Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1113 ze dne 31. května 2023 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků a některých kryptoaktiv a o změně směrnice (EU) 2015/849 (přepracované znění) (Text s významem pro EHP)
EVROPSKÝ PARLAMENT A RADA EVROPSKÉ UNIE,
s ohledem na Smlouvu o fungování Evropské unie, a zejména na článek 114 této smlouvy,
s ohledem na návrh Evropské komise,
po postoupení návrhu legislativního aktu vnitrostátním parlamentům,
s ohledem na stanovisko Evropské centrální banky(Úř. věst. C 68, 9.2.2022, s. 2.),
s ohledem na stanovisko Evropského hospodářského a sociálního výboru(Úř. věst. C 152, 6.4.2022, s. 89.),
v souladu s řádným legislativním postupem(Postoj Evropského parlamentu ze dne 20. dubna 2023 (dosud nezveřejněný v Úředním věstníku) a rozhodnutí Rady ze dne 16. května 2023.),
vzhledem k těmto důvodům:
KAPITOLA I
Předmět, oblast působnosti a definice
Článek 1
Předmět
Článek 2
Oblast působnosti
1. Toto nařízení se vztahuje na převody peněžních prostředků v jakékoli měně, které odesílá nebo přijímá poskytovatel platebních služeb nebo zprostředkující poskytovatel platebních služeb usazení v Unii. Vztahuje se rovněž na převody kryptoaktiv, včetně převodů kryptoaktiv prováděných prostřednictvím samoobslužných technických zařízení pro kryptoaktiva, pokud poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy nebo zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy buď původce, nebo příjemce kryptoaktiv, mají své sídlo v Unii.
2. Toto nařízení se nevztahuje na služby uvedené v čl. 3 písm. a) až m) a o) směrnice (EU) 2015/2366.
3. Toto nařízení se nevztahuje na převody peněžních prostředků nebo na převody elektronických peněžních tokenů ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 7 nařízení (EU) 2023/1114 uskutečněné pomocí platební karty, nástroje elektronických peněz, mobilního telefonu nebo jakéhokoli jiného digitálního zařízení či zařízení informačních technologií s podobnými charakteristikami, a to předplaceného i placeného následně, pokud jsou splněny tyto podmínky:
Toto nařízení se však použije v případě použití platební karty, nástroje elektronických peněz, mobilního telefonu nebo jakéhokoli jiného digitálního zařízení nebo zařízení informačních technologií s podobnými charakteristikami, a to předplaceného i placeného následně, pro převod peněžních prostředků nebo elektronických peněžních tokenů mezi fyzickými osobami, které jednají jakožto spotřebitelé, za účelem jiným než výkonu jejich obchodní, podnikatelské nebo profesní činnosti.
a) uvedená karta, nástroj nebo zařízení jsou použity výhradně k platbě za zboží nebo služby a
b) veškeré převody plynoucí z této transakce doprovází číslo uvedené karty, nástroje nebo zařízení.
4. Toto nařízení se nevztahuje na osoby, jejichž jedinou činností je převádění dokumentů v listinné podobě na elektronické údaje a které jednají na základě smlouvy s poskytovatelem platebních služeb, ani na osoby, jejichž jedinou činností je poskytování komunikačních nebo jiných podpůrných systémů pro převod peněžních prostředků nebo systémů pro clearing a vypořádacích systémů poskytovatelům platebních služeb.
Toto nařízení se nevztahuje na převody peněžních prostředků, u nichž je splněna některá z následujících podmínek:
Toto nařízení se nevztahuje na převody kryptoaktiv, u nichž je splněna některá z následujících podmínek:
- a) původce i příjemce kryptoaktiv jsou poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy, kteří jednají svým vlastním jménem;
- b) převod představuje převod kryptoaktiv mezi osobami prováděný bez zapojení poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy.
Elektronické peněžní tokeny ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 7 nařízení (EU) 2023/1114 se pro účely tohoto nařízení považují za kryptoaktiva.
a) plátce při nich vybírá hotovost z vlastního platebního účtu;
b) představují převody peněžních prostředků orgánům veřejné moci k platbě daní, pokut nebo jiných odvodů uvnitř členského státu;
c) plátce i příjemce peněžních prostředků jsou poskytovateli platebních služeb, kteří jednají svým vlastním jménem;
d) jsou uskutečněny výměnou digitálního obrazu šeků, včetně šeků převedených do elektronické podoby.
5. Členský stát se může rozhodnout neuplatňovat toto nařízení na převody peněžních prostředků na svém území na platební účet příjemce peněžních prostředků umožňující výhradně platby za dodání zboží nebo poskytnutí služeb, pokud jsou splněny všechny tyto podmínky:
a) na poskytovatele platebních služeb příjemce peněžních prostředků se vztahuje směrnice (EU) 2015/849;
b) poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků je schopen pomocí jedinečného identifikátoru transakce vysledovat skrze příjemce peněžních prostředků převod peněžních prostředků od osoby, která má s příjemcem peněžních prostředků smlouvu o dodání zboží nebo poskytnutí služeb;
c) hodnota převáděných peněžních prostředků nepřesahuje 1000 EUR.
Článek 3
Definice
Pro účely tohoto nařízení se rozumí:
1) „financováním terorismu“ financování terorismu ve smyslu čl. 1 odst. 5 směrnice (EU) 2015/849;
2) „praním peněz“ činnosti praní peněz uvedené v čl. 1 odst. 3 a 4 směrnice (EU) 2015/849;
3) „plátcem“ osoba, která je majitelem platebního účtu a umožní převod peněžních prostředků z něj, nebo v případě neexistence platebního účtu osoba, která zadá příkaz k převodu peněžních prostředků;
4) „příjemcem peněžních prostředků“ osoba, která je zamýšleným příjemcem převodu peněžních prostředků;
5) „poskytovatelem platebních služeb“ poskytovatel platebních služeb spadající do některé z kategorií uvedených v čl. 1 odst. 1 směrnice (EU) 2015/2366, fyzická nebo právnická osoba, na něž se vztahuje výjimka podle článku 32 uvedené směrnice, a právnická osoba, na niž se vztahuje výjimka podle článku 9 směrnice 2009/110/ES, která poskytuje služby převodu peněžních prostředků;
6) „zprostředkujícím poskytovatelem platebních služeb“ poskytovatel platebních služeb, který není poskytovatelem platebních služeb plátce ani příjemce peněžních prostředků a který přijímá a odesílá převod peněžních prostředků jménem poskytovatele platebních služeb plátce či příjemce peněžních prostředků nebo jiného zprostředkujícího poskytovatele platebních služeb;
7) „platebním účtem“ platební účet ve smyslu čl. 4 bodu 12 směrnice (EU) 2015/2366;
8) „peněžními prostředky“ peněžní prostředky ve smyslu čl. 4 bodu 25 směrnice (EU) 2015/2366;
9) „převodem peněžních prostředků“ jakákoli transakce uskutečněná alespoň zčásti elektronicky jménem plátce prostřednictvím poskytovatele platebních služeb s cílem zpřístupnit peněžní prostředky prostřednictvím poskytovatele platebních služeb příjemci peněžních prostředků bez ohledu na to, zda je plátce a příjemce peněžních prostředků jedna a tatáž osoba, a bez ohledu na to, zda je poskytovatel platebních služeb plátce totožný s poskytovatelem platebních služeb příjemce peněžních prostředků, včetně:
- a) úhrad ve smyslu čl. 4 bodu 24 směrnice (EU) 2015/2366;
- b) inkasa ve smyslu čl. 4 bodu 23 směrnice (EU) 2015/2366;
- c) poukazování peněz ve smyslu čl. 4 bodu 22 směrnice (EU) 2015/2366, vnitrostátního nebo přeshraničního;
- d) převodů provedených pomocí platební karty, nástroje elektronických peněz, mobilního telefonu nebo jakéhokoli jiného digitálního zařízení či zařízení informačních technologií s podobnými charakteristikami, a to předplaceného i placeného následně;
10) „převodem kryptoaktiv“ jakákoli transakce, jejímž cílem je přesunout kryptoaktiva z jedné adresy distribuovaného registru, účtu kryptoaktiv nebo jiného prostředku umožňujícího uchovávání kryptoaktiv na jinou adresu, účet nebo prostředek, provedená alespoň jedním poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy, který jedná jménem původce nebo příjemce kryptoaktiv, bez ohledu na to, zda jsou původce a příjemce kryptoaktiv tatáž osoba a bez ohledu na to, zda je poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce totožný s poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv;
11) „převodem hromadným příkazem“ soubor několika jednotlivých převodů peněžních prostředků nebo převodů kryptoaktiv, které jsou zasílány společně;
