ročně z částky 18.615,66 Kč od 31.10.2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 889,37 Kčl) částku 100,- Kč. Žalovaný své povinnosti nesplnil a dluh ani po předžalobní výzvě ze dne 30. 9. 2024 nezaplatil.

2. Žalovaný se k doručenému návrhu písemně nevyjádřil, k nařízenému jednání soudu se bez omluvy nedostavil, soud proto věc projednal a rozhodl v jeho nepřítomnosti na základě výsledků provedeného dokazování.

3. Žalobkyně v rámci přípravy jednání doplnila, že v případě jednotlivých uplatněných nároků vždy řádně zkoumala a vyhodnotila úvěruschopnost žalovaného, žalovaný v roce [hodnota] bydlel ve vlastním bydlení, nebyl ženatý, neměl vyživovací povinnosti, měl jiné splátky úvěrů ve výši 7.000 Kč podle údaje klienta, podle zpracovaných úvěrových smluv splátky v rozpětí od 7.957 Kč do 8.454 Kč, byl zaměstnancem s měsíčním příjmem na úrovni 28.000 Kč, jednalo se o klienta s aktivními produkty u žalobkyně, výdaje na domácnost činily 3.000 Kč, ostatní výdaje na domácnost částku 5.970 Kč. Pro období [rok] - listopad [rok] měl žalovaný vlastní bydlení, po určitou dobu byl ženatý, měl 2 vyživovací povinnosti, podle úvěrových zpráv měl jiné splátky úvěrů od 6.779 Kč do 10.791 Kč a úvěrové rámce od 20.000 Kč do 50.000 Kč, měl příjem ze zaměstnání na úrovni 40.000 Kč, jednalo se o klienta s aktivními produkty u žalobkyně, podle externí analýzy činily výdaje jeho domácnosti 10.960 Kč a ostatní výdaje žalovaného 4.860 Kč. Žalobkyně z opatrnosti vycházela z nižších částek, v případě schvalování úvěrových produktů používala bankovní registr klientských informací, prováděla ověřování příjmů žalovaného a zohledňovala nutné náklady žalovaného. Žalobkyně zohlednila, že žalovaný dříve poskytnuté úvěry řádně splácel.