12) „jedinečným identifikátorem transakce“ kombinace písmen, čísel nebo symbolů určená poskytovatelem platebních služeb v souladu s protokoly platebních a vypořádacích systémů nebo komunikačních systémů používaných k provedení převodu peněžních prostředků nebo určených poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy, která umožňuje dohledatelnost transakce k plátci a příjemci peněžních prostředků nebo vysledovatelnost převodu kryptoaktiv zpět k původci a příjemci kryptoaktiv;
13) „převodem kryptoaktiv mezi osobami“ převod kryptoaktiv bez zapojení jakéhokoli poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy;
14) „kryptoaktivem“ kryptoaktivum ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 5 nařízení (EU) 2023/1114, pokud nespadá do kategorií uvedených v čl. 2 odst. 2, 3 a 4 zmíněného nařízení nebo je z jiných důvodů kvalifikováno jako peněžní prostředky;
15) „poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy“ poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 15 nařízení (EU) 2023/1114 při poskytování jedné nebo několika služeb souvisejících s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 16 uvedeného nařízení;
16) „zprostředkujícím poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy“ poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy, který není poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy původce ani příjemce kryptoaktiv a který přijímá a odesílá převod kryptoaktiv jménem poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy původce či příjemce kryptoaktiv nebo jiného zprostředkujícího poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy;
17) „samoobslužnými technickými zařízeními pro kryptoaktiva“ fyzické nebo online elektronické terminály, které umožňují poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy vykonávat zejména činnost služeb převodu kryptoaktiv podle čl. 3 odst. 1 bodu 16 písm. j) nařízení (EU) 2023/1114;
18) „adresou distribuovaného registru“ alfanumerický kód, který identifikuje adresu v síti využívající technologii distribuovaného registru (DLT) nebo podobnou technologii, na niž lze odesílat či z níž lze přijímat kryptoaktiva;
19) „účtem kryptoaktiv“ účet držený poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy jménem jedné nebo více fyzických nebo právnických osob, který lze použít k provádění převodů kryptoaktiv;
20) „nehostovanou adresou“ adresa distribuovaného registru, která není spojena s žádným z těchto subjektů:
- a) poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy;
- b) subjektem, který není usazen v Unii a který poskytuje služby podobné službám poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy;
21) „původcem“ osoba, která drží účet kryptoaktiv u poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy, adresu distribuovaného registru nebo prostředek umožňující uchovávání kryptoaktiv a umožňuje převod kryptoaktiv z uvedeného účtu, adresy distribuovaného registru nebo prostředku, nebo pokud žádný takový účet, adresa distribuovaného registru nebo prostředek neexistují, osoba, která podává příkaz k převodu kryptoaktiv nebo tento převod iniciuje;
22) „příjemcem kryptoaktiv“ osoba, která je zamýšleným příjemcem převodu kryptoaktiv;
23) „identifikačním kódem právnické osoby“ nebo „LEI“ jedinečný alfanumerický referenční kód v souladu s normou ISO 17442, který je přiřazen právnímu subjektu;
24) „technologií distribuovaného registru“ nebo „DLT“ technologie distribuovaného registru ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 1 nařízení (EU) 2023/1114.
KAPITOLA II
Povinnosti poskytovatelů platebních služeb
Oddíl 1
Povinnosti poskytovatele platebních služeb plátce
Článek 4
Informace doprovázející převody peněžních prostředků
1. Poskytovatel platebních služeb plátce zajistí, aby převod peněžních prostředků doprovázely tyto informace o plátci:
a) jméno plátce;
b) číslo platebního účtu plátce;
c) adresa plátce včetně názvu země, číslo úředního osobního dokladu plátce a identifikační číslo klienta, nebo alternativně datum a místo narození plátce a
d) s výhradou existence nezbytného pole v příslušném formátu zprávy o platbách, a pokud je plátce poskytl svému poskytovateli platebních služeb, aktuální LEI plátce, nebo pokud neexistuje, jakýkoli dostupný rovnocenný oficiální identifikátor.
2. Poskytovatel platebních služeb plátce zajistí, aby převod peněžních prostředků doprovázely tyto informace o příjemci peněžních prostředků:
a) jméno příjemce peněžních prostředků;
b) číslo platebního účtu příjemce peněžních prostředků a
c) s výhradou existence nezbytného pole v příslušném formátu zprávy o platbách, a pokud je plátce poskytl svému poskytovateli platebních služeb, aktuální LEI příjemce peněžních prostředků nebo pokud neexistuje, jakýkoli dostupný rovnocenný oficiální identifikátor.
3. Odchylně od odst. 1 písm. b) a odst. 2 písm. b) zajistí poskytovatel platebních služeb plátce, aby převody peněžních prostředků, které nejsou prováděny na platební účet ani z platebního účtu, spíše než číslo platebního účtu nebo účtů doprovázel jedinečný identifikátor transakce.
4. Před převedením peněžních prostředků poskytovatel platebních služeb plátce ověří správnost informací podle odstavce 1 a v příslušném případě podle odstavce 3, na základě dokladů, údajů nebo informací získaných ze spolehlivého a nezávislého zdroje.
5. Ověření uvedené v odstavci 4 tohoto článku se považuje za provedené, pokud:
a) byla totožnost plátce ověřena v souladu s článkem 13 směrnice (EU) 2015/849 a informace získané při tomto ověření byly zachovány v souladu s článkem 40 uvedené směrnice;
b) se na plátce vztahuje čl. 14 odst. 5 směrnice (EU) 2015/849.
6. Aniž jsou dotčeny odchylky stanovené v článcích 5 a 6, nesmí poskytovatel platebních služeb plátce provádět jakékoli převody peněžních prostředků, dokud nezajistí úplné dodržení tohoto článku.
Článek 5
Převody peněžních prostředků v rámci Unie
1. Odchylně od čl. 4 odst. 1 a 2 musí v případech, kdy jsou všichni poskytovatelé platebních služeb zapojení do platebního řetězce usazeni v Unii, převody peněžních prostředků doprovázet alespoň čísla platebních účtů plátce i příjemce peněžních prostředků, nebo pokud se použije čl. 4 odst. 3, jedinečný identifikátor transakce, aniž jsou dotčeny informace případně požadované podle nařízení (EU) č. 260/2012.
2. Bez ohledu na odstavec 1 dá poskytovatel platebních služeb plátce do tří pracovních dnů od obdržení žádosti o informace podané poskytovatelem platebních služeb příjemce peněžních prostředků nebo zprostředkujícím poskytovatelem platebních služeb k dispozici:
a) v případě převodů peněžních prostředků přesahujících 1000 EUR, ať jsou tyto převody provedeny jednou transakcí nebo více transakcemi, které se zdají být spojeny, informace o plátci nebo příjemci peněžních prostředků v souladu s článkem 4;
b) v případě převodů peněžních prostředků nepřesahujících 1000 EUR, které se nezdají být spojeny s jinými převody peněžních prostředků, s nimiž by dohromady přesáhly částku 1000 EUR, alespoň
- i) jména plátce a příjemce peněžních prostředků a
- ii) čísla platebních účtů plátce i příjemce peněžních prostředků nebo, pokud se použije čl. 4 odst. 3, jedinečný identifikátor transakce.
3. Odchylně od čl. 4 odst. 4 nemusí poskytovatel platebních služeb plátce v případě převodů peněžních prostředků uvedených v odst. 2 písm. b) tohoto článku ověřovat informace o plátci, ledaže tento poskytovatel:
a) obdržel peněžní prostředky, které mají být převedeny, v hotovosti nebo v anonymních elektronických penězích, nebo
b) má důvodné podezření na praní peněz nebo financování terorismu.
Článek 6
Převody peněžních prostředků mimo území Unie
1. V případě převodů hromadným příkazem od jediného plátce, u nichž jsou poskytovatelé platebních služeb příjemců peněžních prostředků usazeni mimo Unii, se čl. 4 odst. 1 nepoužije na jednotlivé převody spojené do souboru, pokud hromadný příkaz obsahuje informace uvedené v čl. 4 odst. 1, 2 a 3 a tyto informace byly ověřeny v souladu s čl. 4 odst. 4 a 5 a pokud jsou jednotlivé převody doprovázeny číslem platebního účtu plátce nebo, pokud se použije čl. 4 odst. 3, jedinečným identifikátorem transakce.
2. Odchylně od čl. 4 odst. 1, a aniž jsou dotčeny informace případně požadované podle nařízení (EU) č. 260/2012, pokud je poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků usazen mimo Unii, doprovázejí převody peněžních prostředků nepřesahující 1000 EUR, které se nezdají být spojeny s jinými převody peněžních prostředků, s nimiž by dohromady přesáhly částku 1000 EUR, alespoň:
Odchylně od čl. 4 odst. 4 nemusí poskytovatel platebních služeb plátce ověřovat informace o plátci, ledaže tento poskytovatel:
- a) obdržel peněžní prostředky, které mají být převedeny, v hotovosti nebo v anonymních elektronických penězích, nebo
- b) má důvodné podezření na praní peněz nebo financování terorismu.
a) jména plátce a příjemce peněžních prostředků a
b) čísla platebních účtů plátce i příjemce peněžních prostředků nebo, pokud se použije čl. 4 odst. 3, jedinečný identifikátor transakce.
Oddíl 2
Povinnosti poskytovatele platebních služeb příjemce peněžních prostředků
Článek 7
Zjišťování chybějících informací o plátci nebo příjemci peněžních prostředků
1. Poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků zavede účinné postupy ke zjišťování toho, zda byla v komunikačním systému nebo v platebním a vypořádacím systému využitém k uskutečnění převodu peněžních prostředků vyplněna pole týkající se informací o plátci a příjemci peněžních prostředků za použití znaků nebo vstupů, které jsou přípustné v souladu s pravidly tohoto systému.
2. Poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků zavede účinné postupy, zahrnující tam, kde je to vhodné, sledování po převodech nebo sledování během převodů, ke zjišťování toho, zda chybějí tyto informace o plátci nebo příjemci peněžních prostředků:
a) pokud jde o převody peněžních prostředků, u nichž je poskytovatel platebních služeb plátce usazen v Unii, informace uvedené v článku 5;
b) pokud jde o převody peněžních prostředků, u nichž je poskytovatel platebních služeb plátce usazen mimo Unii, informace uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) a v čl. 4 odst. 2 písm. a) a b)
c) pokud jde o převody hromadným příkazem, u nichž je poskytovatel platebních služeb plátce usazen mimo Unii, informace uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) a v čl. 4 odst. 2 písm. a) a b) týkající se daného převodu hromadným příkazem.
3. Aniž jsou dotčeny požadavky stanovené v článcích 83 a 84 směrnice (EU) 2015/2366, ověří poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků v případě převodů peněžních prostředků přesahujících 1000 EUR, ať jsou tyto převody provedeny jednou transakcí nebo více transakcemi, které se zdají být spojeny, nejdříve správnost informací o příjemci peněžních prostředků uvedených v odstavci 2 tohoto článku na základě dokladů, údajů nebo informací získaných ze spolehlivého a nezávislého zdroje, a teprve poté částku připíše na platební účet příjemce peněžních prostředků nebo mu dané peněžní prostředky zpřístupní.
4. V případě převodů peněžních prostředků nepřesahujících 1000 EUR, které se nezdají být spojeny s jinými převody peněžních prostředků, s nimiž by dohromady přesáhly částku 1000 EUR, nemusí poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků ověřovat správnost informací o příjemci peněžních prostředků, ledaže tento poskytovatel:
a) vyplácí peněžní prostředky v hotovosti nebo v anonymních elektronických penězích, nebo
b) má důvodné podezření na praní peněz nebo financování terorismu.
5. Ověření uvedené v odstavcích 3 a 4 tohoto článku se považuje za provedené, pokud:
a) byla totožnost příjemce peněžních prostředků ověřena v souladu s článkem 13 směrnice (EU) 2015/849 a informace získané při tomto ověření byly zachovány v souladu s článkem 40 uvedené směrnice;
b) se na příjemce peněžních prostředků vztahuje čl. 14 odst. 5 směrnice (EU) 2015/849.
Článek 8
Převody peněžních prostředků s chybějícími nebo neúplnými informacemi o plátci nebo příjemci peněžních prostředků
1. Poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků zavede účinné postupy založené na posouzení rizik, včetně postupů zohledňujících míru rizika podle článku 13 směrnice (EU) 2015/849, pro rozhodování, zda provést, odmítnout nebo pozastavit převod peněžních prostředků, u něhož chybí požadované úplné informace o plátci a příjemci peněžních prostředků, a pro přijímání vhodných následných opatření.
Pokud poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků při přijetí převodu peněžních prostředků zjistí, že informace o plátci nebo příjemci uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c), čl. 4 odst. 2 písm. a) a b), čl. 5 odst. 1 nebo článku 6 chybějí nebo jsou neúplné nebo nebyly vyplněny za použití znaků nebo vstupů, které jsou přípustné podle pravidel daného komunikačního nebo platebního a vypořádacího systému, jak je uvedeno v čl. 7 odst. 1, poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků při zohlednění míry rizika:
a) převod odmítne, nebo
b) předtím, než částku připíše na platební účet příjemce peněžních prostředků nebo mu dané peněžní prostředky zpřístupní, nebo poté požádá o požadované informace o plátci a příjemci peněžních prostředků.
2. Nedodá-li poskytovatel platebních služeb požadované informace o plátci nebo příjemci peněžních prostředků opakovaně, poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků:
Poskytovatel platebních služeb příjemce peněžních prostředků oznámí toto opakované nedodání informací a učiněné kroky orgánu příslušnému pro sledování souladu s předpisy v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu.
a) učiní kroky, které mohou nejprve zahrnovat vydání varování a stanovení lhůt, před tím, než přistoupí k odmítnutí, omezení nebo ukončení podle písmene b), nebudou-li požadované informace poskytnuty, nebo
b) přímo odmítne všechny budoucí převody peněžních prostředků od poskytovatele platebních služeb, nebo omezí nebo ukončí svůj obchodní vztah s tímto poskytovatelem platebních služeb.
Článek 9
Hodnocení a oznamování
Oddíl 3
Povinnosti zprostředkujícího poskytovatele platebních služeb
Článek 10
Uchování informací o plátci a příjemci peněžních prostředků, které doprovázejí převod
Článek 11
Zjišťování chybějících informací o plátci nebo příjemci peněžních prostředků
1. Zprostředkující poskytovatel platebních služeb zavede účinné postupy ke zjišťování toho, zda byla v komunikačním systému nebo v platebním a vypořádacím systému využitém k uskutečnění převodu peněžních prostředků vyplněna pole týkající se informací o plátci a příjemci peněžních prostředků za použití znaků nebo vstupů, které jsou přípustné v souladu s pravidly tohoto systému.
2. Zprostředkující poskytovatel platebních služeb zavede účinné postupy, zahrnující tam, kde je to vhodné, sledování po převodech nebo během nich, ke zjišťování toho, zda chybějí tyto informace o plátci nebo příjemci peněžních prostředků:
a) pokud jde o převody peněžních prostředků, u nichž jsou poskytovatelé platebních služeb plátce a příjemce peněžních prostředků usazeni v Unii, informace uvedené v článku 5;
b) pokud jde o převody peněžních prostředků, u nichž je poskytovatel platebních služeb plátce nebo příjemce peněžních prostředků usazen mimo Unii, informace uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) a v čl. 4 odst. 2 písm. a) a b);
c) pokud jde o převody hromadným příkazem, u nichž je poskytovatel platebních služeb plátce nebo příjemce peněžních prostředků usazen mimo Unii, informace uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) a v čl. 4 odst. 2 písm. a) a b) týkající se daného převodu hromadným příkazem.
Článek 12
Převody peněžních prostředků s chybějícími informacemi o plátci nebo příjemci peněžních prostředků
1. Zprostředkující poskytovatel platebních služeb zavede účinné postupy založené na posouzení rizik pro rozhodování, zda provést, odmítnout nebo pozastavit převod peněžních prostředků, u něhož chybí požadované informace o plátci a příjemci peněžních prostředků, a pro přijímání vhodných následných opatření.