4. Po provedeném dokazování dospěl soud k závěru, že žaloba byla podána částečně důvodně.

5. Z písemné rámcové smlouvy číslo [hodnota] ze dne [datum] bylo prokázáno, že mezi žalobkyní jako bankou a žalovaným jako klientem byla uzavřena smlouva o poskytování bankovních služeb včetně platebních, žalovanému byl podle smlouvy veden běžný účet číslo [č. účtu], byla mu vydána debetní karta, byl mu zřízen spořící účet, poskytováno internetové bankovnictví a vymezena vzájemná práva a povinnosti, smlouva byla uzavřena na dobu neurčitou, současně byl sjednán úvěr č. [hodnota] ve výši 110.000 Kč s měsíční splátkou 2.585 Kč. Z dodatku číslo [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut úvěr s možností přečerpání ve formě kontokorentu ve výši 20.000 Kč, jednalo se o spotřebitelský, neúčelový a nezajištěný úvěr, poskytnutý přečerpáním běžného účtu žalovaného, dodatek byl uzavřen na dobu neurčitou, žalovaný se zavázal úvěr splácet tak, že kontokorent splatí do jednoho roku od data prvního čerpání a k datu měsíční splatnosti úroku bude mít na účtu k dispozici zůstatek odpovídající alespoň ve výši úroku z kontokorentu napočítaných za předchozí měsíc. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut účelový úvěr č. [hodnota] ve výši 170.623 Kč, který byl poskytnut na splacení 7 předcházejících půjček, které žalovaný uzavřel s žalobkyní, žalovaný se zavázal úvěr splatit pravidelnými měsíčními splátkami po 2.701 Kč od [datum] tak, že zaplatí 95 měsíčních splátek s úrokovou sazbou 10,9 % ročně, ke splácení bylo sjednáno automatické inkaso z běžného účtu, dle žalobkyně na úhradu dluhu bylos placeno 135.927,45 Kč, které byly započteny na úhradu jistiny a příslušenství. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut neúčelový nezajištěný úvěr ve výši 6.000 Kč převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 100 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 94 měsíčních splátek úrokovou sazbou 11,9 % ročně, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 5.200 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut neúčelový nezajištěný úvěr ve výši 5.000 Kč převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 100 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 70 měsíčních splátek úrokovou sazbou 11,9 % ročně, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 5.200 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] prokázáno, že žalovanému byl poskytnut neúčelový nezajištěný úvěr ve výši 5.000 Kč převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 100 Kč splatných od 14. 4. 2019 tak, že zaplatí 70 měsíčních splátek úrokovou sazbou 11,9 % ročně, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 5.200 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut částečně účelový nezajištěný úvěr ve výši 78.059 Kč, ze kterého byla částka 68.059 Kč určena na splacení předcházejícího úvěru a částka 10.000 Kč bezúčelově převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 1.500 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 92 měsíčních splátek úrokovou sazbou 16,4 % ročně, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 24.704 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut neúčelový nezajištěný úvěr ve výši 20.000 Kč převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 363 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 120 měsíčních splátek úrokovou sazbou 17,9 % ročně, žalovaný se se splátkou zavázal splácet pojistné na pojištění schopností splácet úvěr měsíční platbou 32 Kč, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 2.904 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut neúčelový nezajištěný úvěr ve výši 20.000 Kč převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 362 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 120 měsíčních splátek úrokovou sazbou 17,9 % ročně, žalovaný se se splátkou zavázal splácet pojistné na pojištění schopností splácet úvěr měsíční platbou 32 Kč, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 2.172 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut částečně účelový nezajištěný úvěr ve výši 39.503 Kč, ze kterého byla částka 19.503 Kč určena na splacení předcházejícího úvěru a částka 20.000 Kč bezúčelově převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 709 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 120 měsíčních splátek úrokovou sazbou 17,9 % ročně, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 4.254 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut částečně účelový nezajištěný úvěr ve výši 49.495 Kč, ze kterého byla částka 37.495 Kč určena na splacení předcházejícího úvěru a částka 12.000 Kč bezúčelově převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 1.029 Kč splatných od 24. 11. 2023 tak, že zaplatí 85 měsíčních splátek úrokovou sazbou 17,9 % ročně, žalovaný se se splátkou zavázal splácet pojistné na pojištění schopností splácet úvěr měsíční platbou 90 Kč, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 6.174 Kč. Z dodatku č. [hodnota] k rámcové smlouvě ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovanému byl poskytnut částečně účelový nezajištěný úvěr ve výši 46.450 Kč, ze kterého byla částka 36.450 Kč určena na splacení předcházejícího úvěru a částka 10.000 Kč bezúčelově převodem na jeho běžný účet, žalovaný se zavázal úvěr splatit měsíčními splátkami po 842 Kč splatných od [datum] tak, že zaplatí 120 měsíčních splátek úrokovou sazbou 17,9 % ročně, žalovaný se se splátkou zavázal splácet pojistné na pojištění schopností splácet úvěr měsíční platbou 74 Kč, na úhradu dluhu žalovaný zaplatil 4.210 Kč. Podle uzavřené rámcové smlouvy a písemných dodatků žalovaný nebyl oprávněn na běžném účtu čerpat peněžní prostředky do záporného zůstatku, po zesplatnění mu vznikl na účtu nepovolený debetní zůstatek 100 Kč, což bylo prokázáno výpisem z bankovního účtu. Z výpisů z bankovního účtu a úvěrových účtů žalovaného a přehledu plateb a dokladů o vyplacení úvěrů bylo prokázáno, že žalovaný čerpal všechny poskytnuté úvěry, žalovaný neplnil svoje povinnosti ode dne [datum] řádně neplnil, po tomto datu neprovedl žádné úhrady na poskytnuté úvěry a nezajistil dostatek finančních prostředků na účtu k hrazení splatných úroků. Pro případ nesplácení úvěrů byla žalobkyně oprávněna požadovat splacení veškerých pohledávek z úvěrů na základě písemné výzvy k plnění. Z výzvy k zaplacení dluhu - předžalobní výzvy žalobkyně ze dne [datum] bylo prokázáno, že žalovaný byl vyzván k zaplacení dlužné částky 406.183,43 Kč před podáním žaloby z důvodu neplnění svých povinností.