Pokud zprostředkující poskytovatel platebních služeb při přijetí převodu peněžních prostředků zjistí, že informace uvedené v čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c), čl. 4 odst. 2 písm. a) a b), čl. 5 odst. 1 nebo článku 6 chybějí nebo nebyly vyplněny za použití znaků nebo vstupů, které jsou přípustné podle pravidel daného komunikačního nebo platebního a vypořádacího systému, jak je uvedeno v čl. 7 odst. 1, zprostředkující poskytovatel platebních služeb na základě zohlednění míry rizika:
a) převod odmítne, nebo
b) před provedením převodu peněžních prostředků nebo po něm požádá o požadované informace o plátci a příjemci peněžních prostředků.
2. Nedodá-li poskytovatel platebních služeb požadované informace o plátci nebo příjemci peněžních prostředků opakovaně, zprostředkující poskytovatel platebních služeb:
Zprostředkující poskytovatel platebních služeb oznámí toto opakované nedodání informací a učiněné kroky orgánu příslušnému pro sledování souladu s předpisy v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu.
a) učiní kroky, které mohou nejprve zahrnovat vydání varování a stanovení lhůt, před tím, než přistoupí k odmítnutí, omezení nebo ukončení podle písmene b), nebudou-li požadované informace poskytnuty, nebo
b) přímo odmítne všechny budoucí převody peněžních prostředků od poskytovatele platebních služeb, nebo omezí nebo ukončí svůj obchodní vztah s tímto poskytovatelem platebních služeb.
Článek 13
Hodnocení a oznamování
KAPITOLA III
Povinnosti poskytovatelů služeb souvisejících s kryptoaktivy
Oddíl 1
Povinnosti poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy původce
Článek 14
Informace doprovázející převody kryptoaktiv
1. Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce zajistí, aby převod kryptoaktiv doprovázely tyto informace o původci:
a) jméno původce;
b) adresa distribuovaného registru původce v případech, kdy je převod kryptoaktiv registrován v síti využívající DLT nebo podobnou technologii, a číslo účtu kryptoaktiv původce, pokud takový účet existuje a používá se ke zpracování transakce;
c) číslo účtu kryptoaktiv původce v případech, kdy převod kryptoaktiv není registrován v síti využívající DLT nebo podobnou technologii;
d) adresa původce včetně názvu země, číslo úředního osobního dokladu původce a identifikační číslo klienta, nebo alternativně datum a místo narození původce a
e) aktuální LEI, nebo pokud neexistuje, jakýkoliv jiný dostupný rovnocenný oficiální identifikátor původce, pokud v příslušném formátu zprávy existuje nezbytné pole a pokud ho původce poskytl svému poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy.
2. Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce zajistí, aby převod kryptoaktiv doprovázely tyto informace o příjemci kryptoaktiv:
a) jméno příjemce kryptoaktiv;
b) adresa distribuovaného registru příjemce kryptoaktiv v případech, kdy je převod kryptoaktiv registrován v síti využívající DLT nebo podobnou technologii, a číslo účtu kryptoaktiv příjemce kryptoaktiv, pokud takový účet existuje a používá se ke zpracování transakce;
c) číslo účtu kryptoaktiv příjemce kryptoaktiv v případech, kdy převod kryptoaktiv není registrován v síti využívající DLT nebo podobnou technologii a
d) aktuální LEI, nebo pokud neexistuje, jakýkoliv jiný dostupný rovnocenný oficiální identifikátor příjemce kryptoaktiv, pokud v příslušném formátu zprávy existuje nezbytné pole a pokud ho původce poskytl svému poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy.
3. Odchylně od odst. 1 písm. c) a odst. 2 písm. c) v případě, kdy převod kryptoaktiv není registrován v síti využívající DLT nebo podobnou technologii a není prováděn z účtu kryptoaktiv nebo na účet kryptoaktiv, poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce zajistí, že bude převod kryptoaktiv doprovázen jedinečným identifikátorem transakce.
4. Informace uvedené v odstavcích 1 a 2 se předkládají předem nebo současně s převodem kryptoaktiv zabezpečeným způsobem a v souladu s nařízením (EU) 2016/679.
Informace uvedené v odstavcích 1 a 2 nemusejí být přímo připojeny k převodu kryptoaktiv ani do něj zahrnuty.
5. V případě převodu kryptoaktiv na nehostovanou adresu poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce získá a uchovává informace uvedené v odstavcích 1 a 2 a zajistí, aby mohl být převod kryptoaktiv individuálně identifikován.
Aniž jsou dotčena zvláštní opatření ke zmírnění rizika přijatá v souladu s článkem 19b směrnice (EU) 2015/849, přijme poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce v případě převodu částky přesahující 1000 EUR na nehostovanou adresu vhodná opatření k posouzení toho, zda je tato adresa vlastněna nebo ovládána původcem.
6. Před převedením kryptoaktiv poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce ověří správnost informací uvedených v odstavci 1 na základě dokladů, údajů nebo informací získaných ze spolehlivého a nezávislého zdroje.
7. Ověření uvedené v odstavci 6 tohoto článku se považuje za provedené, pokud:
a) byla totožnost původce ověřena v souladu s článkem 13 směrnice (EU) 2015/849 a informace získané při tomto ověření byly zachovány v souladu s článkem 40 uvedené směrnice;
b) se na původce vztahuje čl. 14 odst. 5 směrnice (EU) 2015/849.
8. Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy původce neumožní zahájení převodu ani neprovede převod kryptoaktiv předtím, než zajistí plný soulad s tímto článkem.
Článek 15
Převody kryptoaktiv hromadným příkazem
Oddíl 2
Povinnosti poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv
Článek 16
Zjišťování chybějících informací o původci nebo příjemci kryptoaktiv
1. Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv zavede účinné postupy, zahrnující tam, kde je to vhodné, sledování po převodech nebo během nich, ke zjišťování toho, zda jsou informace o původci a příjemci kryptoaktiv uvedené v čl. 14 odst. 1 a 2 zahrnuty do převodu kryptoaktiv nebo do převodu kryptoaktiv hromadným příkazem nebo jsou poskytnuty po něm.
2. V případě převodu kryptoaktiv z nehostované adresy poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv získá a uchovává informace uvedené v čl. 14 odst. 1 a 2 a zajistí, aby mohl být převod kryptoaktiv individuálně identifikován.
Aniž jsou dotčena zvláštní opatření ke zmírnění rizika přijatá v souladu s článkem 19b směrnice (EU) 2015/849, přijme poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv v případě částky přesahující 1000 EUR z nehostované adresy vhodná opatření k posouzení toho, zda je tato adresa vlastněna nebo ovládána příjemcem kryptoaktiv.
3. Než zpřístupní kryptoaktiva příjemci kryptoaktiv, ověří poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv správnost informací o příjemci kryptoaktiv uvedených v čl. 14 odst. 2 na základě dokladů, údajů nebo informací získaných ze spolehlivého a nezávislého zdroje.
4. Ověření uvedené v odstavcích 2 a 3 tohoto článku se považuje za provedené, pokud:
a) byla totožnost příjemce kryptoaktiv ověřena v souladu s článkem 13 směrnice (EU) 2015/849 a informace získané při tomto ověření byly zachovány v souladu s článkem 40 uvedené směrnice;
b) se na příjemce kryptoaktiv vztahuje čl. 14 odst. 5 směrnice (EU) 2015/849.
Článek 17
Převody kryptoaktiv s chybějícími nebo neúplnými informacemi o původci nebo příjemci kryptoaktiv
1. Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv zavede účinné postupy založené na posouzení rizik, včetně postupů zohledňujících míru rizika podle článku 13 směrnice (EU) 2015/849, pro rozhodování, zda provést, odmítnout, vrátit či pozastavit převod kryptoaktiv, u něhož chybí požadované úplné informace o původci a příjemci kryptoaktiv, a pro přijímání vhodných následných opatření.
Pokud poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv zjistí, že informace uvedené v čl. 14 odst. 1 nebo 2 nebo v článku 15 chybějí nebo jsou neúplné, při zohlednění míry rizika a bez zbytečného odkladu:
a) převod odmítne nebo vrátí převedená kryptoaktiva na účet kryptoaktiv původce, nebo
b) předtím, než kryptoaktiva zpřístupní příjemci kryptoaktiv, požádá o požadované informace o původci a příjemci kryptoaktiv.
2. Nedodá-li poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy požadované informace o původci nebo příjemci kryptoaktiv opakovaně, poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv:
Poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy příjemce kryptoaktiv oznámí toto opakované nedodání informací a učiněné kroky orgánu příslušnému pro sledování souladu s předpisy v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu.
a) učiní kroky, které mohou nejprve zahrnovat vydání varování a stanovení lhůt, před tím, než přistoupí k odmítnutí, omezení nebo ukončení podle písmene b), nebudou-li požadované informace poskytnuty, nebo
b) přímo odmítne všechny budoucí převody kryptoaktiv poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy nebo od něj, nebo omezí nebo ukončí svůj obchodní vztah s tímto poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy.
Článek 18
Hodnocení a oznamování
Oddíl 3
Povinnosti zprostředkujících poskytovatelů služeb souvisejících s kryptoaktivy
Článek 19
Uchování informací o původci a příjemci kryptoaktiv, které doprovázejí převod
Článek 20
Zjišťování chybějících informací o původci nebo příjemci kryptoaktiv
Článek 21
Převody kryptoaktiv s chybějícími informacemi o původci nebo příjemci kryptoaktiv
1. Zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy zavede účinné postupy založené na posouzení rizik, včetně postupů zohledňujících míru rizika podle článku 13 směrnice (EU) 2015/849, pro rozhodování, zda provést, odmítnout, vrátit či pozastavit převod kryptoaktiv, u něhož chybí požadované informace o původci a příjemci kryptoaktiv, a pro přijímání vhodných následných opatření.
Pokud zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy při přijetí převodu kryptoaktiv zjistí, že informace uvedené v čl. 14 odst. 1 písm. a), b) a c) a čl. 14 odst. 2 písm. a), b) a c) nebo v čl. 15 odst. 1 chybí nebo jsou neúplné, tento zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy při zohlednění míry rizika a bez zbytečného odkladu:
a) převod odmítne nebo vrátí převedená kryptoaktiva, nebo
b) požádá o požadované informace o původci a příjemci kryptoaktiv před provedením převodu kryptoaktiv.
2. Nedodá-li poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy požadované informace o původci nebo příjemci kryptoaktiv opakovaně, zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy:
Zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy oznámí toto opakované nedodání informací a učiněné kroky orgánu příslušnému pro sledování souladu s předpisy v oblasti boje proti praní peněz nebo financování terorismu.
a) učiní kroky, které mohou nejprve zahrnovat vydání varování a stanovení lhůt, před tím, než přistoupí k odmítnutí, omezení nebo ukončení podle písmene b), nebudou-li požadované informace poskytnuty, nebo
b) přímo odmítne všechny budoucí převody kryptoaktiv poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy nebo od něj, nebo omezí nebo ukončí svůj obchodní vztah s tímto poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy.
Článek 22
Hodnocení a oznamování
KAPITOLA IV
Společná opatření pro poskytovatele platebních služeb a poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy
Článek 23
Vnitřní politiky, postupy a kontroly k zajištění provádění omezujících opatření
KAPITOLA V
Informace, ochrana údajů a uchovávání záznamů
Článek 24
Poskytování informací
Článek 25
Ochrana osobních údajů
1. Na zpracovávání osobních údajů podle tohoto nařízení se vztahuje nařízení (EU) 2016/679. Na osobní údaje, které zpracovávají podle tohoto nařízení Komise nebo EBA, se vztahuje nařízení (EU) 2018/1725.
2. Osobní údaje smějí poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zpracovávat na základě tohoto nařízení pouze pro účely předcházení praní peněz a financování terorismu a nesmějí je dále zpracovávat způsobem, který je s těmito účely neslučitelný. Zpracovávání osobních údajů na základě tohoto nařízení pro komerční účely se zakazuje.
3. Poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy poskytnou novým klientům informace požadované podle článku 13 nařízení (EU) 2016/679 před navázáním obchodního vztahu nebo provedením příležitostné transakce. Tyto informace se poskytují stručně, transparentně, srozumitelně a snadno přístupnou formou v souladu s článkem 12 nařízení (EU) 2016/679 a zahrnují zejména obecné oznámení týkající se právních povinností poskytovatelů platebních služeb a poskytovatelů služeb souvisejících s kryptoaktivy podle tohoto nařízení při zpracovávání osobních údajů pro účely předcházení praní peněz a financování terorismu.
4. Poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy vždy zajistí, aby předávání jakýchkoli osobních údajů o stranách zapojených do převodu peněžních prostředků nebo do převodu kryptoaktiv probíhalo v souladu s nařízením (EU) 2016/679.
Evropský sbor pro ochranu údajů po konzultaci s orgánem EBA vydá obecné pokyny k praktickému provádění požadavků na ochranu údajů při předávání osobních údajů do třetích zemí v souvislosti s převody kryptoaktiv. EBA vydá obecné pokyny týkající se vhodných postupů pro rozhodování toho, zda provést, odmítnout, vrátit nebo pozastavit převod kryptoaktiv v situacích, kdy nelze zajistit soulad s požadavky na ochranu údajů pro předávání osobních údajů do třetích zemí.
Článek 26
Uchovávání záznamů
1. Informace o plátci a příjemci peněžních prostředků nebo o původci a příjemci kryptoaktiv nesmějí být uchovávány déle, než je nezbytně nutné. Poskytovatelé platebních služeb plátce a příjemce peněžních prostředků uchovávají záznamy o informacích uvedených v článcích 4 až 7 a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy původce a příjemce kryptoaktiv záznamy o informacích uvedených v článcích 14 až 16 po dobu pěti let.
2. Po uplynutí doby uchovávání uvedené v odstavci 1 poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zajistí, aby osobní údaje byly vymazány, nestanoví-li jinak vnitrostátní právní předpisy, které určují, za jakých okolností mohou nebo musí poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy tyto údaje dále uchovávat. Členské státy mohou další uchovávání osobních údajů povolit nebo požadovat pouze poté, co provedly důkladné posouzení nezbytnosti a přiměřenosti takového dalšího uchovávání, v případě, že jej považují za odůvodněné a nezbytné pro účely předcházení praní peněz nebo financování terorismu, jejich odhalování nebo vyšetřování. Tato doba dalšího uchovávání nepřesáhne pět let.
3. Pokud ke dni 25. června 2015 probíhá v některém členském státě soudní řízení týkající se předcházení domnělému praní peněz nebo financování terorismu, jejich odhalování, vyšetřování nebo stíhání a poskytovatel platebních služeb má informace nebo dokumenty vztahující se k tomuto řízení, může tyto informace nebo dokumenty uchovávat v souladu s vnitrostátním právem po dobu pěti let ode dne 25. června 2015. Aniž jsou dotčeny vnitrostátní trestněprávní předpisy týkající se důkazů, platné pro probíhající vyšetřování trestné činnosti a soudní řízení, mohou členské státy povolit nebo vyžadovat uchovávání takových informací nebo dokumentů po dalších pět let, bylo-li zjištěno, že je další uchovávání nezbytné a přiměřené pro předcházení domnělému praní peněz nebo financování terorismu, jejich odhalování, vyšetřování nebo stíhání.
Článek 27
Spolupráce mezi příslušnými orgány
KAPITOLA VI
Sankce a sledování
Článek 28
Správní sankce a opatření
1. Aniž je dotčeno právo stanovovat a ukládat trestní sankce, stanoví členské státy správní sankce a opatření za porušení tohoto nařízení a přijmou veškerá opatření nezbytná pro zajištění jejich uplatňování. Stanovené sankce a opatření musí být účinné, přiměřené a odrazující a musí být v souladu se sankcemi stanovenými podle kapitoly VI oddílu 4 směrnice (EU) 2015/849.
Členské státy se mohou rozhodnout, že nestanoví správní sankce nebo opatření za ta porušení tohoto nařízení, na která se podle jejich vnitrostátního práva vztahují trestní sankce. V takovém případě sdělí členské státy Komisi příslušná ustanovení svého trestního práva.
2. Členské státy zajistí, aby v případě, že se určité povinnosti vztahují na poskytovatele platebních služeb a poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy, mohly být při porušení tohoto nařízení sankce nebo opatření uloženy v souladu s vnitrostátním právem členům vedoucího orgánu relevantního poskytovatele služeb a dalším fyzickým osobám odpovědným podle vnitrostátního práva za toto porušení.