6. Dle § 2395 o. z., smlouvou o úvěru se úvěrující zavazuje, že úvěrovanému poskytne na jeho požádání a v jeho prospěch peněžní prostředky do určité částky, a úvěrovaný se zavazuje poskytnuté peněžní prostředky vrátit a zaplatit úroky.

7. Dle § 86 odstavec 1 zákona č. 257/2016 Sb., o spotřebitelském úvěru (dále jen „zákona o spotřebitelském úvěru“) poskytovatel před uzavřením smlouvy o spotřebitelském úvěru nebo změnou závazku z takové smlouvy spočívající ve významném navýšení celkové výše spotřebitelského úvěru posoudí úvěruschopnost spotřebitele na základě nezbytných, spolehlivých, dostatečných a přiměřených informací získaných od spotřebitele, a pokud je to nezbytné, z databáze umožňující posouzení úvěruschopnosti spotřebitele nebo i z jiných zdrojů. Poskytovatel poskytne spotřebitelský úvěr jen tehdy, pokud z výsledku posouzení úvěruschopnosti spotřebitele vyplývá, že nejsou důvodné pochybnosti o schopnosti spotřebitele spotřebitelský úvěr splácet.

8. Dle § 86 odstavec 2 zákona o spotřebitelském úvěru poskytovatel při posouzení úvěruschopnosti spotřebitele posuzuje zejména schopnost spotřebitele splácet sjednané pravidelné splátky spotřebitelského úvěru, a to na základě porovnání příjmů a výdajů spotřebitele a způsobu plnění dosavadních dluhů. Hodnotu majetku přitom zohledňuje tehdy, jestliže ze smlouvy o spotřebitelském úvěru vyplývá, že spotřebitelský úvěr má být částečně nebo úplně splacen výnosem z prodeje majetku spotřebitele, nikoli pravidelnými splátkami, nebo jestliže z finanční situace spotřebitele vyplývá, že bude schopen splácet spotřebitelský úvěr bez ohledu na své příjmy.