3. Členské státy oznámí pravidla uvedená v odstavci 1 Komisi a stálému vnitřnímu výboru pro boj proti praní peněz a financování terorismu uvedenému v čl. 9a odst. 7 nařízení (EU) č. 1093/2010. Členské státy oznámí Komisi a tomuto stálému vnitřnímu výboru bez zbytečného odkladu všechny následné změny těchto pravidel.
4. V souladu s čl. 58 odst. 4 směrnice (EU) 2015/849 musí mít příslušné orgány veškeré dozorové a vyšetřovací pravomoci, které jsou nezbytné pro výkon jejich funkcí. Při výkonu svých pravomocí ukládat správní sankce a opatření příslušné orgány úzce spolupracují, aby zajistily, že tyto správní sankce či opatření povedou k žádoucím výsledkům, a v přeshraničních případech své kroky koordinují.
5. Členské státy zajistí, aby právnické osoby mohly být činěny odpovědnými za porušení uvedená v článku 29, spáchaná v jejich prospěch jakoukoli osobou jednající samostatně nebo jako člen orgánu této právnické osoby a působící v této právnické osobě ve vedoucím postavení na základě:
a) oprávnění zastupovat tuto právnickou osobu;
b) pravomoci přijímat rozhodnutí jménem této právnické osoby;
c) pravomoci vykonávat kontrolu v rámci této právnické osoby.
6. Členské státy rovněž zajistí, aby právnické osoby mohly být činěny odpovědnými v případech, kdy nedostatek dohledu nebo kontroly ze strany osoby uvedené v odstavci 5 tohoto článku umožnil spáchání některého z porušení uvedených v článku 29 ve prospěch této právnické osoby osobou spadající do její pravomoci.
7. Příslušné orgány vykonávají své pravomoci ukládat správní sankce a opatření podle tohoto nařízení kterýmkoli z těchto způsobů:
Při výkonu svých pravomocí ukládat správní sankce a opatření příslušné orgány úzce spolupracují, aby zajistily, že správní sankce či opatření povedou k žádoucím výsledkům, a v přeshraničních případech své kroky koordinují.
a) přímo;
b) ve spolupráci s jinými orgány;
c) v rámci vlastní odpovědnosti přenesením na jiné orgány;
d) podáním návrhu příslušným justičním orgánům.
Článek 29
Zvláštní ustanovení
Členské státy zajistí, aby jejich správní sankce a opatření zahrnovaly alespoň sankce a opatření stanovené v čl. 59 odst. 2 a 3 směrnice (EU) 2015/849 v případě následujících porušení tohoto nařízení:
a) poskytovatel platebních služeb opakovaně nebo systematicky porušil článek 4, 5 nebo 6 tím, že nedoprovodil převod peněžních prostředků požadovanými informacemi o plátci nebo příjemci peněžních prostředků, nebo poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy opakovaně nebo systematicky porušil článek 14 nebo 15 tím, že nedoprovodil převod kryptoaktiv požadovanými informacemi o původci nebo příjemci kryptoaktiv;
b) poskytovatel platebních služeb nebo poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy opakovaně, systematicky nebo závažným způsobem porušil článek 26 tím, že neuchovával záznamy;
c) poskytovatel platebních služeb porušil článek 8 nebo 12 tím, že nezavedl účinné postupy založené na posouzení rizik, nebo poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy porušil článek 17 tím, že nezavedl účinné postupy založené na posouzení rizik;
d) zprostředkující poskytovatel platebních služeb závažným způsobem nedodržel článek 11 nebo 12, nebo zprostředkující poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy nedodržel článek 19, 20 nebo 21.
Článek 30
Zveřejňování sankcí a opatření
Článek 31
Uplatňování sankcí a opatření příslušnými orgány
1. Při určování druhu správních sankcí nebo opatření a výše správních pokut zohlední příslušné orgány všechny relevantní okolnosti, včetně okolností uvedených v čl. 60 odst. 4 směrnice (EU) 2015/849.
2. Na správní sankce a opatření uložené v souladu s tímto nařízením se použije článek 62 směrnice (EU) 2015/849.
Článek 32
Ohlašování porušení
1. Členské státy zavedou účinné mechanismy na podporu hlášení případů porušení tohoto nařízení příslušným orgánům.
Tyto mechanismy zahrnují alespoň mechanismy uvedené v čl. 61 odst. 2 směrnice (EU) 2015/849.
2. Poskytovatelé platebních služeb a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy ve spolupráci s příslušnými orgány zavedou vhodné vnitřní postupy pro své zaměstnance nebo osoby ve srovnatelném postavení k internímu hlášení případů porušení povinností prostřednictvím zabezpečeného, nezávislého, specifického a anonymního kanálu, jež jsou přiměřené povaze a velikosti dotčeného poskytovatele platebních služeb nebo poskytovatele služeb souvisejících s kryptoaktivy.
Článek 33
Sledování
1. Členské státy vyžadují, aby příslušné orgány účinně sledovaly dodržování tohoto nařízení a aby pro tento účel přijaly nezbytná opatření, a vybízejí je k tomu, aby prostřednictvím účinných mechanismů byly případy porušení tohoto nařízení hlášeny příslušným orgánům.
2. Do 31. prosince 2026 a poté každé tři roky předloží Komise Evropskému parlamentu a Radě zprávu o uplatňování kapitoly VI, zejména s ohledem na přeshraniční případy.
KAPITOLA VII
Prováděcí pravomoci
Článek 34
Postup projednávání ve výboru
1. Komisi je nápomocen Výbor pro předcházení praní peněz a financování terorismu. Tento výbor je výborem ve smyslu nařízení (EU) č. 182/2011.
2. Odkazuje-li se na tento odstavec, použije se článek 5 nařízení (EU) č. 182/2011.
KAPITOLA VIII
Výjimky
Článek 35
Dohody se zeměmi a územími, které nejsou součástí území Unie
1. Komise může povolit členskému státu, aby uzavřel dohodu se třetí zemí nebo s územím mimo územní působnost Smlouvy o EU a Smlouvy o fungování EU ve smyslu článku 355 Smlouvy o fungování EU (dále jen „dotčená země nebo území“), jež se odchylují od tohoto nařízení, s cílem zacházet s převody peněžních prostředků mezi touto zemí nebo územím a dotyčným členským státem jako s převody peněžních prostředků uvnitř uvedeného členského státu.
Takové dohody lze povolit jen tehdy, pokud jsou splněny všechny tyto podmínky:
a) dotčená země nebo území sdílí s dotyčným členským státem měnovou unii, jsou součástí měnového prostoru tohoto členského státu nebo podepsaly s Unií zastoupenou členským státem měnovou dohodu;
b) poskytovatelé platebních služeb v dotyčné zemi nebo na dotyčném území se přímo nebo nepřímo účastní platebních a vypořádacích systémů v uvedeném členském státě;
c) dotčená země nebo území vyžadují od poskytovatelů platebních služeb ve své jurisdikci uplatňování stejných pravidel, jaká stanoví toto nařízení.
2. Členský stát, který si přeje uzavřít dohodu uvedenou v odstavci 1, podá Komisi žádost a poskytne jí veškeré informace nezbytné k posouzení této žádosti.
3. Poté, co Komise obdrží takovou žádost členského státu, se až do přijetí rozhodnutí podle tohoto článku s převody finančních prostředků mezi daným členským státem a dotčenou zemí či územím nakládá prozatímně jako s převody finančních prostředků uvnitř daného členského státu.
4. Shledá-li Komise do dvou měsíců od obdržení žádosti, že nemá všechny informace nezbytné k posouzení žádosti, obrátí se na dotyčný členský stát a upřesní, jaké další informace požaduje.
5. Do jednoho měsíce od obdržení všech informací, které považuje za nezbytné k posouzení žádosti, o tom Komise vyrozumí žádající členský stát a postoupí žádost ostatním členským státům.
6. Do tří měsíců od oznámení uvedeného v odstavci 5 tohoto článku Komise v souladu s čl. 34 odst. 2 rozhodne prostřednictvím prováděcího aktu, zda dotčenému členskému státu povolí uzavřít dohodu, která je předmětem žádosti.
Komise v každém případě přijme rozhodnutí uvedené v prvním pododstavci tohoto odstavce do osmnácti měsíců od obdržení žádosti.
KAPITOLA IX
Ostatní ustanovení
Článek 36
Obecné pokyny
Článek 37
Přezkum
1. Do 12 měsíců od vstupu nařízení o předcházení využívání finančního systému k praní peněz nebo financování terorismu v platnost Komise toto nařízení přezkoumá, a bude-li to vhodné, navrhne jeho změny tak, aby byl zajištěn konsistentní přístup a aby bylo toto nařízení s nařízením o předcházení využívání finančního systému k praní peněz nebo financování terorismu sladěno.
2. Do 1. července 2026 vydá Komise po konzultaci s orgánem EBA zprávu, v níž posoudí rizika vyplývající z převodů na nehostované adresy a z těchto adres, případně z převodů subjektům neusazeným v Unii a od těchto subjektů, jakož i potřebu konkrétních opatření ke zmírnění uvedených rizik, a případně navrhne změny tohoto nařízení.
3. Do 30. června 2027 předloží Komise Evropskému parlamentu a Radě zprávu o uplatňování a prosazování tohoto nařízení, ke které případně připojí legislativní návrh.
Zpráva uvedená v prvním pododstavci zahrnuje tyto prvky:
Tato zpráva zohlední nový vývoj v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu, jakož i příslušná hodnocení, posouzení a zprávy v této oblasti vypracované mezinárodními organizacemi a tvůrci standardů, donucovacími orgány a zpravodajskými službami, poskytovateli služeb souvisejících s kryptoaktivy nebo jinými spolehlivými zdroji.
a) posouzení účinnosti opatření stanovených v tomto nařízení a dodržování tohoto nařízení ze strany poskytovatelů platebních služeb a poskytovatelů služeb souvisejících s kryptoaktivy;
b) posouzení technologických řešení pro splnění povinností uložených poskytovatelům služeb souvisejících s kryptoaktivy na základě tohoto nařízení, včetně nejnovějšího vývoje, pokud jde o technologicky spolehlivá a interoperabilní řešení pro dodržování tohoto nařízení, a používání analytických nástrojů DLT pro zjištění původu a určení převodů kryptoaktiv a pro posouzení pro účely zásady „poznej svoji transakci“;
c) posouzení účinnosti a vhodnosti prahových hodnot de minimis týkajících se převodů peněžních prostředků, zejména pokud jde o rozsah uplatňování a soubor informací doprovázejících převody, a posouzení potřeby snížit nebo zr;ušit tyto prahové hodnoty;
d) posouzení nákladů a přínosů zavedení prahových hodnot de minimis pro soubory informací doprovázejících převody kryptoaktiv, včetně posouzení souvisejících rizik praní peněz a financování terorismu;
e) analýzu trendů při používání nehostovaných adres k provádění převodů bez účasti třetí strany, spolu s posouzením souvisejících rizik praní peněz a financování terorismu a vyhodnocení potřeby, účinnosti a vymahatelnosti dalších zmírňujících opatření, jako jsou specifické povinnosti pro poskytovatele hardwarových a softwarových peněženek a limitů, kontrol či zákazů převodů za použití nehostovaných adres.
KAPITOLA X
Závěrečná ustanovení
Článek 38
Změny směrnice (EU) 2015/849
Směrnice (EU) 2015/849 se mění takto:
1) V čl. 2 odst. 1 bodu 3 se zrušují písmena g) a h).
2) Článek 3 se mění takto:
- a) v bodě 2 se doplňuje nové písmeno, které zní:
- „g) poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy;“
- b) bod 8 se nahrazuje tímto:
- „8) „korespondenčním vztahem“:
- a) poskytování bankovních služeb jednou bankou jako korespondentem jiné bance jako respondentovi, včetně poskytování běžného nebo jiného závazkového účtu a souvisejících služeb, jako je řízení hotovosti, mezinárodní převody finančních prostředků, zúčtování šeků, průběžné korespondenční účty a devizové služby;
- b) vzájemné vztahy mezi úvěrovými institucemi a finančními institucemi, včetně případů, kdy podobné služby poskytuje korespondenční instituce respondenční instituci, a včetně vztahů založených pro transakce s cennými papíry nebo převody peněžních prostředků nebo vztahů založených pro transakce s kryptoaktivy nebo převody kryptoaktiv;“
- „8) „korespondenčním vztahem“:
- c) body 18 a 19 se nahrazují tímto:
- „18) „kryptoaktivy“ kryptoaktiva ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 5 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1114(Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1114 ze dne 31. května 2023 o trzích kryptoaktiv a o změně nařízení (EU) č. 1093/2010 a (EU) č. 1095/2010 směrnic 2013/36/EU a (EU) 2019/1937 (Úř. věst. L 150, 9.6.2023, s. 40).“;), pokud nespadají do kategorií uvedených v čl. 2 odst. 2, 3 a 4 zmíněného nařízení nebo jsou z jiných důvodů kvalifikována jako peněžní prostředky;
- 19) „poskytovatelem služeb souvisejících s kryptoaktivy“ poskytovatel služeb souvisejících s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 15 nařízení (EU) 2023/1114, pokud poskytuje jednu nebo více služeb souvisejících s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 16 uvedeného nařízení, s výjimkou poskytování poradenství týkajícího se kryptoaktiv podle čl. 3 odst. 1 bodu 16 písm. h) uvedeného nařízení;
- d) doplňuje se nový bod, který zní:
- „20) „nehostovanou adresou“ nehostovaná adresa ve smyslu čl. 3 bodu 20 nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1113(Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2023/1113 ze dne 31. května 2023 o informacích doprovázejících převody peněžních prostředků a některých kryptoaktiv a o změně směrnice (EU) 2015/849 (Úř. věst. L 150, 9.6.2023, s. 1).“).
3) V článku 18 se doplňují nové odstavce, které znějí:
Do 30. prosince 2024 vydá EBA obecné pokyny k rizikovým proměnným a rizikovým faktorům, které mají poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zohlednit při navazování obchodních vztahů nebo provádění transakcí s kryptoaktivy.
EBA zejména objasní, jak mají poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zohledňovat rizikové faktory uvedené v příloze III, a to i při provádění transakcí s osobami a subjekty, na něž se tato směrnice nevztahuje. Za tímto účelem věnuje EBA zvláštní pozornost produktům, transakcím a technologiím, které mají potenciál usnadňovat anonymitu, jako jsou privátní peněženky a anonymizační směšovací anebo zaměňovací služby.
Pokud jsou zjištěny situace s vyšším rizikem, specifikují obecné pokyny uvedené v odstavci 5, která opatření zesílené hloubkové kontroly mají povinné osoby zvážit za účelem zmírnění těchto rizik, včetně přijetí vhodných postupů ke zjištění původu nebo určení kryptoaktiv.“
;
4) Vkládají se nové články, které znějí:
Členské státy vyžadují, aby poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy identifikovali a posoudili riziko praní peněz a financování terorismu spojené s převody kryptoaktiv, které směřují na nehostovanou adresu nebo z ní pocházejí. Za tímto účelem musí mít poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zavedeny vnitřní politiky, postupy a kontroly. Členské státy vyžadují, aby poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy uplatňovali zmírňující opatření přiměřená identifikovaným rizikům. Uvedená zmírňující opatření zahrnují jedno nebo více z těchto opatření:
- a) přijímání opatření založených na posouzení rizik s cílem zjistit a ověřit totožnost původce nebo příjemce převodu kryptoaktiv provedeného na nehostovanou adresu nebo z této adresy nebo skutečného majitele takového původce nebo příjemce kryptoaktiv, mimo jiné s využitím třetích stran;
- b) požadování dalších informací o původu a určení převáděných kryptoaktiv;
- c) provádění posíleného průběžného sledování těchto transakcí;
- d) veškerá další opatření ke zmírnění a řízení rizik praní peněz a financování terorismu, jakož i rizika neprovedení cílených finančních sankcí a vyhýbání se těmto sankcím, včetně cílených finančních sankcí souvisejících s financováním šíření zbraní.
Do 30. prosince 2024 vydá EBA obecné pokyny k upřesnění opatření uvedených v tomto článku, včetně kritérií a prostředků pro zjištění a ověření totožnosti původce nebo příjemce převodu kryptoaktiv provedeného na nehostovanou adresu nebo z této adresy, zejména s využitím třetích stran, s přihlédnutím k nejnovějšímu technologickému vývoji.