9. Dle § 87 odstavec 1 zákona o spotřebitelském úvěru poskytne-li poskytovatel spotřebiteli spotřebitelský úvěr v rozporu s § 86 odst. 1 větou druhou, je smlouva neplatná. Spotřebitel může uplatnit námitku neplatnosti v tříleté promlčecí lhůtě běžící ode dne uzavření smlouvy. Spotřebitel je povinen vrátit poskytnutou jistinu spotřebitelského úvěru v době přiměřené jeho možnostem.V daném případě bylo jednoznačně prokázáno, že mezi žalobkyní jako úvěrující bankou a žalovaným jako klientem a úvěrovaným byla dne [datum] uzavřena rámcová smlouva o poskytování bankovních služeb a poskytnutí úvěru, touto smlouvou byl založen dlouholetý smluvní vztah účastníků, kteří v průběhu trvání smlouvy uzavřeli minimálně 107 písemných dodatků, ve kterých upravovali vzájemná práva a povinnosti a dle kterých žalovaný opakovaně čerpal od žalobkyně nezajištěné spotřebitelské úvěry. Žalovaný byl vůči žalobkyni po celou dobu trvání smluvního vztahu v postavení spotřebitele, tedy slabší smluvní strany, soud proto zkoumal, zda v případě jednotlivých nároků žalobkyně jako banka postupovala v souladu s právní úpravou, tedy řádně zkoumala a vyhodnocovala úvěruschopnost žalovaného. V řízení byly uplatněny nároky ze smluv o úvěru, který byly mezi účastníky postupně uzavírány v období od [datum] do [datum], smlouva o poskytnutí kontokorentu byla mezi účastníky uzavřena dne [datum]. Smyslem právní úpravy zákona o spotřebitelském úvěru a judikatury SDEU byla a je ochrana spotřebitelů jako slabších smluvních stran před nepřiměřeným zadlužováním, věřitel je povinen řádně zkoumat a vyhodnotit úvěruschopnost klienta při zohlednění všech důsledků a dopadů do finanční sféry spotřebitele. V daném případě s ohledem na předložené důkazy dospěl soud k závěru, že žalobkyně sice řádně zkoumala úvěruschopnost žalovaného na základě žádostí žalovaného, ale zjištěné údaje nedostatečně vyhodnotila. Žalovaný jako klient opakovaně žádal o poskytnutí účelových a neúčelových úvěrů v roce [hodnota] a [hodnota] -[hodnota], z předložených dokladů je jednoznačné, že byl zaměstnancem s pravidelným příjmem, který se v období trvání smluvního vztahu dostal do úvěrové spirály, zpočátku čerpal úvěry bezúčelově téměř každý měsíc v roce [hodnota], vlivem objektivních skutečností v období [hodnota] -[hodnota] žádal úvěry účelové, kterým splácel již dříve poskytnuté úvěry, jak to vyplývá z jednotlivých uzavřených dodatků, žalovanému navíc přibyly dvě vyživovací povinnosti a žalovaný se nepřiměřeně uzavíranými dodatky zadlužoval, své povinnosti byl schopen řádně plnit do dubna [rok], od května [rok] se dostal do platební neschopnosti, neprováděl žádné splátky ani částečné úhrady, proto ze strany žalobkyně došlo dne [datum] k zesplatnění veškerých dluhů. S ohledem na uvedené, žalobkyně porušila svou zákonnou povinnost, uzavřené dodatky o spotřebitelských smlouvách o úvěrech jsou pro rozpor se zákonem neplatné, žalovaný je povinen zaplatit žalobkyni pouze nesplacené jistiny s úrokem z prodlení dle zákonné úpravy. Soud proto žalovanému uložil povinnost zaplatit žalobkyni 1. částku 34.695,55 Kč(170.623 Kč – 135.927,45 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 2. částku 800 Kč (6.000 Kč – 5.200 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 3. částku 53.355 Kč (78.059 Kč – 24.704 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 4. částku 17.096 Kč (20.000 Kč – 2.904 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 5. částku 17.828 Kč (20.000 Kč – 2.172 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 6. částku 35.249 Kč (39.503 Kč – 4.254 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 7. částku 43.321 Kč (49.495 Kč – 6.174 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 8. částku 42.240 Kč (46.450 Kč – 4.210 Kč) spolu s úrokem z prodlení ve výši 14,75 % ročně z této částky ode dne 10. 10. 2024 do zaplacení, 9. z titulu nesplaceného kontokorentu částku 18.615,66 Kč, úrok ve výši 18,9 % ročně z částky 18.615,66 Kč ode dne 30. 9. 2024 do 30. 10 .2024, úrok z prodlení ve výši 12,75 % ročně z částky 18.615,66 Kč od 10. 10. 2024 do zaplacení, úrok ve výši 12,75 % ročně z částky 18.615,66 Kč ode dne 31. 10. 2024 do zaplacení, kapitalizovaný úrok ve výši 889,37 Kč, 10. částku 100 Kč nepovoleného debetu do 3 dnů od právní moci tohoto rozsudku (§ 160 odstavec 1 o. s. ř.). Ve zbývající části ohledně částek 2.687,75 Kč a 1.699,84 Kč, nároky a), b) podané žaloby, u kterých bylo na zaplaceno více, než činila jistina (v obou případech úvěr 5.000 Kč a zaplaceno 5.200 Kč), žalovaných úroků, nesplacených poplatků a pojistného byla žaloba jako nedůvodná zamítnuta tak, jak je uvedeno ve výroku II. tohoto rozsudku.

10. O nákladech řízení bylo rozhodnuto dle § 142 odstavec 2 o. s. ř. tak, že žalobkyni, která podle celkového výsledku řízení byla úspěšná v 70 % uplatněného nároku a neúspěšná ve 30 %, byla přiznána náhrada ve výši 40 %. Náklady řízení žalobkyně spočívají v zaplaceném soudním poplatku 15.021 Kč a nákladech cestovních výdajů zaměstnanců žalobkyně ke dvěma nařízeným jednáním soudu ve dnech 9. 6. a 16. 7. 2025, za každou cestu by žalobkyni náležela náhrada ve výši 974,46 Kč za cestu z [adresa] a zpět v délce 133 km osobním motorovým vozidlem tovární značky [tovární značka], RZ [SPZ] s doloženou průměrnou spotřebou 4,4 litru motorové nafty/100 km při vyhláškové ceně pohonných hmot 34,70 Kč, z titulu základní sazby náhrad je vyčíslena částka 771,40 Kč (133 km x 5,80 Kč) a za spotřebované pohonné hmoty 203,06 Kč, celkové náklady řízení činí 16.969,92 Kč, ze kterých podle výsledku řízení byla žalobkyni přiznána částka 6.788 Kč (40 %).