Odchylně od článku 19, pokud jde o přeshraniční korespondenční vztahy zahrnující provádění služeb souvisejících s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 16 nařízení (EU) 2023/1114, s výjimkou písmene h) uvedeného bodu, s respondenčním subjektem, který není usazen v Unii a poskytuje podobné služby, včetně převodů kryptoaktiv, vyžadují členské státy kromě opatření hloubkové kontroly klienta stanovených v článku 13 této směrnice, aby poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy při navázání obchodního vztahu s takovým subjektem:
- a) určili, zda je respondenční subjekt licencovaným nebo registrovaným subjektem;
- b) shromáždili o dotyčných respondenčních subjektech dostatek informací, aby plně porozuměli povaze jejich podnikání a z veřejně dostupných informací zjistili, jakou má daný subjekt pověst a jak kvalitní je dohled;
- c) posoudili kontroly respondenčního subjektu v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu;
- d) získali od vrcholného vedení souhlas před navázáním nových korespondenčních vztahů;
- e) zdokumentovali příslušné povinnosti každé strany korespondenčního vztahu;
- f) ujistili se s ohledem na průběžné korespondenční účty kryptoaktiv, že respondenční subjekt ověřil totožnost klientů, kteří mají přímý přístup k účtům korespondenčního subjektu, a provedl jejich průběžnou hloubkovou kontrolu a že je na vyžádání schopen korespondenčnímu subjektu poskytnout relevantní údaje o hloubkové kontrole klienta.
Pokud se poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy rozhodnou ukončit korespondenční vztahy z důvodů souvisejících s politikou boje proti praní peněz a financování terorismu, své rozhodnutí zdokumentují a zaznamenají.
Poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy provádějí aktualizaci informací o hloubkové kontrole pro korespondenční vztah pravidelně a rovněž pokud se v souvislosti s respondenčním subjektem objeví nová rizika.
Členské státy zajistí, aby poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zohledňovali informace uvedené v odstavci 1 s cílem určit na základě zohlednění míry rizika vhodná opatření, která mají být přijata ke zmírnění rizik spojených s respondenčním subjektem.
Do 30. června 2024 vydá EBA obecné pokyny upřesňující kritéria a prvky, které mají poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy zohledňovat při provádění posouzení uvedeného v odstavci 1 a opatření ke zmírnění rizika uvedených v odstavci 2, včetně minimálních opatření, která mají poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy přijmout v případě, že respondenční subjekt nemá registraci nebo licenci.“
5) Vkládá se nový článek, který zní:
Do 1. ledna 2024 vydá EBA obecné pokyny upřesňující, jak se opatření zesílené hloubkové kontroly klienta uvedené v tomto oddíle uplatňují v případě, že povinné osoby poskytují služby související s kryptoaktivy ve smyslu čl. 3 odst. 1 bodu 16 nařízení (EU) 2023/1114, s výjimkou písmene h) uvedeného bodu, jakož i převody kryptoaktiv ve smyslu čl. 3 bodu 10 nařízení (EU) 2023/1113. EBA zejména upřesní, jak a kdy mají tyto povinné osoby získat dodatečné informace o původci a příjemci kryptoaktiv.“
;
6) V článku 45 se odstavec 9 nahrazuje tímto:
Členské státy mohou požadovat, aby vydavatelé elektronických peněz ve smyslu čl. 2 bodu 3 směrnice 2009/110/ES, poskytovatelé platebních služeb ve smyslu čl. 4 bodu 11 směrnice (EU) 2015/2366 a poskytovatelé služeb souvisejících s kryptoaktivy, kteří jsou usazeni na jejich území v jiné formě, než je pobočka, a jejichž ústředí se nachází v jiném členském státě, určili na jejich území ústřední kontaktní místo. Toto ústřední kontaktní místo zajišťuje jménem subjektu vykonávajícího činnost na přeshraničním základě dodržování pravidel v oblasti boje proti praní peněz a financování terorismu a usnadňuje dohled vykonávaný orgány dohledu, mimo jiné poskytováním dokumentů a informací orgánům dohledu na žádost.“
7) V článku 47 se odstavec 1 nahrazuje tímto:
Členské státy zajistí, aby směnárny, provozovny poskytující proplácení šeků a poskytovatelé služeb pro svěřenské fondy a obchodní společnosti měli licenci nebo registraci a aby poskytovatelé služeb hazardních her podléhali regulaci.“
8) V článku 67 se doplňuje nový odstavec, který zní:
Členské státy do 30. prosince 2024 přijmou a zveřejní právní a správní předpisy nezbytné pro dosažení souladu s čl. 2 odst. 1 bodem 3, čl. 3 bodem 2 písm. g), čl. 3 body 8, 18, 19 a 20, čl. 19a odst. 1, čl. 19b odst. 1 a 2, čl. 45 odst. 9 a čl. 47 odst. 1. Znění těchto předpisů neprodleně sdělí Komisi.
Použijí tyto předpisy ode dne 30. prosince 2024.“
Článek 39
Zrušení
Článek 40
Vstup v platnost
Toto nařízení je závazné v celém rozsahu a přímo použitelné ve všech členských státech.
V Bruselu dne 31. května 2023.
Za Evropský parlament
předsedkyně
R. Metsola
Za Radu
předseda
P. Kullgren
PŘÍLOHA I
ZRUŠENÉ NAŘÍZENÍ A JEHO ZMĚNA
Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2015/847 (Úř. věst. L 141, 5.6.2015, s. 1.) | |
Nařízení Evropského parlamentu a Rady (EU) 2019/2175 (Úř. věst. L 334, 27.12.2019, s. 1.) | (pouze článek 6) |
PŘÍLOHA II
SROVNÁVACÍ TABULKA
| Nařízení (EU) 2015/847 | Toto nařízení |
|---|---|
| Článek 1 | Článek 1 |
| Čl. 2 odst. 1, 2 a 3 | Čl. 2 odst. 1, 2 a 3 |
| Čl. 2 odst. 4 první a druhý pododstavec | Čl. 2 odst. 4 první a druhý pododstavec |
| — | Čl. 2 odst. 4 třetí a čtvrtý pododstavec |
| Čl. 2 odst. 5 | Čl. 2 odst. 5 |
| Článek 3, návětí | Článek 3, návětí |
| Čl. 3 body 1 až 9 | Čl. 3 body 1 až 9 |
| — | Čl. 3 bod 10 |
| Čl. 3 bod 10 | Čl. 3 bod 11 |
| Čl. 3 bod 11 | Čl. 3 bod 12 |
| Čl. 3 bod 12 | — |
| — | Čl. 3 body 13 až 24 |
| Čl. 4 odst. 1, návětí | Čl. 4 odst. 1, návětí |
| Čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) | Čl. 4 odst. 1 písm. a), b) a c) |
| — | Čl. 4 odst. 1 písm. d) |
| Čl. 4 odst. 2, návětí | Čl. 4 odst. 2, návětí |
| Čl. 4 odst. 2 písm. a) a b) | Čl. 4 odst. 2 písm. a) a b) |
| — | Čl. 4 odst. 2 písm. c) |
| Čl. 4 odst. 3 až 6 | Čl. 4 odst. 3 až 6 |
| Články 5 až 13 | Články 5 až 13 |
| — | Články 14 až 23 |
| Článek 14 | Článek 24 |
| Čl. 15 odst. 1, 2 a 3 | Čl. 25 odst. 1, 2 a 3 |
| Čl. 15 odst. 4 jediný pododstavec | Čl. 25 odst. 4 první pododstavec |
| — | Čl. 25 odst. 4 druhý pododstavec |
| Článek 16 | Článek 26 |
| — | Článek 27 |
| Článek 17 | Článek 28 |
| Článek 18 | Článek 29 |
| Článek 19 | Článek 30 |
| Článek 20 | Článek 31 |
| Článek 21 | Článek 32 |
| Článek 22 | Článek 33 |
| Článek 23 | Článek 34 |
| Čl. 24 odst. 1 až 6 | Čl. 35 odst. 1 až 6 |
| Čl. 24 odst. 7 | — |
| Čl. 25 jediný pododstavec | Čl. 36 první pododstavec |
| — | Čl. 36 druhý, třetí a čtvrtý pododstavec |
| — | Článek 37 |
| — | Článek 38 |
| Článek 26 | Článek 39 |
| Článek 27 | Článek 40 |
| Příloha | — |
| — | Příloha I |
| — | Příloha II |